近期，多地的企業收到不明來源的《關于對公賬戶年檢履行通知》，文件末尾不僅有“中國人民銀行北京市中心支行”、“中國人民銀行廈門市中心支行”、“中國人民銀行莆田市支行”、“中國人民銀行廣州市分行”等字樣，還有對應的紅色印章。同時還企圖獲取企業的銀行賬號、身份證號、短信驗證碼等重要信息。

對此，央行營業管理部及多地分支行發布公告稱，有不法分子冒充銀行網點工作人員與企業財務人員聯系，聲稱銀行需要進行賬戶年檢，并要求其添加微信號或QQ號，后經企業財務人員與銀行聯系核實后并無此事，高度疑似電信詐騙。部分地區還發現不法分子偽造人民銀行文件發布年檢通知的情況。

騙子的套路

招商銀行佛山分行指出，近期，廣東省轄內部分銀行機構發現，不法分子偽造中國人民銀行廣州分行文件，并冒充銀行客服以開展年檢的名義，誘騙企業財務人員信任后實施詐騙。具體實施詐騙的手段如下：

第一步：不法分子偽造中國人民銀行廣州分行發文《關于對公賬戶年檢履行通知》（穗分行辦[2021]178號，詳見下圖）。

第二步：不法分子冒充“銀行年檢員”（騙子A），以“公司賬戶年檢”為由添加財務人員QQ，并發送“法人授權委托書”。

第三步：財務人員被拉入一QQ群，群里有“老板、經理”（騙子B）等人，“老板”在群里叮囑財務跟進銀行賬戶年檢事宜，取得財務人員信任。

第四步：進而“老板”以“項目款、合同保證金、資金拆借”等理由要求財務立即轉賬至指定的銀行賬戶，財務人員在未加辨別的情況下進行轉賬，導致資金損失。

此類騙局具有詐騙手法迷惑性強、案件涉及面廣且手法隱蔽的兩大特征。不法分子偽造監管部門年檢文件、以銀行客服名義聯系財務人員開展年檢，易使人放松警惕，極具欺騙性。另外，案件多發密集，廣東省轄內多家商業銀行和人民銀行分支機構接到客戶咨詢電話，表示收到要求年檢文件。目前涉及廣東、四川、湖北、浙江、福建等省份，通過QQ發布轉賬指令，封堵難度大。

事實上，不僅僅是廣州轄區，北京、廈門、莆田等地區也出現了相似的騙局。央行營業管理部、廈門市中心支行、莆田市支行、廣州市分行等發出風險提示：請廣大企業主和財務人員提高警惕，切勿隨意點擊郵件、短信中的不明鏈接，以防泄露企業重要信息，被不法分子利用。此外，招商銀行、興業銀行（大連分行）、河北銀行、湖南湘潭湘淮村鎮銀行等銀行也紛紛發出提示：收到銀行賬戶年檢相關信息，企業應第一時間通過開戶行官方渠道進行核實確認；不要輕易相信所謂“網絡客服”的留言。

央行不會直接向企業發賬戶年檢通知

值得關注的是，央行并不會直接辦理企業賬戶年檢業務?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》第26條明確指出：“銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結算賬戶的合規性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷。對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行?！?/p>

央行營業管理部表示，按照規定，企業賬戶年檢由企業開戶所在銀行負責，中國人民銀行及其分支機構不會直接向企業發賬戶年檢通知。

與此同時，人民銀行廣州分行提醒： 一是人民銀行不會直接向企業發放賬戶年檢通知書，此類通知書均為不法分子偽造。 二是若收到銀行賬戶年檢相關信息，企業應第一時間通過開戶行官方渠道進行核實確認。 三是不法分子以開展年檢為由添加財務人員QQ，誘騙企業財務人員信任后實施詐騙。請各位企業主和財務人員提高警惕，切勿隨意加其QQ，切勿隨意點擊郵件、短信中的不明鏈接。四是建議企業提高防范意識，加強內部人員溝通。一旦發現疑似詐騙或被騙，及時撥打110報警。

另一方面，銀行辦理企業年檢業務時是不會要求通過QQ等渠道傳輸業務資料，且賬戶年檢不收取任何費用。河北銀行在微信公眾號中特別提醒：

1、警惕此類假借賬戶“年檢”名義實施的騙局；

2、各地人民銀行不會直接向企業發布年檢通知；

3、我行不會要求客戶通過QQ等渠道傳輸業務資料，不要隨意添加不明身份人員的QQ號，謹防信息泄露；

4、賬戶年檢不收取任何費用，切勿輕信以任何名義索要賬戶支付密碼、驗證碼的電話，涉及到可疑的資金交易要謹慎辦理，如有疑問請及時通過官方渠道或到就近銀行網點進行核實，謹防受騙。

責任編輯：王超