6月10日，騰訊云與畢馬威發布的《區域性銀行數字化轉型白皮書》顯示，已經有91%的被調研銀行開展了數字化轉型；但區域性銀行整體上仍處于轉型起步階段和加速階段。

其中，資產規模5000億以上的銀行全部啟動了數字化轉型，并已有36%進入沉浸階段，向多領域數字化轉型進發，而資產規模2000億及以下的銀行轉型明顯起步較晚，79%仍處于起步階段，尚無一家進入沉浸階段。

金融機構已成為阿里云、騰訊云、華為云等云計算廠商的爭奪重點。IDC報告稱，國內金融云市場去年規模46.36億美元，增速達到金融行業IT解決方案總體市場增速4倍以上，占比接近20％。

區域性銀行開展數字化轉型

區域性銀行表現出對于數字化轉型頂層設計的高度重視，紛紛開展不同程度的數字化轉型規劃。近年來，區域性銀行對其預期資源投入也有著顯著增長。90%的銀行表示預計在未來3年內持續加大資金投入，平均年增長率約為21%。

騰訊云副總裁、騰訊云金融行業負責人郭仁聲表示，數據資產已經像水電煤一樣變成銀行機構的核心資產，銀行機構不單是把數據存儲起來，而且是能夠用更多智能化方法把數據背后所隱藏的價值挖掘出來，與外部機制打通，通過聯邦學習等方法，讓數據對業務、對產品的研發方面真正產生助力。但是對很多區域性銀行來講，這方面的能力恰恰他們可能是最缺乏的。

上述白皮書顯示，在數字化轉型的戰略地位、資金投入、對公和金融市場業務探索上，規模以上銀行（資產規模為5000億以上）的發展也都處于領先地位。不過，數字化對不同類型的機構和同一機構的不同階段都存在很大差異，數字化應該是“千人千面”。各機構開展數字化轉型前都應深入了解自身情況、自身方向和能力，選擇合適的路徑，沒有統一的路徑和標準。

郭仁聲表示，不少區域性銀行選擇把數字化轉型作為提升競爭力的關鍵手段，但不同銀行數字化轉型的背景、資源、能力并不完全相同。國有大行在人才儲備、資金實力、場景豐富度等方面都更具備多年的積累，所服務的客群更偏頭部客戶，未來也會更往下沉，甚至可能會下沉到三四線城市進行金融普惠方面的工作，在技術方面也更偏重自身研發實力的提升。另外，更多城商行與農商行等區域性銀行所面臨的問題更有共性，如人才的競爭力問題等。

畢馬威中國副主席、畢馬威騰訊全球客戶業務主管合伙人黃文楷表示，區域性銀行的數字化不僅要體現在技術研發、系統建設等“硬實力”上，同時對組織、文化與人才等“軟實力”的要求也很高。

區域性銀行數字化轉型的四大挑戰

盡管轉型意愿強烈，但區域性銀行的數字化建設進程總體較為緩慢，52%的銀行仍處于起步階段，轉型難點主要集中在人才、數據、機制、對外合作四大挑戰。

其中，70%的被調研銀行表示“數字化核心人才短缺”是制約其數字化轉型的最主要因素；盡管48%的區域性銀行已經完成了數據的歸集和平臺化建設，但仍存在內外部數據質量不一，數據難以統一對接，產業數據獲取困難等問題。同時，有54%的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機制”，導致融合困難。也有部分銀行反映，對外合作時雖然需求強烈，但效果達不到預期。

白皮書建議，區域性銀行應通過充分挖掘自身優勢和差異化經營，將本地特色優勢轉化為發展勝勢，通過深耕本地、錯位競爭、巧借外力等三大突破口提升競爭力，一方面在客群和用戶場景層面不斷下沉和深挖，一方面以數據洞察和智能技術為抓手，圍繞客群、服務打造差異化競爭，同時積極尋求外部合作，形成數字合作共贏生態。

白皮書認為，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”等四大數字化能力體系建設是區域性銀行數字化轉型落地的基礎。

具體是，在“新連接”上，區域性銀行從做強本地特色場景連接，做實客戶社交生態連接，做深銀行內部經營要素連接三個方面入手；在“新智能”上，區域性銀行還需要強化自身的數據治理和利用能力，打造以數據為核心驅動；在“新基建”上，通過建設共享能力平臺、引入分布式技術、部署云計算等方式搭建多層次驅動的數字化技術架構體系，從而構建連接前中后臺的“變速器”，獲取對前臺業務和市場需求的快速響應能力；在“新敏捷”上，搭建組織架構，包括建立“數字化為先”的理念，培養復合型、知識型和創新型數字化人才，構建業務科技融合協同的敏捷組織等。

金融機構已成為阿里云、騰訊云、華為云等云計算廠商的爭奪重點。IDC報告稱，國內金融云市場去年規模46.36億美元，增速達到金融行業IT解決方案總體市場增速4倍以上，占比接近20％。其中，阿里云宣布將在金融行業發布金融級全棧技術方案，助力構建新一代云原生金融核心系統；華為云發布2021年金融系列產品上新計劃，并聯合八家伙伴發布一系列云原生2.0金融解決方案，共建全場景智慧金融。

騰訊云方面，累計服務了一大批金融領域客戶，包括150多家銀行，數十家券商，保險以及超過90%持牌消金和眾多泛金融企業。包括與廣州農商銀行合作打造了全棧分布式金融云平臺，與上海農商銀行構建業務、數據雙中臺，實現業務能力共享和數據信息資產化，與江蘇銀行基于騰訊云孵化出的聯邦學習應用服務打破數據孤島，與長沙銀行以“弗蘭社+呼啦+開放銀行”平臺為載體，實現5個月內新增用戶20萬，觸達超過15萬人次，帶來存款、理財等金融業務超1億元。

責任編輯：方杰