下一階段需要持續構建成本可負擔、商業可持續的長效機制。

8月18日，中國人民銀行副行長劉桂平在中國人民銀行“央行研究”專欄發表題為《關于中國普惠金融發展的幾個問題》的文章。

文章指出，近年來，政府部門持續加大激勵性政策供給，強化制度保障力度，有效激發金融機構內生發展動力，推動普惠金融逐步實現了從“要我做”到“我要做”的積極轉變。下一階段需要持續構建成本可負擔、商業可持續的長效機制，推進普惠金融與綠色金融、科創金融、供應鏈金融等融合發展，打造數字普惠金融發展良好生態，厚植負責任金融理念，積極謀劃金融健康，不斷開創普惠金融新發展格局。

普惠金融的初衷在于應對金融排斥現象，大量民眾曾長期被排斥在正規金融服務門檻之外。近年來，政府部門充分發揮“幾家抬”政策合力，實施一系列激勵性的貨幣信貸和財稅獎補等支持政策，為金融機構開展普惠金融業務提供了良好的外部氛圍；金融機構自身通過專設經營部門和經營機構、單列信貸計劃、內部資源傾斜、差異化績效考核等措施激發了基層工作人員愿意做普惠的主觀能動性。

展望未來，劉桂平提出，構建中國普惠金融新發展格局的著力點應從五方面著手，即深化金融改革，構建普惠金融成本可負擔、商業可持續的長效機制；樹立系統觀念，推進普惠金融與綠色金融、科創金融、供應鏈金融等融合發展；推動守正創新，持續打造數字普惠金融發展良好生態；注重安全發展，厚植負責任金融理念；謀劃金融健康，提升普惠金融發展能級。

在商業可持續方面，劉桂平認為，應以深化金融供給側結構性改革為主線，充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，激發普惠金融相關市場主體的積極性、主動性、創造性，健全多層次普惠金融組織體系，構建競爭有序的普惠金融供給格局。

普惠金融內涵豐富、外延較廣，服務對象眾多，與其他領域有較多交叉。比如，小微企業、農戶等普惠金融重點群體往往易受氣候與環境變化的影響，而這些規模龐大的群體也是應對氣候與環境變化的重要力量，科創企業大多為小微企業。

劉桂平認為，從全局性視角看，這些元素相互滲透，彼此交融。在新發展理念的引領下，通過這些領域的融合發展和相互促進，可以不斷提升發展效率，達到事半功倍的效果。

普惠群體具有相對脆弱性和敏感性，貫徹負責任金融理念對普惠金融尤為重要。劉桂平表示，負責任金融的核心是“三主體”和“三支柱”。要讓金融機構、金融監管者和金融消費者“三主體”擔負起各自的責任，共同打造好金融教育、金融機構自律管理和金融消費者保護監管“三支柱”，幫助廣大人民群眾更好地學金融、用金融、信金融，切實保護金融消費者長遠利益和根本利益。

他還強調，為推進普惠金融更高質量地發展，需要從過去關注“有沒有”上升到當前的“好不好”直至未來的“強不強”，一個理想的目標就是促使普惠群體達到并保持一種金融健康的狀態。在這種狀態下，普惠群體通過正確運用金融知識，科學使用金融工具，合理采取金融行為來達到良好的財務狀態，能夠有效管理自身日常金融活動；對大額支出有提前計劃，收入總體可覆蓋支出；保持良好的信用記錄，負債在可承受范圍內；擁有適合自身的儲蓄和保險，面對意外財務沖擊時有一定韌性；享有正規投資渠道，風險與承受能力相匹配，資產具有足夠的流動性和安全性，在財務上形成良性循環。金融健康是普惠金融發展的高級形態，應在鄉村振興和共同富裕中抓緊構建。

責任編輯：方杰