“移動支付下一個階段，或者目前階段需要解決的問題，不僅僅是收款問題，而是更多在深層次商業方面，如何幫助商家做好生意?！?/p>

在8月5日，支付寶88媒體交流會上，支付寶IoT事業部總經理鐘繇如此描述移動支付的未來發展方向。

近兩年，隨著移動支付的普及，產業鏈上下游也在思考，下半場該如何服務B端與C端客戶。特別是在斷直連、備付金集中交存等完成之后，支付下半場如何發展的討論更加激烈。作為中國移動支付巨頭，支付寶的一舉一動都備受關注，它的決策不僅僅關乎一個企業的發展，更是關乎整個產業的發展。

那么支付寶的下半場該如何破局呢？

持續領先，支付寶“天晴修屋頂”

根據易觀最新發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》顯示：2019年第一季度，中國移動支付市場規模達到近47.7萬億元，環比增長0.96%。其中支付寶以53.21%的份額繼續位列第一。

在經歷了激烈的移動支付市場競爭之后，支付寶仍然保持市場領先，并且其在今年1月份宣布全球用戶數已經超過10億。此外，在去年11月28日，支付寶宣布全球用戶數已經超過9億時就透露，在國內的活躍用戶中，70%的用戶使用3項及以上支付寶的服務。Questmobile 數據也顯示，“移動+服務已經滲透進了生活方方面面，截止2018年11月，支付寶月活用戶已經超過6.5億，甚至一度出現了50%以上的高速增長?！?/p>

有行業人士認為，當下，移動支付已經進入下半場，流量紅利已經見頂，未來比拼的是“生態”效應，也就是“支付帶來的疊加價值”，包括信用、理財、保險、信貸、營銷等多種服務，預計未來支付寶在市場份額和用戶增長上可能會繼續穩中有進。

阿里巴巴集團CEO張勇就曾說過，“在晴天時修屋頂，在順境中做規劃?！痹谝苿又Ц断掳雸?，支付寶說它早已做好充足的準備。

下一戰，移動支付向何方？

對于移動支付上半場圍繞用戶和場景的“殺伐角逐”，2019年整個行業可謂“平靜之中有波瀾”，支付寶對于趨勢的判斷是：OMO、信用、以刷臉IoT為代表的技術創新。

OMO。OMO（Online-Merge-Offline）即是線上與線下融合。早期的移動互聯網以O2O為主，通過線上往線下引流，但由于線下有物理概念，單純的O2O模式許多服務難以覆蓋，單向連通、單向導流的O2O模式將逐漸走向落伍。

到后來，O+O模式興起，即線上+線下，線上渠道便于銷售，更易于擴大規模；線下渠道則利于將消費信息直接傳遞到消費者個人，提高客戶的忠誠度，提升商鋪的美譽度，但這種模式難免造成線上與線下割裂。

未來，則是OMO的，線上與線下融合，鐘繇認為，在未來線上與線下界限越來越模糊，最終線上和線下渠道將會被有效融合。盒馬便是從線下往線上導流的模式，逐漸走向線上線下融合。

信用。根據央行支付體系運營報告顯示，中國人均持有信用卡和借貸合一卡數量，2016年為0.31張，2017年為0.39張，2018年為0.49張，這表明中國的信用支付需求正在不斷增加，且呈正增長趨勢。而相對于歐美等發達國家人均2.65張信用卡數量來說，中國的信用支付市場還只是開始。

在此趨勢之下，通過芝麻信用分、花唄的結合，支付寶正在享受中國信用支付需求暴增帶來的市場紅利。

刷臉支付。在移動支付下半場，二維碼支付已經完成了人們對移動支付的認知普及工作，人們對支付便捷度的需求也在不斷增長。在此背景之下，刷臉支付來了，在刷臉支付時代，可以完美地做到支付即會員，同時完善商戶服務體系。支付寶在2014年便開始布局刷臉支付，在5年的時間里，支付寶不斷將設備輕量級，并向市場普及。

