央行近期就嚴控虛擬貨幣交易問題約談多家銀行和支付機構后，多家銀行表態稱，一經發現用戶使用該行服務涉虛擬貨幣交易的行為，將立即采取暫停相關賬戶交易、終止金融服務等措施。

“切斷虛擬貨幣交易的支付鏈路，銀行其實很早就已經在做了。而央行約談銀行和支付機構，也傳遞出了央行進一步堅定對虛擬貨幣交易的打擊態度和立場?！币晃汇y行業內人士對財聯社記者透露，銀行業此前已經將各類交易平臺等重要場景全部納入了風控范圍，并已切斷相關渠道的交易。

今日有幣圈人士在社交平臺發布截圖稱，有幣圈玩家各類交易賬戶被“司法凍結”。有業內人士向財聯社記者透露，近年來銀行、支付機構不斷升級針對虛擬貨幣交易鏈路監控，涉及虛擬貨幣交易的賬戶也因此頻遭凍結。但“司法凍結”已超出銀行和支付機構獨立行使賬戶凍結權限的范圍。他預計，隨著監管的不斷升級，銀行及相關支付機構未來針對虛擬貨幣交易的監測將持續趨嚴。

加大技術投入 銀行、支付機構提升虛擬貨幣交易識別力度

據介紹，虛擬貨幣交易目前主要通過場外交易（OTC）進行。有業內人士表示，這種交易更為隱蔽，往往最終呈現方式僅是個人對個人的轉賬，這樣可以繞過銀行、支付機構的監測系統。

近年來監管部門針對虛擬貨幣交易的態度十分堅決，銀行、支付機構也加大了對虛擬貨幣交易支付圍追堵截的力度。而央行近期約談的重點，也是要求各機構全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路。

有銀行業內人士表示，目前該行已加大了針對虛擬貨幣交易等的識別技術投入，并針對更為隱蔽的OTC交易特征優化風險監測系統。下一步銀行將繼續優化風控系統，進一步切斷虛擬幣交易資金鏈路。

有支付機構人士對財聯社記者透露，當前支付機構通過重點監控可疑的“收款賬戶”，并針對炒幣交易的特征，對一些炒幣平臺和OTC服務商頻繁交易賬戶進行圍追堵截。實際上，這類平臺及服務商經常會更換“馬甲”賬戶，所以支付機構還實行了“黑名單制”，查到一家封鎖一家，嚴防各類炒幣的交易行為。

此外，另有區塊鏈技術人士對財聯社記者表示，銀行和支付機構可以將相關可疑賬戶的流水與交易背景進行比對，從技術的角度來講，切斷炒幣交易鏈路不難做到。而近期監管不斷升級，預計未來銀行和支付機構打擊虛擬貨幣交易的壓力仍將持續加大，嚴監管的趨勢仍將持續下去。

凍結交易賬戶屬于正常風控手段

今日，網絡上流傳有虛擬貨幣玩家的賬戶被“司法凍結”的圖片。從圖片上看，被凍結的既有銀行賬戶，也有第三方支付賬戶。但相關銀行和支付機構均未對該賬戶被“司法凍結”的真實性予以確認。

“銀行和支付機構近年來確實加強了針對虛擬幣交易的打擊力度，但如果到了司法凍結的地步，只能說已經十分嚴重了?！币晃恢Ц稒C構人士對財聯社記者表示，在銀行、支付公司內部，虛擬幣交易的風控類似于電信詐騙、賭博、反洗錢等的風控體系，機構監測到虛擬幣交易的可疑賬戶，均需報備監管部門。

上述人士透露，一般來講，風控體系監測到可疑賬戶后，系統往往先是對交易雙方進行風險提示，如果仍進行交易，風控系統會針對某筆交易進行凍結，再嚴重者則對交易雙方進行發出警示并凍結其交易賬戶，最后才是配合司法部門對相關賬戶進行司法凍結。

鏈法律師團隊負責人郭亞濤對財聯社記者表示，雖然目前央行約談各大銀行及支付機構要求其加強對加密資產交易的管控，但是銀行等金融機構本身是沒有權力自己對賬戶進行司法凍結的，司法凍結一般是由公安、法院等公權力機關依照法律規定要求銀行配合凍結時銀行才會凍結用戶賬戶，銀行等金融機構在司法凍結程序中的角色是協助機構。

“公民的銀行賬戶被司法凍結的原因有多種?！惫鶃啙硎?，公安機關在偵查案件時，會依據法律規定要求銀行配合凍結交易鏈條中的相關賬戶，待案件有結論之后再做進一步處理。

責任編輯：王超