馬云曾說過：“如果銀行不改變，我們就改變銀行?！?/p>

隨著科技的加速發展，中國銀行業也在數字化轉型的賽道上奮力前行；而正在改變的銀行無疑也悄然改變著人們的生活。從手機銀行，到智能銀行、無人銀行，再到無接觸式金融服務，中國銀行業在不斷以優化客戶體驗為出發點持續發力、推陳出新。

在“得零售者得天下”的當下，發力零售越來越成為數字化轉型最集中的體現，而零售轉型當中手機銀行無疑是強大的驅動引擎。在網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行以及小程序、門戶網站等電子化渠道中，手機銀行則是體量最大、活性最高、價值額度最高的應用載體，這也是眾多商業銀行競相角逐手機銀行的原因所在。

不可否認的是，國有大行以及頭部股份行在手機銀行布局方面具有強大的客戶基礎與優勢。但是這期間也不乏涌現出堅持優化客戶體驗，攜新版手機銀行跑步入場的中小銀行，作為城商行領頭羊的北京銀行便是其中最為典型的代表。6月30日晚間，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，歷時10個月終于精彩亮相：5.0版本新增了60余項功能與服務，對200余項存量業務進行流程重構，對2000多個操作界面進行體驗優化，真正實現了以“智”變到“質”變的飛躍，也是該行有史以來手機銀行迭代升級最大的一次。

北京銀行零售業務總監李建營曾提出，“要堅持刀刃向內，自我革命的精神。也就是要勇于從自身找問題，完善自身流程，打破壁壘與藩籬，以此來推動零售業務的數字化轉型?！?/p>

新增60余項功能與服務 “小而美”的移動金融服務平臺

從1.0到5.0版本的全新亮相，北京銀行手機銀行一路“打怪升級”，真正實現了以“智”變到“質”變的飛躍。

銀行線上金融服務像是一場沒有硝煙的戰爭，誰先為用戶提供更優質的體驗，誰就掌握了主動權。北京銀行深諳其中道理，舉全行之力歷時10個月，在6月30日晚間，“京彩生活”手機銀行APP5.0終于破繭而出，全新亮相。

記者了解到，這次的5.0版本由北京銀行零售總部與信息技術總部精誠合作，共同為落實數字化轉型戰略而傾心打造的精品工程。14個總行部門，17家分行，近500人先后參與，共同為客戶打造全新功能、全新體驗、全新服務的移動金融服務平臺。

北京銀行電子銀行部相關負責人向記者進一步介紹，“京彩生活”手機銀行APP5.0是北京銀行使用騰訊互聯網開發平臺（TMF）開發的第一個應用項目，也是該行有史以來手機銀行迭代升級最大的一次。5.0版本新增了60余項功能與服務，對200余項存量業務進行流程重構，對2000多個操作界面進行體驗優化。

“可以用5個‘新’來概括5.0版本手機銀行的特點?！鄙鲜鲐撠熑私忉屨f，“用‘全新’一詞來形容北京銀行新版手機銀行一點都不為過，包括全新的平臺和技術架構、全新的設計、全新的功能、全新的體驗、全新的服務，各個方面各個維度來看都是全新的升級，無論是功能的豐富度，還是客戶體驗的流暢性方面，在同業中都屬于先進水平。在這個基礎上，我們也會持續完善，做客戶體驗引領式的生態化發展路線，不追求做大而全，走小而美的發展路徑?！?/p>

15大功能亮點、三大生態圈 無接觸式金融服務或成常態

當對一款手機銀行APP進行測評時，再亮眼的數據也無異于紙上談兵，只有用戶真正打開這款APP時的使用體驗才是判斷其優劣的根本。

為了進一步優化客戶的使用體驗，北京銀行以體驗維度為出發點，這次新上線的5.0版手機銀行較之前的而言，擁有包括注冊方式更簡單、登錄方式更靈活、首頁定制更貼心、大額轉賬更輕松、財富優選更智能、深度融合信用卡服務等15大功能亮點。

“北京銀行手機銀行5.0版本與之前相比真的變化太大了！整體界面更美觀了，操作起來也流暢了不少，支持多種登陸方式，指紋、面容、手勢可以隨心切換，再就是新版手機銀行中的‘定制我的首頁’，首頁所有服務欄目可以個性化定制和自由排序，我就可以根據自己的喜好和使用習慣，把自己常用的功能放到首頁并進行排序，節省了很多時間?！笨蛻魟⑴刻龟?，與之前相比，新版手機銀行使用起來更加方便、更加貼心。劉女士自2018年4.0版本時開通該行的手機銀行，時至今日北京銀行的APP依舊是她使用次數最多的。

