參賽單位：東方微銀科技（北京）有限公司

案例名稱：東方微銀-小微企業金融服務踐行者

案例簡介：

東方微銀，立足于“銀稅互動”的金融科技應用實踐，致力于應用人工智能及開創性的數據算法，還原小微企業經營行為、信用水平與風險畫像，依托金融化產品應用矩陣群組，將獨創的“微生素”小微金融生命體系全方位貫穿于小微金融生態全流程，助力金融機構形成精準、靈活的小微金融服務方案，解決小微企業的融資難題。

創新技術/模式應用：

 據中國銀行業監督管理委員會發布的銀行業金融機構法人名單，截至2019月12月末，銀行業金融機構法人4607家。其中絕大部分均為中小銀行，他們為了與大型銀行形成差異化，進行了多種數字化嘗試，卻又均面臨著信息科技建設基礎薄弱、金融科技人才缺乏等諸多問題。

 東方微銀“微生素”小微金融生命體系V-T（數字化小微智能創新體系），V-P（多元產品體系），V-R（數據信貸的風險識別與量化風控體系），V-D（標準高效的交付新體系），V-O（以客戶為中心的運營體系），依托于多方計算、機器學習、流計算等技術構建安全、靈活、可擴展的小微信貸管理平臺，從“場景、規則、策略”三個維度，支持產品定制“參數化、組件化、模塊化”，依據“客戶群體分類、業務分類、流程配置”，實現產品群組，支持差異化的作業流程與策略配置，滿足不同銀行的定制化需求，通過多元的產品體系構建，尋求業務拓展與風險防控中的有效平衡。同期疊加基于大數據挖掘打造集成風險決策模型，引領在小微金融領域的機器學習透明化應用實踐，推動小微金融業務的一體化，智能化，生態化發展。

項目效果評估：

截至目前，東方微銀業務覆蓋全國近 20 個省區市，服務了包括大連農商銀行、重慶銀行、桂林銀行、齊魯銀行、廈門國際銀行、長沙銀行、西安銀行、東莞農商銀行、張家港農商銀行、溫州銀行、大連銀行、湖北省農村信用社聯合社、深圳農商銀行、廣西北部灣銀行、上海農商銀行、順德農商銀行等在內的全國多家銀行業機構。

代表案例：

1、齊魯銀行-稅融e貸

“稅融e貸”是齊魯銀行整合工商、稅務、司法等大數據，形成對小微企業商業行為的全息畫像，構建小微企業信用風險評價體系，針對誠信納稅企業的全線上貸款業務。

公示數據：“稅融e貸”創新性解決小微企業融資難題，自2018年5月正式上線以來，已經為4000戶小微企業及個體工商戶提供了超過17億元授信支持，惠及批發零售業、制造業、技術服務業等民生領域眾多小微客戶。（數據來源：中國銀行業協會，2020.3.23）

2、長沙銀行-快樂e貸-稅e貸

“快樂e貸-稅e貸”是長沙銀行針對小微企業量身定制的線上金融產品，依托稅務、工商、社保、公積金等大數據作為貸款審批依據，通過長沙銀行電子渠道為客戶提供隨時申請、隨時審批、隨時放款的信貸服務。

 公示數據：“快樂e貸-稅e貸” 上線8個月授信額度突破30億元。（數據來源：長沙銀行H5，2019.8.15）

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