如何在安全合規與高效便捷之間找到平衡點，可能是移動互聯時代最困擾金融機構的難題。

數字金融風險呈現出更多的新特征，擴散速度快、交叉感染幾率大、風險鏈條變得更長；欺詐風險持續增加，黑產勢力不斷升級作案手法等，這些都加大了金融機構防控風險的難度。而在“蹺蹺板”的另一端，用戶對移動金融服務操作便捷的體驗需求仍在加碼。

尤其在高風險業務場景，比如線上大額轉賬、貸款提現等，“蹺蹺板”兩端的平衡往往更為棘手。為了更高的安全性，銀行不惜降低用戶體驗的情況也屢見不鮮。

2021年初，北京銀行“京彩生活”手機銀行APP6.0全新上線。相比APP5.0，實現手機銀行安全體系的重構和升級是最為核心的變化之一。作為對安全體系重構的重要一環，北京銀行與中國金融認證中心（CFCA）合作，引入新一代移動端證書解決方案——云證通，以云證書的形式全面代替原來的物理安全介質在手機銀行中的應用，實現高風險業務場景下安全與便捷間的平衡。

今后，用戶在北京銀行手機銀行中可以免費下載“云證書”，在線進行大額轉賬（最高500萬元）、貸款提現、轉賬支付限額調整等高安全認證交易時，無需外接任何物理安全介質，便可隨時隨地簽名，完成在云端的身份驗證，相當便利了！比如進行大于5萬元的轉賬時，就可以使用“支付密碼+云證書”進行驗證。

【備注】央行“261號文”要求：“除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式?！?/p>

相比密碼、指紋、人臉等單一驗證方式，云證書基于數字證書的服務特質，可為用戶在手機銀行APP端的交易進行可信賴的安全加固，適用于大額轉賬、貸款等高風險業務場景，以解決交易風險發生時可能延伸的抵賴、劫持和篡改等問題，確保達到“真實客戶、真實意愿和真實交易”的目的。

那具體“云證書”怎么開通呢？當用戶在北京銀行手機銀行（APP6.0及以上版本），辦理如下業務時，按提示動動手指就可以啦。

云證書開通流程提示：

1.刷臉驗證（非身份證用戶需要輸入姓名、證件類型、證件號碼）

2.選擇銀行賬戶

3.驗證賬戶支付密碼

4.進行短信驗證

5.設置云證書密碼

6.云證書開通成功

云證書開通流程示意圖

另外，用戶開通云證書后，還可在“我的”-“安全中心”-“云證書管理”中，在線更新云證書有效期、進行云證書密碼修改等。

2011年以來，北京銀行手機銀行歷經六次重大迭代。十年磨一劍，手機銀行已成為北京銀行零售業務移動轉型發展的主戰場，且成效持續彰顯。此次煥新升級的手機銀行APP6.0更是通過引入CFCA云證通等，搭建了一套能夠兼顧便捷的安全體系，將隨時、隨地、隨身、隨心的移動金融服務演繹到極致。

責任編輯：韓希宇