一場突如其來的疫情令全球經濟金融格局面臨調整，金融機構適應以數字驅動為特征、金融數據為要素的科技金融生態迫在眉睫。變局之下，金融機構能否在數字化轉型中完成蛻變，成為影響其核心競爭力的重要因素。

“十四五”規劃建議提出，推動互聯網、大數據、人工智能等各產業深度融合，推動“數字產業化”和“產業數字化”，推動數字經濟和實體經濟相融合。值得關注的是，金融科技已經成為數字經濟發展的核心驅動力，而人工智能和區塊鏈技術將成為數字化轉型的關鍵工具。

近日，興業消費金融正式上線區塊鏈電子存證系統，運用區塊鏈、大數據等新型信息技術手段，在充分保護數據安全的前提下，通過打通金融機構業務系統和法院金融案件辦理系統的數據對接，完成貸后處置線上一體運行，開啟了金融案件糾紛化解新模式。

電子數據上鏈存證

充分保障消費者權益

區塊鏈技術具有不可偽造篡改、可追蹤溯源和公開透明可驗證三大特征，可以更好輔助溯源解紛機制的建設，有效地實現數據保護和消費者權益保護。系統將用戶每筆借款的核心要素上鏈，并將存證結果同步到司法鏈和其他可能涉及糾紛處理的區塊鏈節點，有力保證了證據的有效性、完整性。在充分保證用戶權益的前提下，減少消費者的舉證壓力，最大程度地減少整個信貸過程中的糾紛點。

區塊鏈技術其防偽、防篡改的特性，改變了中心化的人治管理，使社會的監管體系依靠智能合約和代碼的約束。區塊鏈技術的創新與運用，也將為打造誠信社會提供一個革命性的、依賴于技術的解決方案。

區塊鏈賦能

提升金融案件處置效率

興業消費金融此次上線的區塊鏈電子存證系統，運用區塊鏈技術將全流程的信貸電子數據上鏈，使電子數據成為電子證據，提升數據的可用性和可靠性。同時，與司法機構打通，通過線上化的訴訟流程提升債權糾紛法訴的效率。

經過充分的前期調研，興業消費金融了解到審判機關對于金融個貸類案件的審判要求，對金融機構和審判機關在該類型案件的審理中實現跨域辦理的可行性進行了充分驗證。在前期調研基礎上，推動系統與泉州法院金融案件一體化辦案平臺進行數據對接，初步實現金融機構立案申請線上運行，較原先使用線下立案方式所耗費的時間大大縮短。同時，在建立了案件標準化證據材料和審判數據要素標準后，審判機關辦理該類案件的效率得到較大提升。

全流程、全周期的業務流程存證，滿足了信貸全周期的需求。業務系統設計不再僅考慮貸前業務的需求，同時考慮到貸后處置的便捷性、合規性。在不改變前端信貸流程的前提下，將案件審判要素嵌入信貸業務辦理流程，更提升了當前業務流程的合規性，讓業務參與雙方的權責更加清晰明確。

加快數字金融發展

推進民事訴訟制度改革

“數字金融+智慧司法”作為數字經濟的一部分，興業消費金融緊跟政策發展數字經濟的政策，繼續深入探索“金融+司法”相關問題，共建共治，充分運用區塊鏈、人工智能、大數據等技術，實踐探索新數字經濟下的互聯網訴訟新模式，持續探索全生命周期的金融糾紛多元調解處理機制。

2021年是“十四五”開局之年，金融科技將如何更好地助力金融業提質增效，進而推動經濟高質量發展，成為金融機構的必考題。金融科技正在重新定義金融服務，而“區塊鏈+金融”將是大勢所趨。借助科技力量，金融市場將在更大更深的程度上實現效率變革和治理變革——而興業消費金融此次上線區塊鏈電子存證系統并構建了“金融+司法”的模式就是一個生動的寫照。

更值得關注的是，“十四五”規劃建議強調要加快數字化發展。數字經濟作為構建新發展格局的重要戰略方向，將是今后金融業發展的重要源泉。興業消費金融此舉還折射出，只有加快推動更多企業“上鏈”相關應用，才能加快數字金融新業態發展，繼而更好更高效地服務實體經濟。

責任編輯：王超