導讀

　　5月22日，21世紀經濟報道記者測評各大銀行、信用卡APP發現，由于監管文件并未對標明信貸年化利率做出明確的界定，各家機構進展情況不一，部分大行、股份制銀行仍未完成改造。

　　21世紀經濟報道記者獲悉，5月9日，市場利率定價自律機制會議決議，規范標識貸款年化利率。主要內容包括：

　　一是，銀行貸款及相關產品，合同及宣傳材料中必須標明年化利率，不允許只用日利率、月利率、手續費等形式，金融機構自接到通知后即日起執行。

　　二是，信用卡分期、透支所產生的利息需標明年化利率，并盡快在內部電子系統里予以標識改造。

　　針對互聯網、P2P網貸平臺等其他機構，自律機制將與互聯網金融協會溝通合作，對此類問題做出明確規范。

　　數位銀行機構人士向21世紀經濟報道記者確認了上述消息。

　　“以后所有的貸款（包括信用卡）定價，必須明確使用年化利率?！币晃怀巧绦腥耸勘硎?。

　　另一信用卡業內人士表示，監管要求上周六前必須整改完成，該行已經緊急上線按照年化利率標識信貸利率，按照IRR（內部收益率）貸款年化利率。

　　一位銀行業內人士表示，貸款標明年化利率，可能與“714高炮”案有關。今年3·.15晚會上，曝光了現金貸“714高炮”亂象：變相砍頭息、高額逾期利率、絕命催收、貸款超市成幫兇等。有的借貸逾期利息藏在暗處，借款人根本無法識透，比如某互聯網貸款產品每天的逾期利率為10%（即年逾期利率高于3600%）。

　　銀行整改進度不一

　　5月22日，21世紀經濟報道記者測評各大銀行、信用卡APP發現，由于監管文件并未對標明信貸年化利率做出明確的界定，各家機構進展情況不一，部分大行、股份制銀行仍未完成改造。部分做法較好的銀行，已經明確標識年化利率，或按日利率計價貸款產品對應的年化利率。

　　四大行中，工商銀行APP中，該行將個人信用貸款產品“融e借”、信用卡透支及現金分期均納入個人信用總額度，“融e借”仍按照日利率2.8‰計息，需再點擊一次顯示年利率10.08%。信用卡“急用錢”顯示日利率為0.05%，并按照1%收取轉賬手續費。建設銀行APP中，該行“快貸”年利率最低4.3%，額度最高30萬，但需為該行住房信貸客戶、提供房產抵押或擔保、辦理貸款或理財業務后才獲取額度。

　　股份制銀行中，招商銀行的個人信用貸款產品“閃電貸”已經標識為年利率6.48%，利息按日計算，最高30萬元。平安銀行大額個人信用貸款“新一貸”仍標注為月利率1.1%起，需月收入4000元以上申請，北上廣深杭不低于5000元。興業銀行“興閃貸”需申請人先簽署資信查詢授權書。

　　信用卡方面，招商銀行信用卡APP賬單分期的費率仍未標明年化利率，仍以分期期數、每期應還金額等傳統方式標注。該行對此不予回應。中信銀行信用卡APP借款透支中，已標識短期借款日利率0.05%，折算年化利率18.25%。

　　各家銀行已在推進此項工作。廣發銀行信用卡中心回復21世紀經濟報道記者稱，該行信用卡業務年化利率披露工作目前在推進中，已經在進行系統改造等工作，時間要求、計算方法等方面都將按照監管要求執行。

　　興業銀行回應稱，針對監管要求年化利率，該行信用卡中心已于2018年12月將各主要分期業務的手續費率以年化費率區間方式在網站進行了統一公示，具體內容為：分期業務折算基準年化手續費率0%-18.25%，基準比率是根據持卡人現金流計算的年化內含報酬率，并會根據客戶綜合情況進行浮動。

　　互聯網信貸進展較慢

　　較受關注的是互聯網信貸產品，包括互聯網銀行、消費金融公司、互聯網小貸、以互聯網金融呈現的助貸平臺等，目前大多仍未注明年化利率。

　　互聯網銀行中，微眾銀行旗下的微粒貸暫時仍僅標注日利率0.045%，尚未標明年化利率。百信銀行“百分貸”仍標注最低日利率0.02%，沒有年化利率。

　　微眾銀行回應21世紀經濟報道記者查詢時表示，基于自律原則，微眾銀行微粒貸目前正在進行相關展示調整，預計將在短期內完成，用戶可以更明晰、全面地了解服務信息。本次調整后，微粒貸產品功能不會產生變化，仍支持隨借隨換，提前還款免收違約金；除計收利息外，不收取任何手續費。

　　也有業內人士表示，目前既未收到文件，也暫時沒有修改注明年化利率進展。

　　例如，支付寶“借唄”注明日利率萬3.5，計息方式只顯示本金+利息。

　　京東金融APP的“京東白條”取現日利率為0.05%，手續費每筆1%，未注明年化利率。不過，“京東金條”作為助貸平臺接入的幾十家消費金融、銀行、互聯網小貸平臺已經注明綜合年化利率區間。

　　度小滿金融APP上“有錢花”仍標注日利率最低0.02%或月利率1%，未標注年化利率。

　　平安集團旗下陸金所“陸e貸”為多家機構做助貸業務，與平安普惠、馬上消費金融等合作的信貸產品仍以日息最低0.025%或0.05%計算。

責任編輯：方杰