譯者：高雪馨 原文來源：FINTECH FUTURES  原作：Ruby Hinchliffe

開放金融即將到來。正如美國軟件公司Envestnet| Yodlee所提供的賬戶集成服務，與許多同業相比它開放了更多賬戶的訪問權限，例如投資和養老金數據，其市場覆蓋英國、澳大利亞、印度、美國和南非。而英國方面，其金融行為監管局（FCA）為開放金融鋪平了道路，早在2018年（即開放銀行上線的同一年）就成立了一個咨詢小組，在2019年發起了一項長達一年的關于開放金融的公開意見征詢活動。隨著開放式金融的變革開始扎根，金融服務業格局將發生變化。

何為開放式金融？

簡言之，它將允許公司對接比目前開放銀行所允許的更多的賬戶類型。在此生態系統中，公司不僅可以訪問客戶的銀行賬戶或信用卡數據，還可以訪問客戶的公用事業、投資或養老金賬戶數據。為此，FCA正在建立一個信任框架，這也將適用于政府主導的項目（如數字身份證），具有強烈的政策前瞻性。

各行業均對開放式金融抱有期望。財務技術軟件公司Envestnet國際市場主管Jason O'Shaughnessy認為，開放金融最終會打開金融健康領域，使每個人都從中受益；財富科技公司moneyinfo董事總經理Tessa Lee認為，目前的開放銀行政策對其行業而言是一項戰略決策，而開放式金融將進一步推進行業開放；金融科技社區FemTechGlobal創始人、金融數據和技術協會負責人Boskovich則表示，應用程序接口（API）的質量一直是金融科技初創企業與現有企業的爭論要點，開放式金融可能將"升級"這一議題。

各類企業將如何從開放金融中受益？

開放金融有許多用例。對于企業而言，開放金融所提議的數據匯總將使其客戶體會到"安全感"。如果財富管理人員能夠及時且全面地了解客戶的財務狀況，那么他們將更好地管理客戶財富并與客戶建立更加融洽的關系。在財富管理領域，開放金融的需求廣泛存在。與開放銀行相比，開放金融范圍更加廣泛的數據訪問將使它們從中受益。

銀行機構或許會擔憂開放式金融為其競爭對手帶來的機會，無論是同業銀行、金融科技初創公司或是大型科技公司。O'Shaughnessy指出，現有銀行機構已逐漸意識到開放銀行的好處，這對開放金融來說是個好兆頭。moneyinfo董事總經理Tessa Lee認為，銀行對開放金融有兩種認知思維，一是視其為威脅，二是視其為機會。Lee認為，開放金融為銀行機構提供了與其他機構同等的創新機會，抵制開放銀行模式的銀行在開放金融下將遭受更沉重的打擊。

開放金融的全球進展

開放金融是一項席卷全球的運動。除了走在開放前列的英國，澳大利亞也已開始推行開放金融的政策。在美國，加利福尼亞州的《消費者數據法案》（California's Consumer Data Act，簡稱CDA）促使Kirsten Gillibrand提出了一項聯邦提案，推動美國開放銀行進程繼續向前。在北美其他地區，加拿大正在研究消費者指令性融資。在南美，巴西和墨西哥均已推行了開放金融，盡管它們可能稱之為開放銀行。在尼日利亞、肯尼亞和南非，銀行機構已準備推行開放銀行業務。而在中東，各國仍在建立開放銀行的系統框架。

雖然那些復制歐洲開放銀行模式的銀行機構，也可能會復制一些不良的用戶體驗。但總體來說，這將在全球范圍內帶來巨大的創新，并將涌現各類豐富的開放形式。

責任編輯：王超