此外，劉女士提到因其工作的關系，經常需要轉賬，而北京銀行新版手機銀行在原手機號轉賬、語音轉賬的基礎上，新增的siri轉賬、3Dtouch轉賬、復制卡號轉賬等功能讓劉女士有了多重選擇。同時，每日的轉賬額度也提升到了500萬，憑短信驗證碼也能轉賬100萬了，很好地滿足了她大額轉賬的需求，即方便又更節省時間。

值得一提的是，北京銀行新上線的5.0版本的手機銀行除了便利、流暢的特點之外，另外一大亮點便是重塑財富頻道，在“首頁”便能清晰看到“財富”專區，北京銀行根據用戶投資理財需求，全新打造理財、基金服務專區，新增定投專區、產品優選、智能推薦、金融資訊、財富小課堂等十余項服務。這一改變給經常購買理財產品的王先生帶來了全新的體驗。

通過客戶財富總資產展示區，王先生可以清晰了解自己的投資理財賬戶，在挑選理財產品的同時也可以看到詳實的投資信息及策略。新設的財富小課堂也為他提供了集投資產品介紹、金融知識、投資技能技巧為一體的知識科普平臺。

“詳細的投資信息和策略介紹讓我在APP挑選理財產品時更放心了，財富小課堂也給我科普了不少理財小知識，可以在理財的同時還能豐富自己的金融知識，邊理財邊學習?！蓖跸壬缡钦f道。

之前由于忙于工作而經常忘記還款日導致逾期，這令王先生十分頭疼。而新版手機銀行新增的“金融日歷”以日歷的形式為客戶記錄“理財產品到期日”、“貸款還款日”、“信用卡還款日”等重要日期，徹底為王先生解除了這些煩惱?！斑@次的5.0版本還推出了信用卡快捷還款功能，查詢賬單信息后，可以一鍵還款，無需輸入還款卡號及金額，方便省心了很多?！蓖跸壬a充到。

記者也注意到，這次的“京彩生活”手機銀行5.0版本全面升級了生活頻道，涵蓋了美食、打車、繳費、娛樂、健康等生活場景?！氨本┿y行5.0版本手機銀行致力打造三大生態圈，除了剛剛提到的‘生活圈’之外，還包括提供分行專區服務的‘本地圈’，以及提供醫?？蛻舴?、代發工資客戶服務專區的“特色服務圈”，這三大生態圈通過手機銀行全面融合起來，從而為客戶提供涵蓋生活更全面的綜合服務?！痹撔须娮鱼y行部負責人進一步解釋到。

剛剛大學畢業的小張是也是北京銀行的忠實客戶?！熬┎噬睢笔謾C銀行5.0版本上線之后，較為吸引她的是生活板塊?！肮δ艹壺S富，不僅繳費板塊新增了教育、交通、物業等行業繳費，還上線了美食和娛樂板塊，各種各樣的代金券簡直是我這個吃貨的福音?！?/p>

從用戶的使用反饋來看，更便捷、更省心、更流暢是客戶對北京銀行“京彩生活”5.0版本最多的評價，這也正是北京銀行歷時十個月，多個部門共同努力想要達成的效果。

尤其值得關注的是，疫情期間人們出行受限，北京銀行手機銀行迅速響應，推出了8×8零售綜合金融服務，帶給客戶戰“疫”的最強保護。8大戰“疫”專屬服務具體包括：“贏疫寶”個人經營性融資服務、個人信貸靈活還款服務、個人征信保護服務、實時疫情資訊服務、在線微公益服務、手續費減免服務，以及智能客服、網點自助服務，為客戶提供7*24小時管家式金融服務。

北京銀行還充分發揮科技的力量，豐富線上場景等“非接觸式服務”渠道。為客戶提供了手機銀行、企業網銀、微信銀行、電話銀行等24小時的線上服務，具體包括在線轉賬、在線存款、在線理財、在線繳費、在線貸款、在線醫保、在線外匯、在線信用卡8大專業在線服務，滿足人們的各項金融服務需求。

此次疫情的爆發體現了手機銀行等線上金融服務的重要性，未來無接觸式金融服務或將成為常態，在此背景下加大金融科技投入，提升銀行科技軟實力顯得尤為重要。北京銀行相關負責人在2019年業績發會上表示，“2020年北京銀行科技投入預計達到22億元，通過提升在金融科技、信息安全等領域的投入，推動科技創新成果應用?！?/p>

