小微企業是經濟發展的生力軍，也是吸納就業的主要渠道。新冠肺炎疫情之下，小微企業抗風險能力普遍較弱，受疫情沖擊較大。

在此狀況下，小微企業更加需要金融系統支持，也給銀行的小微企業風險防控工作增加了壓力。如何在保障金融支持實體，助力受疫情影響小微企業復工復產的同時，降低小微企業信貸風險，保障銀行穩健經營？

對此，農業銀行相關負責人表示，面對新冠肺炎疫情，農業銀行加大了對受疫情影響嚴重的小微企業金融服務支持力度，通過寬限期、展期等措施，分層分類開展小微企業存量貸款期限管理。

“農業銀行制定了加大防疫重點企業信貸投放，支持穩產保供，支持企業復工復產的專項政策，下放審批權限，縮短審批鏈條，實施優惠定價，切實解決企業特殊時期的資金周轉困難，全力協助企業盡快恢復生產經營，并加強貸款資金流向的監測，確保貸款資金真正用于支持小微企業和實體經濟?！痹撠撠熑吮硎?，“此外，我們也非常關注疫情對存量貸款和新增貸款的影響，利用自己的信息管理系統，對涉及的貸款逐戶逐筆數以十萬億的量級進行量化的場景分析和壓力測試，重點對受疫情影響較大的行業、地區和客戶進行風險評估和風險監測，同時也采取有針對性的措施加以防范和化解?！?/p>

在針對普惠金融的下一步發展方向上，農業銀行相關負責人介紹，2020年農業銀行將采取三個方面的措施支持普惠金融發展：一是繼續單列信貸規模，加大信貸投放；二是大力推動數字化轉型，持續提升客戶體驗和金融服務效果；三是通過調整期限，續貸，增加信用貸款，加強與國家融資擔?；鸬日咝該９竞献?，引入政府征信機制等方式提升小微企業貸款的可獲得性，降低小微企業的綜合融資成本。

多措并舉助力企業復工復產

疫情發生以來，農業銀行堅決貫徹落實中央關于統籌推進疫情防控與經濟社會發展的各項決策部署，認真履行監管部門要求的職責任務，在金融力量支持疫情防控與經濟社會秩序恢復方面做出了貢獻。

在信貸投放方面，農業銀行出臺《關于進一步強化疫情防控重點保障小微企業信貸支持的緊急通知》，向涉及醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點小微企業快速提供信貸支持，迅速出臺了下放審批權限、優化辦理條件、提高授信額度、實行優惠利率、簡化信貸流程等12條系統化支持政策，對全國疫情防控重點保障企業實施名單制管理，一戶一策對接支持。

農業銀行對受疫情影響較大的住宿餐飲、交通運輸等行業，實行不抽貸、不斷貸、不壓貸，并提出“寬限期+展期+續貸+中長期貸款”有機銜接的組合措施。對2020年2月10日至3月10日到期的小微企業貸款，給予30天寬限期，在寬限期內不計罰息和復利；放寬貸款展期，可提供累計不超過原期限且最長不超過1年的貸款展期；對展期到期后仍還款困難的企業，通過無還本續貸、中長期貸款等措施，持續提供信貸支持；階段性增加授信和貸款額度，幫助小微企業快速恢復生產。

在降費減息方面，農業銀行對普惠型小微企業實施最低LPR-100BP的優惠定價，對全國疫情防控重點保障小微企業實行最低LPR-200BP的優惠利率。落實專項政策，實施減費讓利，對普惠型小微企業貸款除利息外不收取其他任何貸款相關費用。加大信用貸款、無還本續貸等產品投放，小微企業貸款利率和融資成本顯著下降。截至3月末，農業銀行全行監管口徑普惠型小微企業貸款余額7405.87億元，比年初增加1482.80億元，增速25.03%。普惠型小微企業貸款客戶133.93萬戶，比年初增加23.02萬戶。

此外，作為一家綜合性國有大行，農業銀行不僅從信貸角度幫助企業解決實際資金問題，還在外匯、債券等方面，針對企業需求量身制定個性化融資方案。

如青島某貿易有限公司自成立以來主要從事生產莫代爾、天絲、有機棉、亞麻等高檔針織用紗，產品主要銷往北美、日韓等地區。受全球疫情影響，部分國外地區停工停產、航運航線受阻，企業貨物出口受到較大影響，打破了企業資金往來規律。鑒于上述情況，結合近期外匯波動行情，農業銀行為其提供了鎖匯、掛單等交易方案，上線了網銀實時結匯功能，通過無接觸服務，滿足了企業實時結匯、線上結匯等需求，最大限度減少企業資金損失，受到了企業高度認可。

推動數字化轉型服務小微企業

疫情期間，小微企業受疫情影響較大，資金需求緊急。傳統信貸業務需要實地調查、訪談，流程較為繁瑣。因此，疫情期間如何及時有效通過信貸支持小微企業，保障復工復產需求，成為銀行業面對的難題。

農業銀行充分運用數字化轉型成果，積極推廣“資產e貸”“抵押e貸”“納稅e貸”“鏈捷貸”等十余項“小微e貸”系列線上產品，為小微企業復工復產提供多重途徑的貸款支持，最大限度減少線下接觸頻率，轉換小微金融服務策略，提高辦貸效率，避免交叉感染。

其中，多城封鎖的湖北面臨困境尤為嚴重。農業銀行湖北分行相關負責人介紹，疫情期間，農行湖北分行創新營銷方式，3月以來舉辦5場支持企業復工復產產品網絡營銷直播匯活動，就“納稅e貸”、“抵押e貸”、“保理e融”、“復工貸”、“續捷e貸”等五個產品，邀請不同的客戶群體參與?；顒硬捎脮h直播形式開展，小微企業積極參與，5場直播累計覆蓋近1500人次。當場達成貸款意向企業80戶，會后經過回訪跟蹤服務，達成貸款意向企業20戶，合計金額1.2億元。

湖北新三友數控機床有限公司為全力支持黃岡版“小湯山”醫院建設，全員放棄假期并墊資參與建設。但因醫院改造工程投入較多，還款壓力較大。該企業向農行申請對其即將到期的貸款進行展期。農行湖北分行和黃岡分行全力支持黃岡“小湯山”建設，多層級多部門共同線上辦公，通過多渠道與客戶進行及時有效的溝通，短短三個小時就規范完成了全流程業務，為企業辦理了展期，免除了后顧之憂。

近年來，農業銀行積極推動數字化轉型，完善了線上產品體系，通過推廣“農銀智慧+”等場景金融平臺、依托大數據開展客戶精準營銷等方式，聚焦“宅”經濟發展，持續滿足客戶需求。

相關負責人表示，農業銀行將繼續以客戶為中心，以市場為導向，聚焦“線上信貸、渠道融合、流程再造、科技支撐”等四大領域，全力推進數字化轉型，著力打造客戶體驗一流的智慧銀行，“三農”普惠領域的最佳數字生態銀行。

責任編輯：王煊