4月30日晚間，成都農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“成都農商銀行”）在官網如期披露了2020年年度報告。

年報顯示，成都農商銀行在2020年不但順利完成股權結構調整，同時在經營層面穩中求進，發展根基逐步修復，年末資產總額同比增長7.16%，一舉邁過5000億元，達到5197.21億元。

透過數據可以看到，成都農商銀行去年在經營上有了更多的動作，不但加大信貸投放力度，對公和零售業務增勢顯著，帶動全年實現營業收入126.75億元、撥備前利潤89.72億元，分別同比增加1.22億元、2.12億元。

同時，據年報披露，為強化全面風險管理、夯實資產質量，成都農商銀行在2020年加大撥備計提，減值損失同比增加16.67億元。疊加讓利實體、上年處置子公司投資收益對凈利潤影響等其他因素，該行去年凈利潤有所波動，最終錄得38.53億元，同比下降21.24%。

不過，從部分監管指標看，成都農商銀行的資產質量、盈利能力依然保持穩定向好的態勢。截至2020年末，資本充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率等指標不但均滿足監管要求，且紛紛升至近年新高，成本收入比則進一步降至近八年新低。同時，通過化解存量風險、強化風險防控，該行年末不良貸款率為1.79%，優于全國商業銀行同期平均水平。

總資產同比增7.16%，個人存款增幅創近七年新高

年報顯示，2020年，成都農商銀行業務經營穩中有進，資產負債規模明顯提升，期末資產總額重新站上5000億元；全年完成營業收入126.75億元，同比增加1.22億元；實現撥備前利潤89.72億元，同比增加2.12億元。

經審計的合并報表數據顯示，截至2020年末，成都農商銀行總資產達到5197.21億元，較年初增加347.33億元，增幅為7.16%。

相較2019年貸款規模收縮，成都農商銀行去年加大了信貸投放力度。截至2020年末，該行發放貸款和墊款總額達到2638.65億元，重回正增長，增幅達8.82%。其中，涉農貸款余額1684.09億元，在各項貸款中占比65.32%，增速高于各項貸款平均增速，增量高于上年同期。

此前，由于業務結構處于調整階段以及邦銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱“邦銀金租”）不再并表，成都農商銀行的對公貸款余額在2019年末同比有所下滑。但從2020年經營數據看，該行去年對公信貸業務已在穩步增長。

年報披露，隨著進一步加強政務資源拓展，大力發展中小微金融業務，積極支持省市重點在建續建項目，成都農商銀行2020年末的對公貸款余額達到1992.30億元，較年初增加133.10億元，增幅7.16%。

零售業務上，向大零售轉型的成都農商銀行更是在去年實現高增。2020年末，該行本行口徑下價值客戶150.3萬戶、中高端客戶45.3萬戶，分別同比增加8.6萬戶、6.3萬戶；管理客戶綜合金融資產（AUM）日均余額較年初增長313.79億，達到3069.14億元；線上渠道交易替代率從年初的85%提升到92.5%。

截至去年末，成都農商銀行零售貸款余額達到646.35億元，較年初增加80.76億元，增幅達14.28%。記者查閱該行官網披露的2014年~2020年各期年報發現，這一增量和增速，均創下自2015年以來新高。

吸收存款方面，截至2020年末，成都農商銀行各項存款余額3862.41億元，與期初基本持平，但個人存款繼續保持兩位數增長。

據披露，在本行口徑下，截至2020年末，成都農商銀行個人存款余額2726.59億元，較年初增加353.64億元，同比多增110億元，增速為14.90%。無論是增量還是增速，雙雙達到2014年以來高點，創下近七年新高。

全年盈利37.78億元，撥備計提同比增64.58%

從年報中不難看到，成都農商銀行去年加快信貸投入的同時，對于信用風險防控與存量風險化解更為主動，資產質量保持相對穩定。

截至2020年末，成都農商銀行不良貸款余額47.25億元，較年初增加4.63億元；不良貸款率1.79％，同比上升0.03個百分點。若與同業相比，其不良率遠低于同期全國農村商業銀行3.88%的平均水平，也優于同期全國商業銀行1.84%的平均水平。

值得注意的是，受疫情沖擊等影響，銀行業資產質量下行壓力加大，銀行機構不良率出現較為明顯的分化。去年下半年，銀保監會等監管部門曾公開發聲，鼓勵銀行業金融機構加大撥備計提，充實資本實力，實現穩健經營。

在不少銀行紛紛加大撥備計提的趨勢下，成都農商銀行也在去年進行了逆周期增提撥備，進一步加強金融資產減值準備計提力度。年報顯示，該行在2020年計提資產減值損失42.49億元，同比增長64.58%。

在撥備計提力度加大的情況下，成都農商銀行撥備后的業績指標受到一定影響。2020年，該行凈利潤為38.53億元，同比減少10.39億元，降幅為21.24%。

對于去年凈利潤的波動，除了存在2019年處置子公司邦銀金租的投資收益對凈利潤的影響外，成都農商銀行在年報中還說明了另外三項主要影響因素：

一是積極履行社會責任，累計為受疫情影響的企業提供資金支持154億元；

二是積極響應監管要求支持實體經濟發展，減費讓利累計超過2.7億元；

三是強化全面風險管理，夯實資產質量，加大撥備計提，減值損失同比增加16.67億元。

此外，加大撥備計提的同時，成都農商銀行去年加快推動存量風險化解。截至期末，該行撥備覆蓋率升至189.37%，較年初提高4.95個百分點，處于近三年高點，高于同業平均水平；貸款撥備率升至3.39%，較年初提高0.15個百分點，處于近五年高點。

資本充足率穩步提升，成本收入比降至新低

2020年，受嚴峻的國內外經濟形勢影響，特別是受新冠肺炎疫情影響，各類銀行通過不同方式補充資本，增強風險抵補能力。

數據顯示，截至2020年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率進一步升至12.70%、12.71%、13.87%，較年初分別提高了0.5個百分點、0.51個百分點、0.5個百分點，風險抵補能力較為充足。

值得一提的是，成都農商銀行去年通過給予普惠小微貸款利率優惠、充分利用再貸款政策等方式降低貸款利率，普惠小微專項貸款投放規模位居當地金融機構前列。2020年，該行小微企業貸款投放利率5.87%。普惠小微貸款投放利率4.96%，較上年下降147BPs。

年報顯示，成都農商銀行去年凈息差和凈利差略有上升，據接近成都農商銀行的相關人士透露，這大概率是因為前期高成本的大額協議存款到期導致付息成本降低所致。

從其他盈利性指標看，成都農商銀行還呈現出成本管控能力增強、經營效益持續優化的趨勢。繼2019年成本收入比降到30%以下后，該行2020年的成本收入比進一步降至28.29%，同比再降0.89個百分點，為近八年來最低。

責任編輯：陳愛