伴隨著中國跑步邁入“財富時代”，財富管理的高端領域——私人銀行成為多家銀行戰略發力的重點領域。招商銀行、平安銀行、中信銀行等多家銀行近日公布的業績報告既展示了去年各自取得的良好成績，也公布了其未來雄心勃勃的發展目標。

“輕資產”轉型壓力更大的股份制銀行，發展私人銀行的意愿更為強烈，成為競爭新賽道上的領跑者。

私人銀行呈現較快發展

“財富時代”正在來臨。日前公布的2020年國民經濟和社會發展統計公報顯示，2020年，我國經濟總量突破100萬億元大關，人均GDP已經連續兩年超過1萬美元。

財富市場的遠景目標更加令人期待。黨的十九屆五中全會提出到2035年人均GDP達到中等發達國家水平，意味著“十四五”期間我國人均GDP平均水平按不變價格計算，人均GDP將達到1.5萬美元左右。

毋庸置疑，中等收入群體規模持續擴大的同時，中國高凈值和超高凈值人群數量也在不斷攀升。數據顯示，截至2019年年底，中國高凈值人群總量達132萬人，較上一年增長近6.6%，占亞太區比例近20%。

高凈值人群快速發展，為私人銀行業務開展奠定了堅實基礎。數據顯示，我國私人銀行業務呈現出蓬勃發展態勢，中資私人銀行的資產管理規模從2018年的12.26萬億元增加到2019年的14.13萬億元，增長率達15.25%。私人銀行客戶數從2018年的87.51萬人增加到2019年的103.14萬人，增長率達17.86%。

2020年，盡管新冠肺炎疫情沖擊疊加經濟下行壓力加大，私人銀行依然實現了較快增長。

頭部私人銀行之一的平安銀行，2020年，私人銀行呈強勁增長之勢，其中私人銀行達標客戶5.73萬戶，客戶數增速高達30.8%；私行達標客戶AUM規模1.1萬億元，成為繼工行、農行、中行、建行和招行之后的第六家“萬億元俱樂部”成員，邁入國內私人銀行第一梯隊。

招商銀行年報顯示，去年私人銀行客戶（指月日均總資產在1000萬元及以上的零售客戶）將近10萬戶，較上年末增長22.41%；管理的私人銀行客戶總資產2.77萬億元，較上年末增長24.36%。

股份制銀行中，中信銀行私人銀行近年來呈現較快發展態勢。2020年，該行私人銀行客戶數5.11萬戶，較上年末增長22.06%；管理資產6803億元，較上年末增長18.54%。

誰是高凈值客戶

私人銀行主要服務哪類客群？根據《商業銀行理財產品銷售辦法》，明確私人銀行客戶標準的設置為金融凈資產達到600萬元（含）人民幣以上即可，但這一標準在各家銀行中的具體執行并不統一，從600萬元到1000萬元不等。

按照一般標準，擁有1000萬元可投資資產的家庭被定義為“高凈值家庭”，擁有1億元可投資資產的

家庭被定義為“超高凈值家庭”，擁有3000萬美元的家庭被定義為“國際高凈值家庭”。

可投資資產是指個人投資性財富（具備較好二級市場，有一定流動性的資產）總量，包括個人的金融資產和投資性房產。其中，金融資產包括現金、存款、股票、債券、基金、保險、銀行理財產品、境外投資和其他境內投資（包括信托、私募股權、黃金、期貨等）等。

以平安銀行為例，針對零售業務，該行細分為八大客群，其中私行客群主要以“董監高”、企業主、金領人士為主。目前，平安銀行的客均資產管理規模為1970萬元；招行戶均總資產為2775.27萬元。

“戶均資產在2000萬元至3000萬元之間、家庭總資產在1億元左右的客戶，對銀行來說最能帶來效益?！币晃凰饺算y行工作人員告訴《金融時報》記者。

“38.7歲，一線城市企業高層管理者，高學歷，育有一子，年入近200萬元，家庭擁有凈資產約7000萬元。他（她）在科技、通信、電子相關的民營企業擔任高層管理者，平時愛好旅游和看書?！边@是《2020中國高凈值人群健康投資白皮書》勾勒的當下中國高凈值人群的典型畫像。

把私人銀行“蛋糕”做大

“私人銀行業務的‘蛋糕’很大，中國符合私人銀行客戶標準的金融資產接近100萬億元，但是目前整個私人銀行業管理資產只有十幾萬億元規模，所以還有很廣闊的空間。我們不要只盯著互相競爭，而是要把自己的產品升級，以客戶為中心，共同把‘蛋糕’做大?！逼桨层y行行長特別助理蔡新發表示。

2021年，平安銀行計劃對其私行業務進行再升級，“未來2年至3年，我們仍然有信心在私財業務上保持相對高速的增長，甚至可能在某些領域能取得更大的突破，實現兩年再造萬億元私人銀行的短期目標?！辈绦掳l說。

如何把私人銀行的“蛋糕”做大？綜合金融、公私業務協同發力至關重要。私人銀行提供的服務，不僅僅要幫助客戶進行財富規劃和財富傳承，還應賦能企業。

“從‘企業家與企業經營’雙重視角出發，去年平安銀行私人銀行部推出了的企業家專屬服務平臺，為企業家群體提供‘一站式’金融與非金融服務方案，包括投融資、財富規劃、私享生活、企業公益慈善、銷售流量賦能等?！?蔡新發表示。

中信銀行表示，“集團協同”是該行最大的優勢?！爸行艃炏?平臺”是中信集團面向C端用戶的數字化協同平臺，已覆蓋各子公司用戶達4億戶，其中集團15家金融子公司可投資資產600萬元以上的高凈值客戶數超過10萬戶。

目前，越來越多的私人銀行正在通過公私業務聯動模式，將集團或者母行強大的對公服務能力引入到私人銀行，將業務范圍涵蓋到企業家個人財富管理、家族財富傳承、高端養老醫療管理、企業投融資、企業賦能等方方面面，幫助企業家“家”與“業”長青。

責任編輯：王煊