編者按

　　如今，"互聯網+"對各行業的滲透已是不爭的事實。而在信息技術快速發展的另一端，值得關注的是，涉網糾紛也在大量增加。

　　“鏡頭的焦點”開始逐漸對準這些問題：

　　當面對面的線下業務場景轉至線上，如何保證業務辦理過程的安全性，降低電子締約可能出現的司法風險？

　　電子數據因易破壞、易篡改、易偽造等特點，不能作為證據直接使用，如何將電子數據有效地轉化為電子證據，并將分散的電子數據進行司法證據關聯？

　　遇到糾紛，如何助力當事人證明已簽署的電子合同的真實性、完整性及有效性？

　　作為一家權威公正的第三方電子認證機構，基于多年來的技術沉淀、司法實踐積累，中國金融認證中心（CFCA）對這些問題有著更為深刻的認識與理解，特此推出315特輯系列文章，為用戶更加安全合規地開展線上業務提供有益參考，讓維權更簡單！

　　今天分享的是315特輯文章之一，聚焦CFCA無紙化司法實踐。

　　適逢兩會召開，信息安全重提。

　　如今，CFCA在信息安全領域深耕細作了近20年，僅以CFCA無紙化產品與場景證書方案來說，目前其已覆蓋絕大部分銀行及其他金融機構。

　　無紙化產品以電子簽名為核心，實現了線上電子簽約的安全性、真實性和可追溯性。在設計無紙化產品和解決方案之初，CFCA投入了大量時間和人力進行國家法律法規、各行業規范的研究，以構建司法理論框架。

　　場景證書是針對自然人或企業簽發的、標識自然人或企業身份，同時記錄和認證當前業務辦理場景信息的數字證書，具有一次一簽的特性。

　　場景證書的作用范圍僅僅包含當前業務辦理場景和過程，例如，開戶簽約場景及協議簽約，投保場景及投保單簽署，貸款申請場景及借貸合同簽署。在這些業務中，通過添加大量證據信息，使用場景證書進行證據鏈固化，實現證書主體文件與業務證據鏈的有效綁定，保障場景證據鏈的可鑒定性，還原業務場景發生過程，從而證明事件的真實存在，保證無紙化場景證書簽名的有效性和可靠性。

　　嚴謹、完整的場景證據固化才能保證業務辦理過程的安全，減少電子合同、協議可能出現的司法風險和漏洞。一般場景證據固化過程需要注意場景證據鏈的完整性，保證業務、電子合同協議、證據三者的關聯性和同一性。

　　隨著互聯網線上業務的普及，線上貸款違約的案件也在逐漸增加。當電子單證簽約過程中使用無紙化產品與場景證書的解決方案，場景證據采集和固化的越多，證據鏈越完整，鑒定結果也就越公正，不僅有助于案件的審理，更有利于保護當事人的合法權益。同時，CFCA作為公正的第三方電子認證機構，也會配合出具《數字簽名驗證報告》，并提供《電子簽名法》相關的法律咨詢、援助等服務。

　　2015年某銀行開展的在線貸款業務，采用CFCA頒發的場景證書進行客戶身份認證和在線貸款業務電子簽名。后來，有客戶出現貸款逾期或者違約等行為，同期該銀行采取訴訟手段向客戶追討，向法院出具了CFCA提供的《數字簽名驗證報告》，法院接納了該報告，并最終體現在法院的判決書中：

　　“原告提供了CFCA的數字簽名驗證報告、中國人民銀行征信系統的個人信用報告，以及原告發放貸款當時給某人手機發送的短信內容，以上證據已形成證據鏈足以證明原告某銀行與被告某人之間存在借款合同關系?！?/P>

　　至此，案件得以宣判，原告的合法權益得到有效保護，無紙化解決方案中場景證書對業務安全開展產生的作用由此可見一斑。

　　延伸閱讀

　　從防范互聯網金融風險的角度，銀行等金融機構在進行金融產品創新的同時，更應當建立完善的事前運行和事中管理制度：

　　一方面在創新產品的研發初期做好市場調研，對目標客戶進行充分研究，對于所用的電子簽名進行CFCA相關認證，同時加強市場人員與風控人員的交流，及時掌握風險點并建立試行機制，能夠在改進中完善，完善中推廣，而不是一味搶占先機忽略后續的風險；

　　另一方面在內部建立數據電文的管理制度，從證據鏈的角度來保障電子文件的真實性、完整性，規范電子文件的產生、獲取、傳遞、保全等步驟，要求對各個步驟的情況進行記錄、提存，包括電子文件原件產生的時間、背景信息收集的日期和人員、方法和理由、結果等，從而在后續可能存在的訴訟中加強證明力，減少相應的訴訟時間和成本支出。

　　相信通過以上事前、事中、事后、多機構、全方位的共同努力，電子簽名在互聯網金融中必將發揮越來越重要的作用。

　　延伸閱讀內容引自江蘇省蘇州市工業園區人民法院高穎佳在《人民司法·應用》上發表的《互聯網金融中電子簽名的適用規則》一文。

責任編輯：韓希宇