手機銀行客戶近700萬 大零售數字化轉型頭號踐行者

近些年以來，“大零售轉型”都是銀行提得比較多的話題。實際上，零售客戶的維系、拓展、服務、體驗等價值創造，主要還是需要線上化渠道實現，電子化、數字化的渠道是推動零售業務轉型的戰略支點，而在眾多的電子化渠道中，手機銀行無疑又是其核心驅動引擎。

在網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行以及小程序、門戶網站等電子化渠道當中，手機銀行則是當中體量最大、活性最高、價值額度最高的應用載體，這也是眾多商業銀行競相角逐手機銀行的原因所在。據最新數據顯示，北京銀行電子銀行客戶超過1000萬，移動銀行客戶超過900萬，手機銀行客戶近700萬。

作為國內城商行隊伍中的領頭羊，在2014年北京銀行就圍繞零售業務的轉型發展提出了“一體兩翼”轉型戰略。所謂“一體兩翼”，即以提供綜合化金融服務與最佳用戶體驗的“大零售”平臺為主體、以線下網點和線上渠道為兩翼，為客戶提供更加豐富的產品與便捷的服務。

2019年，北京銀行持續深化“一體兩翼”戰略，推進線上、線下渠道智能融合，收效顯著。業務規模方面，截至2020年一季度末，北京銀行零售業務資產管理規模（AUM）突破7000億元，零售業務收入突破200億元，零售存貸款增速均超20%；零售存、貸款全國市場份額繼續保持雙提升，在134家城商行中規模均穩居第一。零售業務高速發展的同時，北京銀行也保持著較好的風險防控能力，去年零售貸款不良率僅為0.36%，持續保持較低水平。

今年以來北京銀行數字化轉型決心依舊，移動優先戰略成為全行部署重點，進而使得手機銀行5.0得以順利落地。然而，“京彩生活”APP5.0并不是終點，而是北京銀行參與手機銀行群雄逐鹿的新征程。

誠然，5.0較此前版本已有全新改變，但還沒有完美到無可挑剔的程度。北京銀行電子銀行部相關負責人表示，“上線并不意味著萬事大吉。在運營過程中，我們也會不斷發現問題逐漸完善，用戶的需求是無止境的，北京銀行手機銀行也會跟隨用戶需求的改變而不斷升級?！?/p>

關于北京銀行手機銀行的下一步的計劃，該行電子銀行部相關負責人接受記者采訪時表示，“北京銀行已經樹立了敏捷迭代、小步快跑的手機銀行研發投產機制。目前已經在籌備6.0的規劃。首先要持續完善基礎金融服務，把最基礎的金融服務做到極致；第二是一直把客戶體驗作為核心。電子銀行部已增設了客戶體驗室，充分反映了北京銀行對體驗工作的重視；第三通過建立和優化全流程的敏捷迭代機制，來助力手機銀行實現快速迭代，以此來響應市場、響應客戶需求；此外還要充分結合金融科技，全力構建生態銀行、開放銀行?！?/p>

每一次產品或服務的優化升級，都是北京銀行以客戶體驗為引領，堅持內部革新的成果，更新的版本也意味著更高的挑戰。北京銀行零售業務總監李建營曾提出，“要堅持刀刃向內，自我革命的精神。也就是要勇于從自身找問題，完善自身流程，打破壁壘與藩籬，以此來推動零售業務的數字化轉型?！?/p>

很顯然，作為零售總部旗下的電子銀行部為這次新版手機銀行的上線發揮了主力軍的作用。上述負責人向記者透露，“我們希望電子銀行部可以承擔起數字化轉型的使命，在零售業務轉型過程當中，不僅僅充當一個渠道部門，而是在守住用戶體驗與風險的底線的前提下，以平臺渠道為支撐，結合體驗運營等運營模式，或者與科技融合、分支行聯動等合作模式打破部門間的壁壘，構建一道道由‘平臺+運營’、‘平臺+技術’、‘平臺+分支行’聯動的橋梁?！?/p>

不謀全局者，不足以謀一域。手機銀行并不僅僅一個部門的事，而是需要聚合業務、科技、行內行外等多個部門，形成互相融合，共同促進的局面。正是這樣的定位和愿景，北京銀行手機銀行才能成為一個總行戰略的頭號踐行者，打造讓零售客戶滿意的線上平臺。

責任編輯：王超