參賽單位：重慶銀行股份有限公司

案例名稱：見微知著 化繁為簡，反洗錢創新應用實踐

案例簡介：

利用重慶銀行現有“風鈴智評”系統，通過依托大數據以及復雜網絡挖掘技術，針對反洗錢與反恐融資這一重要風險防范領域，特定研發專用風險分析模型。在客戶身份識別方面，明晰企業客戶身份背景信息，穿透識別企業實際控制人與受益所有人；在可疑交易分析方面，擴展整個交易鏈條的深度與廣度，提升交易甄別的準確性和完整性。

創新技術/模式應用：

一、依托大數據信息采集，強化企業盡職調查質效

通過整合各類外部公開數據，豐富客戶身份信息的整體脈絡，解決傳統客戶盡職調查信息不對稱的關鍵難點。同時，依據客戶工商信息、涉訴信息的變化情況，及時發出開展重新識別的預警信號，切實落定“了解你的客戶”這一基本理念

二、建立多維度名單監控體系，關聯識別企業洗錢風險

依托以反洗錢監控名單、特定高風險行業名單為基礎的名單監控體系，并通過搭建對目標客戶及其關聯方的多維度監控方式，用以真實反映客戶整體的洗錢風險脈絡。

三、深入挖掘企業股權關系，優化受益人識別流程

基于完全公開的全國工商信息，采用先進的大數據處理技術、對企業海量數據進行結構化處理及深度分析、通過人工智能構建企業圖譜、對企業股權關系進行層層穿透計算，精準識別出最終受益人，挖掘企業及其最終受益人之間關聯關系，高效完成存量及新增非自然人客戶最終受益人識別工作。

項目效果評估：

該項目將依托重慶銀行“風鈴智評”基礎功能，從當前反洗錢工作要求、實際情況和現有反洗錢系統適配特征出發，充分結合關聯風險邏輯算法、大數據與反洗錢評判規則，多維度挖據客戶關聯關系，豐富客戶身份背景信息，準確刻畫客戶網絡風險，為可疑交易分析提供更加及時、全面、智能化的洗錢風險輔助信息，在客戶身份識別，可疑交易監測等方面全方位提升反洗錢工作的質量與效率。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