江蘇銀行副行長兼首席信息官 葛仁余

近年來，全球經濟金融形勢復雜多變，中國經濟發展進入新常態，銀行業面臨內外部發展環境正在發生深刻變化。交易銀行、資本市場等投行業務等正日益成為銀行公司業務新的利潤增長點。交易銀行是銀行管理理念和對公金融產品服務供給形式的全面轉型，被稱為“新時代的公司銀行業務”，具有長期穩定的盈利能力、經營風險低的突出特點、良好的客戶體驗特性，備受國內外商業銀行重視和推崇。

為適應數字化轉型的浪潮，更好地滿足數字化轉型時代下銀行業務發展的需要，結合中臺戰略思想，江蘇銀行交易銀行提出了IT系統架構的新思路。建設符合大數據時代更具創新性、靈活性的交易銀行中臺，即打破各系統之間壁壘，整合公共流程，保留特色渠道交易，共享功能，為客戶提供可定制服務。同時，IT部門逐步與業務部門融合，從后臺支撐變成產品中臺，推動前臺的一線業務更敏捷、更快速的適應瞬息萬變的市場。

經過多年的業務創新及產品迭代，已沉淀形成了具有江蘇銀行特色的對公業務產品群，包括企業網銀、現金管理、國際結算、供應鏈系統、電子票據等對公特色業務系統。江蘇銀行將進一步深挖交易銀行潛力，整合各系統優勢，打造出具有創新性、靈活性的江蘇銀行交易銀行業務中臺和數據中臺，促進交易銀行業務創新再突破。

江蘇銀行交易銀行目前已形成了客戶觸達層、中間服務支持層、公共服務層、數據服務層的多層次系統格局。在金融科技推動下，交易銀行線上業務和線下業務融合發展進程加快，提升業務模式創新能力、提高業務需求快速響應能力成為迫切需求，如何培養復合型創新人才、升級傳統豎井式系統分布模式加速數字化轉型，成為江蘇銀行面臨的主要挑戰。

1.如何構建組織形態，培育復合型人才土壤。多數銀行IT部門的職能還停留在“業務支撐”的階段。這也使很多開發人員更多承擔的是項目經理的職能。這種以項目為導向的方式，并不會隨著工作時間的增長而讓員工在業務或專業能力得到持續性的提升。如何構建獨立組織形態，使不同角色技術人員能夠對于某一業務領域有持續的理解和沉淀，為復合型人才的成長創建良好的土壤，成為江蘇銀行面臨的挑戰之一。

2.如何構建系統架構，提升需求快速響應和數字化能力。目前，江蘇銀行的企業網銀、現金管理、供應鏈、電子票據系統均有各自一套獨立的客戶體系。整合系統功能，縮減公共流程部分需求改造周期，以滿足業務快速響應和業務模式創新的需求，成為構建系統架構的首要關注點。另一方面，隨著業務快速發展不斷迭代，系統間交互愈來愈復雜，往往一個業務領域的數據被打散在不同的系統中，例如交易銀行客戶的認證、授權等信息被拆分到現金管理、企業網銀等系統中。如何更好地進行數據規整和沉淀，加速業務全維度信息的提取，為大數據信息收集打好基礎，使大數據成為展示企業核心競爭力并挖掘數字化商業模式的推動器，成為構建系統架構的另一重要關注點。

所謂交易銀行中臺，即打造業務中臺，將后臺資源進行抽象包裝整合，轉化為前臺友好的可重用共享的核心能力，實現了后端業務資源到前臺易用能力的轉化。建設數據中臺，從后臺及業務中臺將數據流入，完成海量數據的存儲、計算、產品化包裝，構成企業的核心數據能力，為前臺基于數據的定制化創新和業務中臺基于數據反饋的持續演進提供了強大支撐。

