根據百行征信1月11日的公告，百行征信App已正式開始公測。用戶可在各大應用市場自行下載，公測時間計劃到2020年3月31日結束。公測結束后，百行征信將根據用戶反饋對百行征信App進行全面評估和優化，后續正式推出服務。

圖1：百行征信在蘋果App Store上架

1、簡單易用

首次打開百行征信App，在三幅簡要介紹畫面后，點擊「立即體驗」即可進入主界面。主界面底部為App三大主要功能，分別為「信用資訊」、「個人報告」和「個人中心」，與前面的介紹一一對應。

圖2：百行征信App三大功能

初次使用，用戶需通過手機號獲取驗證碼進入注冊頁面。輸入姓名、身份證號后，將進行人臉交互認證，實際上就是一個實名認證過程。

圖3：百行征信App賬號注冊

注冊完成后，用戶即可查詢自己的「個人信用報告」。查詢的個人信用報告生成后，用戶可以在「我的歷史報告」頁面再次查看。目前百行征信App提供10次免費查詢服務，若未來實行收費制度，則根據相關規定實行定價。

圖4：百行征信個人信用報告查詢

百行征信「個人信用報告」包括個人基本信息、信貸記錄、查詢記錄三部分。其中信貸記錄包含用戶的信貸概要、非循環貸款、循環貸款等信息。金額類數據均以人民幣計算，精確到元。

移動支付網按上述流程操作體驗下來，整體感覺較為流暢。目前該App在蘋果App Store共有33個評分，平均分為3.9（滿分5分），差評用戶主要集中在「身份驗證」環節。

2、「信聯」是誰？

百行征信，業內俗稱“信聯”，是一家從事個人征信、企業征信及相關產業鏈開發的信用信息產品與服務供應商，也可以理解為中國人民銀行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫。

在中國人民銀行監管指導下，百行征信將專注于征信、信用評估、信用評級、數據庫管理等業務。它是中國第一家、也是目前唯一一家獲得個人征信業務經營許可的市場化公司。由中國互聯網金融協會與芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場機構按照共商、共建、共享、共贏原則共同出資并發起組建。

百行征信于2018年3月19日在深圳注冊成立并落戶深圳福田，注冊資本10億元。公開資料顯示，在百行征信主要持股名單中，中國互聯網金融協會持股36%，芝麻信用、騰訊征信、中誠信征信、深圳前海征信等在內的8家個人征信試點機構各持股8%。

3、人行征信、百行征信主要異同

區別于中國人民銀行征信系統，百行征信主要目的是把中國人民銀行征信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，實現行業的信息共享，從而降低風險成本。二者存在性質、數據來源、數據用途等主要方面不同。

首先，人行征信是經中央批準，由中國人民銀行設立，并帶有政府管理色彩的系統。而百行征信則是股份制公司，具有經營色彩。

其次，人行征信數據較為結構化，主要集中在金融機構相關的數據。也就是用戶沒有在銀行等金融機構辦理過相關業務，會存在信用空白。而百行征信的覆蓋面更廣泛，比如在支付寶等平臺產生的借貸數據也能被納入其中，其數據來源可以是各大金融機構、互聯網平臺等等。除了金融數據，百行征信還可能收集其他生活消費類數據。

第三，在用途上，人行征信主要為銀行等金融機構的借貸業務提供風險評估的依據。而百行征信則可為金融機構、網貸平臺、互聯網公司甚至更多其他類型公司提供業務風險評估服務。

責任編輯：韓希宇