引言：“金融邊疆”一詞最早見于《貨幣戰爭》一書，是指繼“陸地邊疆、海洋邊疆、太空邊疆”后，主權國家必須要捍衛的“第四維邊疆”。

“木秀于林,風必摧之；堆出于岸,流必湍之”直觀映射出中國在當下所處的復雜國際形勢。2020年“新冠疫情”爆發，成為肆虐全球“黑天鵝”事件，不僅造成全球性公共衛生危機，更使世界經濟遭遇嚴重打擊。面對危機，中國在以雷霆措施取得抗疫階段性勝利后，適時推出“新基建”戰略，希望全面助推經濟轉型升級。在世界經濟格局面臨重塑時刻，中國也必將迎來嚴苛考驗。下一只“黑天鵝”在哪里，沒人能夠預料，但徘徊于中國“金融邊疆”周邊，潛在極大破壞力的“灰犀?！眳s不應被忽視。

“木桶”理論下  金融行業安全隱患

有業內人士比喻我國金融機構安全現狀是“雇傭兵”守門。金融信息科技領域，尤其在基礎軟硬件層面，仍然是國際廠商，或應用國際廠商核心技術的產品占據壟斷地位。由于我國銀行信息科技發展是典型“木桶理論”。受制于核心技術短板，幾十年來中國銀行業已經與國際廠商形成深度綁定，圍繞核心計算、存儲及網絡環境形成“集中式”IT架構布局。雖然“集中式”在一定程度推動了中國金融信息化的發展，但隨著時代發展，其弊端也逐漸顯現。

比如在安全層面，金融安全被視為國家安全的核心組成，也是扎牢“金融邊疆”的先決條件。由于國際產品技術封閉性，深度綁定不利于國內銀行對敏感信息保護和關鍵系統控制。業務層面，不可否認“集中式”架構具有一定業務穩定性。但網絡時代，尤其是移動支付興起，“集中式”架構具有高耦合特性導致銀行對新需求響應，經常陷入牽一發而動全身窘境。在“秒殺”常態化時代，“集中式”架構難以有效應對互聯網高并發、大數據量、業務浪涌等問題，潛在安全隱患。

現階段，在“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險”已成為金融根本性工作階段，有序穩定推進國內金融信創工作更凸顯其必要性。

困境  分布式應運而生

銀行作為金融行業核心組成，其現狀極具代表性。難點一：底層核心技術薄弱。由于銀行金融信創面臨上層應用、基礎軟硬件不均衡發展現狀，直接導致金融信創推進遲緩。難點二：整體應用困難。由于銀行對業務的連續性和穩定要求壓倒一切,造成業務對安全、可靠、性能的極高要求。由于金融信創涉及銀行從基礎架構到應用架構，各層級改造存在潛在風險，安全穩定責任風險重大，導致金融信創整體落地困難。難點三：兼容適配問題。由于金融信創工作涉及國內眾多廠商，技術、能力等方面參差不齊，產品存在兼容性差異，相互間缺乏統一協調，直接導致銀行跨廠商構建金融信創體系無法順利的“跑起來”。

多種因素結合，構成重重阻礙。面對困局，業內也存在不同的聲音。一種聲音認為，國家應借鑒“硅谷經驗”，出臺扶植性保護政策措施，通過資源傾斜為企業創造更多成長空間及試錯機會。另一種聲音認為，因其行業特殊性，企業應發揮主觀能動性，牽住市場“牛鼻子”，從業務需求入手，以技術促銀行轉型，運用市場這一“看不見的手”調動銀行積極性，推動信創工作。

2014年雙十一，淘寶峰值交易首次突破百萬級別，達285萬筆/分鐘，分布式技術初露鋒芒，采用負載均衡技術，分布式架構下服務器處理能力已經無任何限制，其蘊藏價值也引起國內銀行和科技企業重視。2015年，中國人民銀行副行長范一飛在“年度銀行科技發展獎評審領導小組會議”上明確要求,銀行業金融機構要高度關注分布式架構未來的發展及應用部署情況。

“物理上多份、邏輯整體上一份”，從理念上決定了分布式具有極佳的“并行分拆與橫向擴展”特性。從業務層面上，分布式不僅滿足銀行服務模式持續演進及跨行業服務融合趨勢，更滿足了移動互聯時代業務爆發式的增長需求。安全層面上，基于相對低廉通用計算和存儲，采用分布式集群部署，不僅幫助銀行實現同性能下低成本優勢，更可實現對原有“集中式”架構解綁，進一步實現金融信創的目標。

