2019國際貨幣論壇于7月6日-7日在中國人民大學舉行，中關村互聯網金融研究院院長、CFT50成員劉勇出席論壇并演講。

劉勇表示，銀行發展歷程也是銀行和銀行服務“脫實體化”的過程，開放銀行是銀行4.0的起點。

以下為演講全文：

我們認為開放銀行發展目前全球范圍內尚未形成一個成熟、穩定、明晰的開放銀行模式，處于起步探索階段。從國際上看，英國、歐洲等國和地區的開放銀行以輸出客戶數據為主。澳大利亞已經制定了具體的開放銀行戰略。新加坡已經制定“金融即服務”的手冊。墨西哥于2018年3月通過《金融科技法》，要求金融機構建立開放式API，為開放式銀行發展奠定了基礎。當前世界各國對開放銀行的態度都很積極，美國、澳大利亞、新加坡、中國香港等18個國家和地區已經在開始推動開放銀行之路。

從國內來看，2018年下半年開始，各大銀行紛紛投入到開放銀行的實踐中來，先是浦發銀行推出“API Bank無界開放銀行”，之后，工商銀行、招商銀行、建設銀行等商業銀行陸續發布相關產品。中國的開放銀行以功能開放為主，這是市場驅動銀行的自發行為，是銀行面對新的發展形勢、積極開拓市場的有力探索。

“開放銀行”建設離不開對前沿技術的研究與應用，就金融科技的底層重大技術來看，需關注人工智能、大數據、互聯網技術、分布式技術、安全技術，還有一些尚在發展的前沿技術。當然，不同技術的成熟度和可應用程度實際上是有差異的，這也影響到銀行科技創新的技術路徑選擇。

“開放銀行”變革的驅動力，與金融科技創新一樣，其供給側驅動因素是不斷演進的新技術和變化的金融監管，需求側影響因素則是不斷變化的企業與消費者偏好。具體來看，一是充分適應客戶需求更加多元化、專業化、智能化的趨勢，與金融科技結合，滿足用戶全部需求。二是無處不在的“交互”。從居民到企業，客戶主體習慣的交互界面，已經快速向移動互聯網時代轉化，而通過“開放銀行”的建設，使未來銀行服務如“網”無處不在，體驗一“點”觸手可及。三是更好地維護客戶關系，有效實現線上線下的結合。四是從客戶到用戶，再到伙伴?？蛻舨粌H僅是被動地接受產品和服務，而且能夠主動訂制和提出需求，成為部分服務的提供者之一。

除此之外，開放銀行面臨的問題和挑戰。合作共享資源能促進創新、更激烈的競爭和更好的金融服務、產品，但是開放銀行也存在許多風險和不確定性。首先，開放銀行商業價值有待驗證；其次，開放銀行標準與開放范圍尚不統一；最后，開放銀行提高了數據泄露風險、業務開放風險和外部風險。在一個客戶信任銀行保護其數據安全的行業，開放銀行要想取得成功，就需要改變人們對安全的態度。創新本身必須謹慎管理，因為任何對銀行服務的破壞都可能產生巨大影響，并損害客戶的信任。根據市場結構、監管環境以及消費者對隱私和安全的態度，不同地區在開放銀行方面的進展不盡相同。無論在哪個地區，開放銀行模式的勢頭似乎都很明顯，這要求銀行在新的環境中為成功做好準備，并預測可能的客戶影響。

此外，開放銀行要堅持標準先行，加快制定并落實各區域開放銀行的技術規范。開放銀行涉及銀行與合作方之間大量的數據、接口和業務規則，要從設計、研發、部署、運維等階段加強開放銀行生命周期的安全管控，明確開放銀行服務部署、接口設計、安全集成、安全監測、信息保護、風險控制等方面的技術要求，引導開放銀行規范發展。同時，加強資源融合發展，積極加強人才隊伍建設。既要考慮銀行機構自身開放銀行發展專業人才需要，同時也要與科技金融人才勞動力市場接軌，制定科技金融人才培養戰略，持續加大專業人才隊伍建設投入，為開放銀行發展培養充足的專業人才。

最后，銀行發展歷程也是銀行和銀行服務“脫實體化”的過程，開放銀行是銀行4.0的起點。銀行服務的提供不再以銀行網點的形式提供，而把銀行服務隱藏到人們的生活場景之中，打造“無所不在”的全新銀行業務模式，實現“客戶在哪，銀行服務即在哪”，靈敏的架構和先進的技術將是未來銀行核心支柱，但實現未來銀行服務的技術不會在銀行層面實現，相反卻會在個人體驗層面增加。

責任編輯：陳愛