“2020金融文字節——銀行數字化創新主題征文大賽”由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）、未央網聯合主辦，和訊網作為戰略合作媒體，清華大學金融科技研究院作為學術支持，以下為參賽者投稿。

作者：內蒙古銀行興安盟分行鐵西支行 劉苗

一場疫情改變了全球經濟格局，更加速了企業數字化轉型，而金融機構的數字化則一馬當先。

“網上銀行、移動支付、網絡信貸等基礎設施的建設，在疫情最高峰期基本上保證了金融業務的日常辦理和社會運轉，當金融業務向數字化躍遷時，銀行線下渠道的營銷、風控等有效性則快速遞減。據中國銀聯發布的《中國銀行卡產業發展報告》顯示，截至2019年末，全國聯網銀行卡受理商戶達2362.96萬戶，同比下降13.5%。全國聯網傳統POS終端3089.28萬臺，同比下降9.5%。這是國內銀行卡實現聯網通用以來，首次出現傳統銀行卡受理商戶和終端規模負增長。

銀行網點已不僅僅是銀行形象和服務的窗口，更渠道變化載體，之前渠道的價值就是銀行網點的價值，此前銀行網點一般都在人流量較高的地方，房租成本很高，銀行也雇了很多人。而今“疫情改變了經濟周期的走向，同時也加速了互聯網金融上下游的合規性和數字化。充分利用好平臺的數據、工具、流量產品，已經成為金融行業的硬實力要求?！?/p>

過去銀行采用線下模式觸達用戶，營銷是在網點里做銷售，客戶主動來網點，銀行再給他推銷，而業務線上化后，銀行有更好的數據調查方法，如線上豐富場景的大數據。大數據營銷可以做到線上非常精準的、實時的銷售，對客戶進行非常準確的內容推送，有了客群后，就有了營銷基礎。數字化轉型是在這個時代應對不確定性的殺手锏，因為數據、算法、移動互聯這三個核心要素的存在，數字化通過對數據的歸納解析從而窺探不確定性并預測走向，進而優化資源配置效率，最終構建起新的競爭優勢?？蛻糇兓亲畲蟮牟淮_定性，銀行數字化轉型首先是讓客戶體驗到視覺美觀，但不止于視覺美觀，其本質是好的客戶體驗能夠給用戶創造價值，產生互動、黏性與忠誠度，用戶最終愿意將這種信任關系貨幣化，從而為帶來價值。數字化時代是用戶主權時代，需求不再是銀行提出，而是在客戶體驗交互中不斷捕獲?，F今改變產業特征的不是功能，而是客戶體驗。

未來銀行不必直接面對客戶，而是通過合作伙伴為客戶提供服務。第三方公司通過合作擁有金融服務能力，可開發出符合自身定位、具有更大應用價值的衍生產品，銀行充分借助第三方公司的應用，將其視為金融服務及產品的推廣渠道，可以把第三方用戶轉化為銀行的潛在客戶。借助各行業優質渠道資源打造新型商業范式，實現資源最大化利用。

責任編輯：王超