破局 分布式助金融行業行穩致遠

2016年，國內首款分布式銀行核心業務系統面市，該產品由神州信息自主研發。至今，該分布式核心系統已取得近30家銀行客戶案例，既包括郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行、平安集團等大型金融機構，也包括像北京銀行、天津銀行、重慶銀行等地方商業銀行代表。成功推動國內商業銀行由“集中式”向“分布式”轉型步伐。

實踐中，分布式已成金融行業業務發展的必選項和金融信創破局的“雙解”關鍵。一方面，分布式在助力國內銀行實現“集中式”轉型中，解決了移動互聯時代高并發、大數據量、業務浪涌等關鍵問題，確保業務持續敏態發展。另一方面，分布式已成為國內金融行業應用于底層適配的最佳路徑。以分布式技術為支撐，可將國內較為薄弱的基礎軟硬件，打造成適應銀行需求的金融信創應用體系，在可幫助國內銀行實現“集中式”架構轉型同時，逐步實現與國際廠商核心設備解綁，滿足國家對金融機構自主安全的要求。

2017年11月，國內第一家獨立法人直銷銀行——百信銀行開業，成為以分布式推動金融信創落地標志性案例。在中信銀行、百度及神州信息的三方努力下，第一次成功實現國內商業銀行底層國產化。神州信息新一代分布式核心業務系統、百度分布式數據庫及云架構，百信銀行成功構建基于分布式架構的金融信創IT應用體系，為后續國內銀行金融信創提供了參照，百信銀行IT系統已實現3年平穩運行，賬戶數量突破千萬。

2019年，國內最大規模城商行北京銀行上線分布式網貸和個貸核心系統。神州信息作為項目主要實施方，通過與國內分布式數據廠商合作，成功將銀行核心應用系統與TiDB數據庫適配，助力北京銀行金融信創應用落地。在天津銀行核心業務系統實施中，神州信息更是首次成功實現規模城商行核心業務系統與國產分布式數據庫OceanBase適配，樹金融信創典型案例。

伴隨系列案例落地，以神州信息為代表的金融科技廠商，更廣泛推動與基礎軟硬件適配工作。神州信息與中國信息通信研究院云計算與大數據研究所戰略簽約，將共同開展技術創新、標準制定、應用示范等工作，全面推動創新應用與國內底層核心技術的適配，推動各行業數字化轉型及安全發展。通過驗證、測試等手段，發現、解決潛在問題，實現基礎軟硬件產品性能完善和提升，滿足銀行對高持續可靠性要求，掃清金融信創最大阻礙。

合力  多方共舉前行任重道遠

金融信創發展落地，需要強強聯合，共筑生態。神州信息通過與華為、龍芯、中標軟件、螞蟻金融等科技廠商攜手，發起及參與“龍安聯盟”、“鯤鵬產業聯盟”等信創生態。通過聚集核心企業，優勢技術融合、廣泛適配、聯合解決方案發布等方式，助力金融信創工作分步驟、有計劃、系統性推進。

2019年，神州信息與華為聯合發布“銀行關鍵業務系統聯合解決方案”、“云化開放銀行聯合解決方案”和“銀行數據倉庫聯合方案”等多個金融信創聯合解決方案。其中，“銀行關鍵業務系統聯合解決方案”作為首個銀行金融信創整體解決方案，以華為Gauss分布式數據庫、搭載國產鯤鵬芯片的泰山服務器，結合神州信息銀行關鍵業務系統，包括核心業務系統、柜面業務系統等，實現從底層硬件到上層應用的全面國產化，為銀行搭建全面金融信創應用體系。該方案經測試，取得交易、轉賬、查詢平均響應時間小于100毫秒，成功率100%成績，較X86平臺整體性能提升30%，整體可靠性達到99.999%的金融級別。

相信在不遠將來，伴隨金融機構金融信創實踐及金融科技企業相關創新的不斷推進，生態各方協作下的金融信創將全面開花，共同扎牢我國“金融邊疆”。想學習更多分布式相關干貨，可關注“神州信息”官方微信，通過“直播平臺”觀看專家講解！

責任編輯：Rachel