中國證券報記者近日發現優酷APP“金融福利”板塊上線了一款中關村銀行“信用借”產品，最高貸款額度為5萬元，年化利率10.5%起，最終以實際授信利率為準。分析人士稱，當前民營銀行面臨發展困境，例如經營戰略、人才隊伍、科技支撐、品牌建設等，借力場景金融是其自謀發展的方式之一。

轉型場景金融

記者查詢中關村銀行官網發現，中關村銀行針對個人的產品主要有三類——“惠E貸”“惠薪貸”和“惠抵貸”，其中“惠薪貸”與優酷APP上線的“信用借”產品較類似。

具體來看，“惠E貸”為個人經營貸款，是由北京地區房產中介公司、房抵貸業務撮合交易公司等線下渠道推介北京有房一族經營用途的信用貸款項目?！盎莸仲J”為流動資金貸款，主要面向小微企業、個體工商戶的實際經營控制人等?！盎菪劫J”則是中關村銀行面向受薪人群開發的個人信用消費貸款產品，具有三大特點：一是純信用，免抵押，純信用貸款，最高20萬授信額度，經線下申請并審核，最高可達30萬元；二是速度快，授信、借款全線上辦理，最快1分鐘到賬；三是還款靈活，額度可循環，支持隨借隨還。

“不同于其他傳統商業銀行，民營銀行在拓展金融服務時需另辟蹊徑。轉型場景金融，是民營銀行的發展機遇?！币晃幻駹I銀行高管稱，由于場景形成的閉環生態圈，客戶忠誠度更高；基于場景的服務數據，可以實現“千人千面”的精準營銷；實現低成本快速拓展渠道等。

隱形憂患值得關注

中關村銀行是北京市首家獲中國銀監會批復籌建的民營銀行，2017年6月6日取得金融許可證并獲批開業。

資料顯示，截至2021年一季度末，中關村銀行的資產總額為417.18億元。今年一季度，中關村銀行實現營業收入2.60億元，同比增長73.03%；實現凈利潤0.42億元，同比增長14.72%。資產質量方面，截至今年一季度末，中關村銀行的不良貸款率為0.71%，撥備覆蓋率298.18%。資本充足率方面，截至今年一季度末，中關村銀行的資本充足率為13.76%，一級資本充足率為12.84%，核心一級資本充足率為12.84%。

業內人士稱，盡管目前中關村銀行各項盈利指標符合預期，但也存在隱憂。去年12月，中關村銀行因“個人貸款管理存在較大缺陷”等被北京銀保監局責令改正，并被罰80萬元。

某城商行相關負責人指出，當前民營銀行所面臨的困境更多源于自身經營中遭遇的瓶頸，其經營戰略、人才隊伍、科技支撐、品牌建設、經營層穩定性等諸多方面存在缺陷，“民營銀行還有很長的路要走”。

責任編輯：Rachel