更懂商業，下半場的破局之道

在明確這三個賽道之后，支付寶如何破局？究其根本，鐘繇覺得底氣和突破點源自：“今天的我們更懂商業，并且已經具備了服務商業生態的多維能力”。

這種對商業的洞察力，從支付寶對刷臉支付、大出行及信用消費的布局可見一斑。

2019年，移動支付行業什么最火？很多人一定會回答刷臉支付。但它僅僅是支付方式的創新嗎？不是，刷臉支付只是商業數字化的開始。

作為刷臉支付的引領者，早在2014年，支付寶便開始推行刷臉支付，2015年，馬云在德國演示刷臉支付，引發全球關注。2018年8月，支付寶宣布刷臉支付開始商用，同年12月，支付寶發布輕量級刷臉支付機具“蜻蜓”。2019年4月，支付寶發布“蜻蜓”二代，升級之后的刷臉支付機具更輕薄、功能更強大。

較之其他機構，支付寶的刷臉支付應用一直處于產業領先狀態。到2019年7月之后，蜻蜓的訂單與上個月相比增長了10倍。此外，針對C端用戶的需求，近期支付寶也推出了“刷臉美顏”功能，在7月，使用刷臉支付的用戶同比上月呈現暴增趨勢，其中女性增長123%，男性增長106%。

而對一臺機具背后的生態，支付寶已經開始了背后的布局。在線下，50%的會員增長通過“蜻蜓”刷臉支付終端完成，這表明了刷臉支付對于商戶而言，不僅僅是一種支付方式，更是完善自身會員體系，增加用戶粘度的有效方式，同時也是幫助商戶完成數字化轉型的重要途徑。

刷臉支付提升了商戶的顧客粘度，為商戶提供更多的盈利空間。

再以公共出行為例，支付寶的商業服務能力也正在凸顯。支付寶公共出行事業部總經理格言表示，整個移動支付刷碼乘車方面，支付寶已經跟320多個公交地鐵城市合作，包括乘車碼、免密支付、智慧交通等各方面，目前僅支付寶乘車碼的用戶數已經超過2億。在整個大出行領域，包括公交、地鐵、單車、停車等方面，支付寶服務的用戶有將近4億。

可以說，在交通這一高頻支付場景的覆蓋爭奪中，支付寶已經取得了階段性勝利。最重要的是，支付寶正在讓出行實現更多商業可能。交通領域從原來的不記名時代，邁入記名時代，涌現了海量的出行數據，如何幫助當地交通運營方實現更多的商業化價值也是支付寶所思考的。就比如支付寶研發公交大腦，為B端顧客服務，提升城市整體出行效率。此外，乘車碼降低了零錢使用率，提升公交公司收單效率。

“公交出行對我們來說從來不是一門流量生意，我們考慮更多的是讓整個阿里經濟體能與行業、產業發生更多的化學反應，從而為合作伙伴創造更多商機”格言說。

而關于OMO，整個阿里生態是最好踐行OMO理念的。通過在商業零售和互聯網基礎設施的整體布局，阿里商業操作系統正在逐漸建成。菜鳥的物流服務、盒馬的新零售探索、口碑餓了么的外賣配送能力，此外天貓和淘寶的商戶交易體系，支付寶的支付能力，這一切都構成了阿里商業操作系統，實現完美的商業閉環，為B端和C端提供極致的服務體驗。

中國連鎖快餐品牌鄉村基分享了其使用阿里生態而獲得的巨大成功。鄉村基參與了88支付寶掃貨節5天，其會員增幅超過260%，復購率提升近30%，支付寶小程序收藏量增幅超過200%。

鄉村基營銷總監余雪松表示，這一串數字的背后，是支付寶Iot刷臉支付設備蜻蜓與支付寶小程序聯動，在提升支付效率的同時，為商家提供“支付即會員”解決方案，促進會員的快速增長。支付寶強大的導流能力，支付寶和餓了么雙端聯動，面向包括鄉村基在內的商家開放了億級流量的首頁腰封曝光位，通過平臺公域流量為商家私域陣地導流。

打通了支付寶、餓了么、口碑三端的會員體系，鄉村基讓活動推廣、流量和用戶標簽產生了聚合效應，通過打通到店與到家場景激發出更多存量消費，這也將極大地提升精準營銷的效率，甚至反哺餐飲商家的新菜品研發。

面對如此成績，余雪松說“今天選擇和支付寶合作是看重了系統性的方案，它不是解決局部問題的工具”。

移動支付從場景覆蓋走向縱深賦能，必定是一場硬仗，技術生態缺一不可，支付寶乃至其背后的阿里經濟體還需要不斷自我進化?！叭绻欢ㄒf焦慮，那就是我們可以做的事情還有很多，感覺時間不夠用，如何快速給商家客戶提供帶來創新價值，始終是支付寶的追求”。鐘繇說。

責任編輯：陳愛