近日，人民銀行副行長范一飛在“2020金融街論壇年會暨成方金融科技論壇”上指出，防范化解風險是金融工作的根本性任務，金融業要積極運用新一代信息技術豐富監管手段，探索金融風險甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監管效能，織密風險防控的“安全網”。

此前人民銀行行長易綱也在《中國金融》雜志發文表示，要堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰，最大程度保護廣大人民群眾合法權益，維護經濟社會安全穩定。

由此可見，風險防控是金融安全的重中之重。

支付反欺詐風險案例分析

對于金融市場而言，線上業務的風險大多來源于移動應用和云端服務器，這就對云端、移動終端和應用的安全加密和身份認證提出了更高的要求。而在線下，尤其是銀行卡交易環境下，受理端往往是金融安全和風險防控的重點。下面我們來看看幾個支付反欺詐風險的典型案例：

1、冒名貸款，通過虛擬物品套現

【案例】2016年5月中旬，X機構接到銀聯客服批量轉遞投訴，稱多名持卡人否認交易并要求退還被盜刷資金，涉及金額數萬元。經查，交易指向X機構合作的某商戶，該商戶與電商網站合作推出的“白條”類產品被不法分子利用，不法分子冒用持卡人信息申請貸款，購買虛擬產品，隨后通過其他平臺低價轉售套現。商戶第一時間聯系持卡人，部分持卡人反饋稱其因不知自己已“被貸款”且逾期未還，造成其征信瑕疵，無法完成購房貸款。

【處理措施】X機構按照風險防范機制規定，迅速啟動處置工作，一是積極維護持卡人權益，協調商戶快速將相關交易資金賠付持卡人，并為持卡人修改征信記錄；二是聯動商戶落實整改，規范資金原卡進出，提升用戶交易的實名驗證強度；三是立即改進交易監控規則，加強互聯網金融類商戶日常管控強度。

2、異常時段交易盜刷風險

【案例】2017年3月14日凌晨，Y商城的用戶在X機構發生一筆消費支付，通過X機構風控系統可查詢該筆金額*元的交易信息，系統通過交易時間、交易頻次、交易地域、交易金額等維度分析，發現該交易存在盜刷風險。

【處理措施】X機構客服人員及時與Y商城持卡人聯系，持卡人否認交易。經與Y商城溝通確認，Y商城攔截貨物，取消訂單。X機構協助寺庫商城持卡人進行賠付，商戶并及時退款，保證持卡人資金不受損失。

3、等額交易筆數頻率過高，命中風控規則

【案例】2017年通過交易監控，X機構Y商戶的交易情況命中風險規則，初步排查發現商戶交易金額中相同金額和整數金額占比過高。

【處理措施】X機構風控人員立即開展深入調查。經內部排查，商戶官網業務類型為債權置換，系高風險行業，商戶官網和曾用名關聯到一家P2P公司，其法人曾因涉嫌非法集資且**億資金兌付困難被立案調查。隨即X機構發起調單，但商戶始終無法提供相關憑證以還原真實交易場景。綜上判斷，該商戶有高度的非法集資嫌疑。X機構按照風險防范機制的相關規定，迅速啟動處置工作，立即暫停商戶資金結算，并關閉商戶交易接口。

近年來，隨著金融科技和互聯網技術的不斷發展，個人信息泄漏以及通過偽冒身份進行詐騙的事件也越來越多，這就要求金融機構需要聯合商戶建立健全風險防控聯動機制，一方面要提高商戶審核標準，嚴格開展新入網商戶審核，對商戶進行風險分級，對風險商戶“資金原卡進出、驗證強度、賠付效率、監控規則”等業務標準和風控要求進行落地督導，對在規定時限內未完成整改的商戶，根據風險級別采取調整限額、暫停清算、關閉交易等控制措施。另一方面，要優化監控規則，針對商戶交易特征，將綜合交易突增、金額差異等多方面條件設置規則進行偵測，并積極進行風險排查。

銀聯網絡風險防控交流培訓強勢來襲

為積極應對疫情防控新常態下風險變化趨勢，研究風險新特征和風險防范措施，分享行業先進經驗，共同推進產業風險聯防聯控，中國銀聯擬于近期舉辦“2020年銀聯網絡風險防控交流培訓”，結合疫情后復產復工情況，本次培訓采用面授與線上結合的形式開展。

一、報名對象及人數

本次培訓，同時間段舉辦面授班和線上班，商業銀行、支付機構風險條線管理人員及業務骨干，可根據實際情況任選一種報名參加。

面授培訓班參訓人數預計120人左右，線上培訓班人數預計500人左右，名額有限，先到先得。

二、時間及地點

1、面授課程時間

11月17日報到，18日至19日培訓交流，20日優秀企業參訪。地點：深圳（暫定）。

2、直播課程時間

11月18日至19日同步直播，并可在1個月內回看。

3、線上學習時間

2020年11月17日起，線上班有效期1個月，面授班有效期3個月。

三、培訓安排及費用

面授班參加現場培訓+電子課程培訓，線上班參加直播觀看+電子課程培訓。培訓結束后由中國銀聯統一提供培訓費發票。

面授班：

11月18日至20日現場參加實務課程培訓。電子課程開放時間：報名繳費成功后即刻開放觀看權限，有效期自開通日起3個月。

費用共計6800元/人，包含面授期間食宿、3個月電子課程觀看權限、優秀企業參訪等，交通費由參訓機構自理。

線上班：

11月18日至19日，通過支付學院APP觀看實務課程直播，僅限本人報名手機號綁定使用，并可在1個月內回看。電子課程開放時間：報名繳費成功后即刻開放觀看權限，有效期自開通日起1個月。

費用共計2800元/人，包含實務模塊直播觀看及1個月回看權限、1個月電子課程觀看權限等。

四、面授班與線上班培訓權益對比

五、報名及繳費方式

1.參加培訓的人員名單由成員機構總部匯總，統一填妥本單位參訓回執，并于11月6日下午17:00前將回執的蓋章掃描版及word電子版發送至中國銀聯風險培訓專用郵箱：risktrainer unionpay.com（報名成功會收到反饋）

2.報名成功后，請于11月13日前完成培訓費用繳納，可選擇APP自助繳費或單位統一對公轉賬。

責任編輯：陳愛