中國電子銀行網6月10日消息，騰訊云和畢馬威聯合18家銀行發布《區域性銀行數字化轉型白皮書》?！栋灼坊趯?8家區域性銀行的深度訪談以及46家區域性銀行的深度調研，揭示了區域性銀行數字化轉型的挑戰、機遇和破局之道。

白皮書提出，“深耕本地、錯位競爭、巧借外力”是區域性銀行數字化轉型的三大突破口，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”四大新數字化能力體系的構建則是區域性銀行數字化轉型落地的基礎。

同時，在實施路徑上，白皮書建議區域性銀行制定數字化能力及價值評估體系，做好投入和收益評估，同時可以采取試點模式，引入成熟方案，打造短期速贏標桿，實現逐步突破。

騰訊云副總裁、騰訊云金融行業負責人郭仁聲表示，不少區域性銀行選擇把數字化轉型作為提升競爭力的關鍵手段，但不同銀行數字化轉型的背景、資源、能力并不完全相同，騰訊云聯合畢馬威發布白皮書，不試圖下定義，而是通過同業實踐，為銀行家們提供策略參考。

畢馬威中國副主席、畢馬威騰訊全球客戶業務主管合伙人黃文楷表示，區域性銀行的數字化不僅要體現在技術研發、系統建設等“硬實力”上，同時對組織、文化與人才等“軟實力”的要求也很高。畢馬威聯合騰訊云，希望助力區域性銀行在危機中育先機、于變局中開新局，通過數字化轉型和科技創新在市場中建立競爭優勢。

區域性銀行數字化轉型的四大挑戰和三大突破口

區域性銀行服務本地經濟的定位，以及金融供給側改革和客戶數字化行為深化，讓數字化轉型成為不少區域性銀行提升競爭力的戰略選擇。

《白皮書》顯示，調研的46家區域性銀行中已有91%開展了數字化轉型，81%已經將數字化提升到了全行核心戰略或輔助戰略的頂層設計高度。近年來，區域性銀行對其預期資源投入也有著顯著增長。90%的銀行表示預計在未來3年內持續加大資金投入，平均年增長率約為21%。

盡管轉型意愿強烈，但區域性銀行的數字化建設進程總體較為緩慢，52%的銀行仍處于起步階段，轉型難點主要集中在人才、數據、機制、對外合作四大挑戰。

其中，70%的被調研銀行表示“數字化核心人才短缺”是制約其數字化轉型的最主要因素；盡管48%的區域性銀行已經完成了數據的歸集和平臺化建設，但仍存在內外部數據質量不一，數據難以統一對接，產業數據獲取困難等問題。同時，有54%的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機制”，導致融合困難。也有部分銀行反映，對外合作時雖然需求強烈，但效果達不到預期。

針對這些問題，《白皮書》建議區域性銀行發揮屬地資源稟賦、對本地市場的深入洞察，以及扁平靈活的組織架構等優勢，從“深耕本地、錯位競爭、巧借外力”等維度提升競爭力。一方面在客群和用戶場景層面不斷下沉和深挖，一方面以數據洞察和智能技術為抓手，圍繞客群、產品、服務打造差異化優勢，同時積極尋求外部合作，形成數字合作共贏生態。

加強四大數字化能力建設：新連接、新智能、新基建、新敏捷

《白皮書》認為，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”等四大數字化能力體系建設是區域性銀行數字化轉型落地的基礎。

在“新連接”上，《白皮書》認為，隨著客戶需求變化和外部競爭加劇，傳統商業銀行圍繞低頻金融消費場景設計產品、打造渠道已經無法滿足經營發展需求。白皮書建議區域性銀行從做強本地特色場景連接 ,做實客戶社交生態連接,做深銀行內部經營要素連接三個方面入手，打造以客戶為中心的新連接。

數據作為重要生產要素，已成為數字經濟的核心驅動力。做好“新連接”之外，《白皮書》還建議區域性銀行還需要強化自身的數據治理和利用能力，打造以數據為核心驅動的新智能，創造業務價值，促進銀行業務的可持續發展。

“新基建”則是“新連接”和“新智能”的前提和基礎。白皮書建議，區域性銀行通過建設共享能力平臺、引入分布式技術、部署云計算等方式搭建多層次驅動的數字化技 術架構體系，從而構建連接前中后臺的“變速器”，獲取對前臺業務和市場需求的快速響應能力。

組織架構的變革是推動區域性銀行數字化轉型的關鍵，白皮書建議區域性銀行建議區域性銀行搭建以“新敏捷”為特征的組織架構，包括建立“數字化為先”的理念，培養復合型、知識型和創新型數字化人才，構建業務科技融合協同的敏捷組織等。

多家銀行已取得階段性成果，樹立數字化轉型范本

在騰訊云的支持下，已有多家區域性銀行取得了數字化轉型的階段性成果，為業界提供最佳實踐參考。

廣州農商銀行與騰訊云合作打造了全棧分布式金融云平臺，全方位覆蓋了基礎設施建設、技術平臺建設、業務平臺建設、體系規范建設、架構規劃、業務運營合作等領域。

上海農商銀行聯合騰訊云構建業務、數據雙中臺，實現了業務能力共享和數據信息資產化。同時基于智慧中臺整合各項AI組件和模型，打造了上海農商銀行“智慧大腦”。

江蘇銀行基于騰訊云孵化出的聯邦學習應用服務打破數據孤島，在保護隱私的同時，有效釋放出了大數據生產力；龍江銀行引入騰訊數據服務及伽利略解決方案，通過獲客、業務線上化實現了零售業務的增長和突破。

長沙銀行以“弗蘭社+呼啦+開放銀行”平臺為載體，實現了客戶“吃喝玩樂美”全覆蓋，5個月內新增用戶20萬，觸達超過15萬人次，帶來存款、理財等金融業務超1億元，實現了湖湘本土知名消費品牌客群的共享導流和生態共建。

目前，騰訊云已累計服務了一大批金融領域客戶，包括150多家銀行，數十家券商，保險以及超過90%持牌消金和眾多泛金融企業。

其中，騰訊云分布式數據庫TDSQL已服務近半國內TOP 20銀行，TOP10銀行中服務比例更是高達60％。騰訊云還與中國銀行、建設銀行、中國人保、中國銀聯、深證通、中銀國際證券等頭部金融機構合作構建了金融云平臺。企業微信已服務17家國有大型銀行和全國性股份制銀行總行，覆蓋比例超過90%。

責任編輯：王超