參賽單位：貴州易萬與科技有限公司

案例名稱：某商業銀行大數據管理中臺

案例簡介：

為快速推動某商業銀行業務發展，加大零售業務拓展，踐行數字化銀行戰略。我公司應用大數據技術為某商業銀行建立了“云典”大數據平臺?！霸频洹贝髷祿脚_是一套企業級中臺化大數據業務支撐平臺，該平臺實現了行內數據的‘聚’‘通’‘用’，整合內生數據資源，應用科技賦能在存款營銷、貸款營銷、銀商聯盟、員工管理、網格化營銷等方面提升某商業銀行的服務能力、風險防控能力、內控能力和行業競爭力。

創新技術/模式應用：

1應用大數據技術為某商業銀行建立數據采集層、分布式數據存儲層及管理工具和大數據框架下數據采集層、分布式數據存儲層及管理工具，對全量內生數據邏輯進行梳理和清洗，實際分析歷史數據質量和數據邏輯，形成數據自動化清洗邏輯存挖掘清洗層管理監控平臺。建立企業及數據倉庫和微服務框架，根據業務發展需要，快速、靈活、低成本的拼裝研發信息化業務支撐功能，有效降低某商業銀行未來各信息化工具系統建設費用的投入。

2接入某商業銀行業務需要的外部數據資源，提升大數據在客戶畫像、精準營銷、價值挖掘等方面的應用能力。①打通騰訊“天御反欺詐”平臺客戶互聯網風險評價數據，對客戶風險進行驗證；②打通互聯網金融行業風險數據評估接口，按需對客戶在“互聯網金融平臺”、“信托平臺”、“資產管理平臺”等征信報告無法覆蓋的信貸業務平臺是否存在“多頭申請”、“多頭共債”、“信貸逾期”等行為進行驗證。

3新增客戶畫像，利用大數據以客戶為對象，對客戶的業務往來行為進行分析，建立客戶貢獻度評價模型、客戶業務情報監測模型，完成客戶精確分層分類，輔助精準營銷，實現名單化精準拓展個人客戶存款業務。

4運用網格化管理，解決現階段因無法具體實施網格化管理所導致的重復營銷和存在盲點客戶（區域）問題，對轄內所有存量客戶進行大數據畫像分析后，根據客戶地址、客戶業務情況、客戶風險、客戶貢獻度等各類屬性自動分配客戶到網格，實現精細化監測。

5應用信息化手段，規范和跟蹤工作任務完成情況，主要為相關職能部門、高中層領導提供工作任務下發、工作任務跟蹤功能，為工作任務接收人和工作任務執行人提供任務拆分、分派、協辦、匯報、跟蹤等功能，為提高管理效率，提高工作效率提供重要支撐。

6新增員工畫像，登記員工檔案信息、培訓情況、獎勵情況等內部數據，以每一個員工為對象，提升人事管理能力、人才識別能力，為科學用人提供決策支撐。建立員工工作情況問題庫，對員工的獎勵、差錯、處罰進行登記，反哺員工能力分析。

7實現按日績效考核，按照員工所辦理的業務類型分別計價，并實現了員工可在手機上查看自己的績效工資和計價明細，讓員工清晰的了解每一筆計價工資是如何來的。

項目效果評估：

1、建立了某商業銀行自己的大數據平臺，為某商業銀行建立可用的數據資產，打好“用數據推動發展，靠數據管控風險，以數據推動創新，加快業務數據化、數據業務化步伐”基礎。

2、應用全面的安全監控模塊貫穿大數據平臺，確保平臺數據安全和應用安全。

3、通過大數據（農信數據和外部數據）分析，對客戶進行畫像，并對客戶進行精確分類和精準定位，形成大數據客戶分析報告；同時可分層分類匯總客戶結構等，提高獲客率，實現精準營銷。

4、建立績效考核系統，通過精準的業績量化測算和任務跟蹤，讓員工的工作能計價，貢獻能量化收益，真正實現多勞多得、按績取酬。

大數據可視化監控平臺

中臺總體框架圖

5、實現城、鄉網格劃分和管理維護，客戶的網格歸屬，實現網絡營銷數據的及時呈現。利用客戶畫像數據，達到精準營銷，精細化管理。

6、達到工作任務系統管理、跟蹤，實現工作效率的提高和工作督查督辦。

7、以員工檔案信息、業務信息、工作信息為基礎，實現員工畫像，用于發現和防范管理風險，對員工工作成績進行有效評估和收益測算并在員工手機端進行展示，同時將員工畫像用于提撥任用依據等。

8、通過騰訊、阿里巴巴等數據來源定期重點排除員工“互聯網涉賭”、“互聯網異常支付”、“金融黑產”、“資金緊張”以及未進入征信系統的互聯網貸款等風險行為，同時監測員工及家屬與客戶的異常資金流動情況，并針對性的開展預警，做好案防情報工作。

項目牽頭人：

余松衡 產品總監

項目團隊成員：

劉云高 技術總監、蔣佳穎 產品應用工程師、肖彬 應用層總工程師、周德武 產品前端總工程師、楊繪靜 數據層總工程師、許兵 數據算法總工程師

責任編輯：方杰