1.公共流程“平臺化”，賦予業務快速創新和試錯能力。江蘇銀行以現金管理、企業網銀、供應鏈為試點，剝離出客戶信息、安全認證、授權、賬戶中心，將這幾個復用率最高的公共流程整合，實現平臺化。通過統一的開發框架，提升人員復用率，縮減渠道新功能開發周期，從而加速特色化功能響應，賦予業務快速創新和試錯能力。

2.服務編排“智慧化”，提升服務效率和客戶體驗。統一交易銀行業務的登錄入口，通過識別用戶不同身份做不同權限菜單及流程控制，避免客戶的重復登錄操作，提升客戶體驗。以獨立業務功能為維度，將網銀后端特色功能微服務化，業務可自定義服務組合，通過“智慧化”服務編排實現復雜功能，提升了服務開發效率。

3.統一數據標準，為“智慧化”建設打好基礎。交易銀行中臺整合了被拆分到現金管理、企業網銀等系統中的客戶、賬戶、授權體系數據，建立了統一信息數據標準，使業務數據在系統運行中就進行規整和沉淀，從而提高數據質量，降低了大數據分析的數據收集難度，為江蘇銀行的“智慧化”建設打好基礎。

4.IT與業務融合，共同創造業務增長點。通過交易銀行中臺建設，使IT人員能夠參與業務領域多點功能開發，不斷沉淀業務知識，將之前從某一功能點對業務了解的知識串聯起來，逐漸由點連成線，最終形成對業務領域整個面的了解。從而能對業務的下一步發展有著自己的理解和看法、對業務流程如何進一步優化能更好地提升業務，對企業現有的業務提出創新的想法。IT人員不再只是業務需求的執行者，主動參與業務需求的挖掘，從后臺逐步向業務融合方向轉型，為全行培養出既懂技術，也懂業務的復合型人才創建了良好土壤，與業務共同創造業務增長點。

5.開放共享，構筑金融生態鏈。通過交易銀行中臺整合，將原本用于支撐江蘇銀行內部交易銀行服務能力進行了整合，實現交易銀行服務產品化及場景化，進一步提升了江蘇銀行開放銀行輸出能力，將金融機構、提供流量支持的第三方機構以及被服務的客戶三者串聯起來，成功構筑了一個完整的金融生態鏈?；诖松鷳B鏈，江蘇銀行將交易銀行服務無縫嵌入實體經濟領域，打破服務門檻和壁壘，拓展了生態邊界，重塑了價值鏈。

眾所周知，未來金融科技將逐漸成為連接銀行與客戶的橋梁，使得客戶與銀行的聯系愈來愈緊密，這座橋梁是觸手可及的、智能化的、穩固可靠的，而架構決定著系統的穩定性、可擴展性和需求響應能力，“求木之長者，必固其根本”，架構轉型將是一個復雜的、循序漸進的過程。

江蘇銀行初步考慮采用“穩中求進，試點先行”策略，并率先在交易銀行落地中臺戰略。弱化部門邊界，建立以客戶為中心的交易銀行服務，進一步提升智慧化服務水平，是江蘇銀行未來建設交易銀行的關鍵。弱化部門邊界是中臺戰略落地基礎，只有內部各部門間的壁壘破除，各業務線的專業人員抱以共同的理念和目標，才能建立起以客戶為中心的交易銀行生態，實現對外服務，應對市場變化更加高效創新、更加敏捷、易擴展，對內管理組織架構專業分工與統一整合有機結合。此外，盡可能擺脫傳統銀行思維，利用客戶交易過程中收集到的交易信息，建立更加精準客戶畫像、更加精準的企業經營狀況分析，為客戶提供更加智能化服務，更加貼切客戶需求。

同時，江蘇銀行認為只有真正推動業務發展的方案才是好的優化方案，將繼續堅持“以終為始”，圍繞業務場景，進一步通過業務拆分來降低運營的復雜性，通過服務共享降低特色化業務成本，通過服務化來達到業務支持的敏捷性，通過統一的數據架構來融合業務全維度數據，努力打造“智慧化、數字化、平臺化、生態化、移動化”的交易銀行產品，為金融服務轉型升級注入新的動能。