數字經濟時代背景下，技術應用從原來技術作為支持手段轉到引領創新，要求金融與科技深度融合。這對于創新金融產品和服務、提升金融服務品質和效率、加快金融數字化和智能化具有重要意義。金融科技發展呈現三個趨勢：

一是金融科技應用推動了金融服務的創新與重塑。大數據和人工智能在投資顧問、智能營銷、風險防控等領域全面深化應用，使服務長尾客戶成本大幅降低，智能風控手段實現了風險防控和客戶體驗的“雙提升”。區塊鏈技術引發廣泛關注，中國數字貨幣研究應用也在提速。金融機構積極搭建安全可控的云服務平臺，提供中小微“云化”綜合金融服務方案。金融、科技之間的交叉結合催生出大量新金融業態，進一步推動了金融科技的發展。

二是行業格局從競爭競合到融合共贏。金融機構數字化轉型步伐加速，通過建立科技公司加強自身技術研發實力，并建設靈活的體制機制與外部科技企業加深合作?？萍计髽I開始關注在創新、技術、數據等方面開展B端科技賦能，金融機構也在積極打造“開放銀行”，與合作伙伴共建場景生態，積極開展多平臺接入、全場景營銷，拓展新的獲客渠道，尋找新的發展引擎，助力實體經濟數字化發展。

三是監管態度從密切關注到鼓勵創新。金融科技具有跨行業、跨領域、跨地域等特征，金融科技的快速發展給金融業帶來了一定風險，監管科技（Regtech）正在成為金融科技的重要組成部分。從國際經驗看，各國監管部門都在積極探索，以合規為底線，力求在鼓勵創新和防控風險之間尋求平衡。美國主要以功能性監管為原則，注重金融消費者保護；歐盟注重強化數據保護，充分挖掘數據價值；英國是探索金融科技監管的先鋒，開創性地提出監管沙箱等措施。近年來，我國先后出臺《促進大數據發展行動綱要》《新一代人工智能發展規劃》《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》等政策文件，為金融科技發展創造了良好環境，增強了行業發展信心。

在新一輪科技革命和產業變革的背景下，金融科技蓬勃發展，全球范圍內金融科技的投融資額迅速增長。在驅動全球金融格局演變的眾多因素中，金融科技成為各國共同高度關注的新因素和新變量。

第一，金融科技有助于推動金融機構的轉型升級。數字化轉型已經成為所有金融機構共同關注、共同推動的行業趨勢。拓展金融服務的邊界，提高金融供給的效率，拓寬金融機構的發展空間，已成為金融機構的重要戰略選擇。金融科技簡化供需雙方的交易環節，降低資金融通邊際成本，開辟融達客戶的全新途徑，推動金融機構實現服務模式創新、業務流程再造、運營管理變革，不斷增強核心競爭力，為金融業轉型升級持續賦能。例如各大銀行都在加大企業手機銀行建設用于服務企業，對于中小企業、初創企業來說，線上服務能更加便捷的滿足企業需求。

第二，金融科技有助于推動普惠金融發展。大數據分析等新技術應用是解決中小企業融資難、融資貴問題的一把金鑰匙。通過線上服務、生物識別等便利化服務，同時通過引進海關數據、工商數據、稅務數據等第三方數據建立模型，提升風控能力，使業務能覆蓋到更多的中小企業，促進普惠金融加快發展。應用線上模式促進中小企業、中小客戶以及初創企業融資，是突破物理網點局限、推動普惠金融發展的新途徑。

第三，金融科技有助于防范化解金融風險。通過內外部數據建立前置風險監測和預測系統，能更加有效地甄別風險交易、異常交易，將原有的事后監控轉為實時的、事前的監測，可以極大地提升風險動態感知能力和管控水平。中國銀行利用實時分析、大數據及人工智能技術，結合內外部數據，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，構建了覆蓋實時反欺詐、智能反洗錢和全面風險管理等領域的全方位、立體化智能風控體系。其中，基于機器學習平臺構建的“網御”實時反欺詐平臺，已支持各渠道高風險交易的事中風險防范。

2019年6月13日，中銀金融科技有限公司在上海掛牌成立。

目前，中國銀行正通過數字化轉型推進深層次、系統性的變革，用數字思維重塑業務和服務流程，將數字化基因注入百年中行的血脈，轉化為場景、智能、開放、創新、敏捷的數字化銀行。

