“大眾創業、萬眾創新”的氛圍下，制造領域內科技型中小企業的發展愈發受到重視，這類企業往往具有高投入、成長快、輕資產等特點，是創新資源的聚集地，更是促進經濟社會蓬勃發展的助推器，在產業結構調整、增強經濟活力方面具有重要意義。然而，這些企業在生存和發展中，仍然會面臨著融資難、融資貴、擔保難等困境。

如何應對這一難題？交通銀行給出了創新高效的解決方案。作為擁有百年民族金融品牌的國有大型銀行，交通銀行一直注重提升金融服務實體經濟質效，多措并舉滿足企業多樣化的融資需求。結合科技型企業的特點，交通銀行將知識產權、科技水平等“軟實力”打造成這類企業融資的“硬通貨”，并形成具備專營機構、專業合作、專屬產品、專項政策特性服務科創型小微企業的“四?！闭?，為科技創新注入強勁的金融動力，激發經濟高質量發展的潛力與活力。

高效行動 金融活水支持高新技術

響應“制造強國”建設，交通銀行聚焦先進制造業、戰略性新興產業，以及科技創新、技術升級改造等重點領域，加大對生物醫藥、裝備制造等具備良好發展前景的制造業重點行業信貸支持力度，提升金融供給對企業需求的適應性和靈活性。

疫情期間，資金周轉壓力成為中小企業，特別是科技型中小企業復工復產過程中的“攔路虎”。為了穩定且擴大城鄉就業和中小企業復工，《上海市促進中小企業發展條例》明確指出：銀行業金融機構單列小型微型企業信貸計劃，建立適合小型微型企業特點的授信制度，逐步提高信用貸款、首貸和無還本續貸的規模和比例。

為此，交通銀行上海市分行針對科技型小微企業“輕資產、重創新”的特點，專設授信審批制度，為受疫情影響的企業提供綠色通道，大力支持具備核心科技競爭力的中小企業生存和發展。

上海某生物醫藥科技公司是一家集新型腫瘤診斷產品研發、生產和銷售為一體的高新技術企業，疫情期間，公司原有業務受到影響，同時又因加大了新冠肺炎試劑盒的研發生產，短期資金面臨較大壓力。交通銀行上海新區支行攜手上海市政策性擔?；?，從穩就業、保民生，特別是支持科技型中小企業發展的角度出發，充分發揮“政企”合作優勢，開辟綠色通道，用最快的速度為公司應急審批了一筆流動資金借款，不僅保障公司在疫情期間的正常經營，而且有力支持了公司新冠試劑盒業務的迅速發展。

在交通銀行的幫助下，該公司目前已經取得包括巴西、俄羅斯、意大利等11個國家的新冠檢測試劑盒銷售許可，訂單超過4億元。

牽線搭橋 多方聯手打造專屬服務

對于科技型企業而言，技術更新迭代的速度之快要求企業持續加大研發投入，因而在配套資本上更加需要穩定高效的“源頭活水”。交通銀行積極整合各方優勢力量及資源，通過與多方對接，探索科技型中小企業授信新模式，為科技型中小企業創造良好的金融供給環境。

以擔保為例，《上海市促進中小企業發展條例》中提出：市、區人民政府應當建立中小企業政府性融資擔保體系，為中小企業融資提供增信服務。鼓勵金融機構開展面向中小企業的產品、業務、服務等金融創新。

據了解，為了支持上海市科創中心建設，進一步改善創業環境，吸引優質創業人才，幫助創業者解決融資難的問題，上海市擔保中心聯合上海市就業促進中心專項開發了“創業貸”產品，全力做好“六穩”“六?！惫ぷ?。同時，交通銀行上海市分行積極對接上海市擔保中心，充分用好“創業貸”專項產品，開通綠色通道，創新審批理念和流程。通過政、擔、銀、企合作支持，為科技型中小企業打造專屬服務。

上海一家以分子診斷為核心業務的高科技平臺醫學檢驗公司，公司以基因+健康、基因+醫療、基因+保險等業務模式，通過醫院體檢套餐、企業機構員工福利、保險公司配套營銷方案等方式，為終端個人用戶提供多渠道的各類基因檢測，具有良好的業界口碑。 為有效促進“創業帶動就業”，交通銀行上海新區支行借力政策引導，為企業推薦了“創業貸”產品，在和上海市擔保中心溝通后當天安排評估公司上門盡調，并輔助企業盡快向區就促中心提交申報資料，根據產品政策，擔保費用全免，極大地降低了企業融資成本，提高了對接效率，并最終為企業發放了一筆“創業貸”資金，支持企業正?；謴蜕a，穩定就業人員。這也是政擔銀企專屬產品賦能專屬客戶的充分體現。

精準引導 集團協同優化服務體系

值得一提的是，為了加強金融資源的精準滴灌，交通銀行對科技型企業的風險管控標準也予以優化。在對接上海市和長三角科技創新中心建設的過程中，交通銀行風險部主動開展科技型企業評級模型研發，對科研投入占比高、擁有高層級專利技術的科技型中小企業和科技創新企業，綜合定量數據分析和專家經驗研判，增加評級指標，優化評級結果，降低內部成本要求，引導對科技企業的業務拓展和信貸投放。 據了解，這一優化模型已于2020年一季度上線實施，相比模型上線前，長三角區域科技型小企業中約55%的優質客戶評級得到提升，相關客戶資本占用水平下降約10%。

事實上，除了加大對科技型企業的信貸支持力度，交通銀行還依托集團全牌照經營優勢和科技賦能，構建了完善的科創企業服務體系，并推出了全生命周期科創金融服務方案。例如，“股權投資+債權融資”形成了投貸聯動服務模式，“線上融資+線下綜合授信”能夠快捷便利地滿足企業不同的融資需求，“境外+離岸+自貿區”搭建起跨境融資與境內融資相結合的全球化服務體系。

據了解，交銀國際作為集團內股權投資平臺，已發起設立科創股權投資母基金。目前，基金已完成多個投資項目審批，涵蓋云計算、數據庫、生物醫藥、芯片設計等行業。在開展投資過程中，通過投貸聯動，為新興行業優質客戶提供全方位金融服務。

接下來，交通銀行將始終圍繞服務實體經濟的主線，聚焦科創園區重點企業、小巨人企業、瞪羚企業等目標客群，為科技型企業打造一流金融生態圈，營造有溫度的服務氛圍。

責任編輯：方杰