如今，消費金融的競爭方向已從規?；驍底只?。

疫情發生以來，社會生產生活方式發生了重大變化，加速了所有行業數字化轉型的進程，同時也催生了一些業務模式的永久性變化，比如線下常見的自助服務。在后疫情時代，消費金融的快速復蘇伴隨著數字化轉型的加速。對于線下消費場景中的中小微商戶和消費金融公司來說，如何協同做好非接觸自助消費信貸服務、推動數字化轉型是一個不小的挑戰。

中小商戶數字化經營轉型壓力大

面對線上電商的沖擊疊加疫情影響，線下實體店的經營面臨著較大的壓力。

深圳龍崗區經營一家手機店的老板黃先生近段時間對此頗有感觸：“疫情對于我們這些小商戶來說沖擊非常大，運營成本越來越高，銷售壓力也越來越大?！?/p>

事實上，隨著移動互聯網的發展，新零售時代來臨，消費渠道趨于多元化，消費行為隨之改變。傳統的線下零售存在的復購率低、營銷偏弱、成本費用高等問題突現，亟待轉換經營思路，降本增效，提高經營能力。

今年的《政府工作報告》強調，“加快數字化發展，打造數字經濟新優勢，協同推進數字產業化和產業數字化轉型，加快數字社會建設步伐”。

在數字化發展浪潮下，不少中小微商戶敏銳發現并捕捉到新的商機，意識到數字化轉型的重要性。

“去年疫情剛剛好轉的時候，我的店鋪重新開張，但是銷售額大不如前。那段時間，面對銷售和成本的雙重壓力，我真是一籌莫展?！秉S先生直言，“我們也很想轉型升級發展數字化的業務模式，降低成本，提升銷量。但憑借我們自身的業務水平和專業人才配備很難實現這一想法?！?/p>

線下實體商戶本身就是承載消費金融服務的最佳消費場景，消費金融公司通過“駐店”模式，為來店的消費者提供分期消費信貸服務，在減輕消費者資金壓力的同時，也有效幫助商戶提升了銷量。

基于此，不少線下中小微實體零售商戶紛紛將數字化共建目標投向了與之有消費金融業務合作的消費金融公司。

依托消費場景實現數字化協同共建

有業內人士認為，中小微商戶的數字化發展困境在于渠道、營銷、技術的欠缺，需要打破傳統模式，改變銷售、產品格局，實現智慧經營。

而為踐行普惠金融發展理念，面對助推中小微企業數字化發展的新目標，消費金融公司也正在試圖通過精準“滴灌”，利用金融科技手段，賦能消費場景中的中小微商戶，實現全面數字化轉型。兩者在數字化轉型領域需求的匹配，為消費金融公司服務中小微實體商戶的數字化轉型提供了契機。

“我們給客戶辦理分期業務時，需要專門安排一個員工跟進，不僅要協助客戶填寫資料，還要向客戶推薦產品，占用了較大的人力資源和成本，辦單效率也很低?！睋S先生介紹，目前店鋪已經與捷信消費金融在自助服務方面達成了合作，升級成為捷信樂易購（ALDI 2.0）的合作門店?，F在客戶進店掃一下二維碼就可以自助辦理分期業務，完成申請資料填寫、證件掃描、遠程人臉識別等一系列流程，最快5分鐘就可以完成額度申請，整個流程十分簡便。

據捷信消費金融相關負責人介紹，接入捷信樂易購數字化客戶自助服務平臺之后，這些中小微合作商戶可以在更高層面整合物資流、人才流、技術流、資金流等傳統生產要素，依靠捷信完善的全渠道生態體系構建自主的銷售閉環，全面加速數字化轉型。

數據顯示，截至2020年年底，樂易購客戶自助服務模式已經推廣至全國約14萬戶商戶，服務約190萬名客戶。

消金公司積極布局金融科技

“‘極速辦單’體驗讓我們的一線銷售人員可以將更多時間放在個性化服務上，大大節省了我們的時間和人員成本，提升了銷售效率?！?黃先生說。

受疫情影響，非接觸式自助服務已普遍被消費者接受。當前，消費場景的數字化轉型具有良好的市場環境，有利于中小商戶應用與推廣新型的銷售模式，隨時抓住市場機遇，贏得競爭優勢。

此外，在渠道方面，消費金融公司還能夠借助自身的消費金融產品和服務，對商戶有針對性地進行“引流”，幫助商戶進行流量轉化。

可以說，金融科技是實現數字化轉型的原動力。為中小微商戶的數字化轉型賦能，需要消費金融公司持續提升科技能力作支撐。

從頭部消費金融公司金融科技的發展動向來看，目前，捷信消費金融通過前瞻性布局數字化、智能化金融科技，正打造線上線下相結合的全渠道金融服務生態，并全力賦能中小微商戶，與他們攜手抓住數字化發展機遇，實現共同發展。

招聯消費金融根植于智慧金融領域，專注于大數據、云計算、人工智能等金融科技前沿領域探索，產品、IT、運營、風險等形成了其核心科技能力。

總體而言，唯有充分發揮好金融科技的基礎性支持作用，才能在短期業務增長與長期可持續發展之間取得平衡。當前，金融科技已成為消費金融企業在日常運營和應對突發狀況時確保業務連續性、交付高質量服務的有力保障。金融科技的加持，不僅能提升金融服務的可獲得性、便利性和普惠性，更能助力消費金融公司加速實現數字化轉型，提高消費金融產品質量，提升服務能力和效率，從而更好地滿足消費者需求。

責任編輯：王超