一是場景化銀行。2018年，中國數字經濟規模達到31.3萬億元，居全球第二，占當年GDP比重達34.8%。通過“場景+金融”模式，銀行與數字化時代經濟轉型的社會發展趨勢相結合，與服務實體經濟、金融供給側改革相呼應，為客戶提供端到端的優質服務。中國銀行將場景生態建設提升到全行戰略高度，明確將跨境、教育、運動、銀發作為戰略級場景，引導全行服務逐步向場景化轉變。

二是智能化銀行。借助大數據、機器學習、生物識別、自然語言處理等新一代人工智能技術，銀行可以深入分析客戶行為和風險偏好，打造差異化、智能化的金融服務產品，提升客戶體驗。中國銀行研發了中銀慧投、量化交易、中銀企E貸等一系列智能化金融產品。中國銀行的“網御”實時反欺詐平臺，實時監測交易，攔截可疑交易累計金額118億元。2019年5月，中國銀行“5G智能+生活館”全新亮相，這是業內首家以“5G智能+”為主打概念的新網點業態，可以提供線上線下相互協同的智能化服務。

三是開放型銀行。金融服務作為一種基礎服務，存在于“無形”又無處不在。目前，商業銀行紛紛與互聯網巨頭及政府機構合作，借助金融科技云和特色金融服務的能力輸出，嵌入場景生態，促進金融服務開放。在2013年，中國銀行就投產上線了中銀開放平臺，通過接入第三方合作伙伴服務，向用戶提供安全、穩定、簡捷的接入服務，構建用戶、開發者、銀行互利共贏的“金融生態圈”，打破傳統金融行業的服務邊界。

四是創新型銀行。銀行要建立創新授權、試點容錯、創新激勵、量化考核、差異風險管控等創新體制機制，發現和培育創新人才，并通過市場化運作機制，引入金融科技創新力量。2018年11月，中國銀行在新加坡成立首家總行級創新研發基地，目前正在抓緊推進雄安創新研發基地建設。2019年6月，中國銀行在上海成立中銀金融科技有限公司。這些都是中國銀行加快金融科技創新、推進數字化轉型的重要舉措，目的就是通過機制體制創新，激發活力、敏捷反應、重點突破，加快建設新時代全球一流銀行。

五是敏捷型銀行。客戶的需求日漸呈現出個性化、特色化和定制化的趨勢，銀行對客戶需求的響應時效、響應能力和服務水平等方面有了更高的標準。中行正在通過各種方式提升敏捷反應水平，包括：以組織架構創新為基礎，強化跨條線統籌協同，建立敏捷柔性的跨部門項目組，激發組織活力，促進高效溝通；以技術創新為手段，深化大數據、人工智能等技術應用，提升銀行敏捷反應、捕捉機會、快速行動的能力。

中國銀行在加速推進金融科技發展，使金融科技這一最大變量成為金融業發展的最大增量，積極把握全球金融變革機遇，提升中行的金融科技水平。

第一，把握技術發展趨勢，充分研究金融科技。信息技術從最初的萌芽到熱炒，到最終實現大規模產業化運用，一般需要5—10年的發展周期，期間需要不斷進化革新、逐步積累，由量變到質變。目前廣泛運用的云計算、大數據、人工智能等已是相對成熟的技術，銀行的轉型變革應始終堅持把握大勢，對基礎性、創新性技術進行前瞻性研究，才能真正掌握數字化轉型中所需要的技術，構建自身可持續優化的技術應用能力。通過跨界合作、建設融合型實驗室等方式，持續跟進新技術發展，提前布局未來。

第二，守好金融安全底線,合理規范金融科技。新技術的應用創新本身就具有風險，其應用的范圍越大，所承載的數據越多，產生的影響就會越大，需要合理選擇穩定可控技術，并建立相應的風險隔離機制。在充分運用數據提升金融服務能力的同時，也必須關注消費者權益的保護，中國銀行已組建專門的機構，將保護金融消費者合法權益納入銀行治理范圍進行統籌管理。

第三，促進金融開放合作，推動金融科技共贏。在數字化時代，互聯網、人工智能等新技術應用及衍生新的商業模式，開放性是一個非常重要的共同屬性。開放合作、開放創新、開放共享已成為當前金融創新的重要方向。中國銀行將秉持開放的心態，擁抱開放，擁抱合作共贏，擁抱已經有的、共同的、先進的技術應用和業務模式，為客戶提供更優質服務。

第四，堅持金融變革轉型，提高金融科技質量。我國經濟已由高速增長轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。在此期間，金融服務供給側輸出能力至關重要。傳統金融機構必須保持戰略定力，快速迭代，直面挑戰，把握機遇，堅定不移推動數字化轉型和配套機制體制變革，不斷適應數字化時代高質量發展要求。