隨著上交所的鑼聲鳴響，上海農商銀行正式掛牌上市，踏上資本市場新征程。獨行快，眾行遠。作為滬上一家專注為客戶創造價值的服務型銀行，上海農商銀行堅定以客戶為中心，堅持普惠金融的戰略定位，服務百姓民生，與企業攜手同行。

逆行之旅：為“他們”一路向西

剛剛過去的8月，上海農商銀行奉賢錢橋支行的蔡蓓蓓和她的2位同事開啟了一場特殊的“逆行”之旅，驅車往返數千公里。時隔一月，談起這段經歷，三名親歷者對當時的一幕幕仍記憶猶新，她們說，“雖然路上很辛苦，但是一想到有農戶在等著我們，便充滿了動力?！?/p>

在“鄉村振興”政策和“普惠金融”理念指導下，上海農商銀行通過整合農業農村部新農直報大數據，打通農業產業鏈上下游的金融服務，依托上海農樂生物制品股份有限公司，陸續向洛川果農提供了近1億元融資，貸款直接用于購買上海農樂的生物農藥和生物有機肥料產品，農戶使用有機肥套餐后種植收獲的蘋果品質更佳，便于當地農產品企業統一收購代銷。今年8月份，上海農商銀行在總結前期金融服務的基礎上，對產品進行迭代，推出新農直報平臺合作項下全國首款涉農全線上化個人貸款產品——“鑫農樂貸”，再次為該項目提供新一輪近5000萬元貸款。5-9月是蘋果種植用肥的高峰期，農戶對資金的需求較為緊迫?？紤]到當地農戶人數較多，面對他們在首次使用產品過程中和線上電子化操作等方面可能遇到的問題，作為該項目的主要經辦人，蔡蓓蓓決定和同事張朔琦、姚欣前往當地完善服務現場指導。但不巧的是，當時全國局部地區出現了小范圍的疫情反復，為確保不影響洛川果農的用款情況，他們決定自駕前往洛川，幫助當地果農快速、妥善辦理好貸款。

一行人做好完備的“逆行攻略”，帶上核酸檢測報告和補給品就出發了。為了繞開中高風險區域，總路程也從原規劃1400多公里臨時增加到2100公里，一路上跋山涉水，但是大家都咬緊牙關堅持了下來。到達后，在當地對接企業的協調下，他們又馬不停蹄地投入工作，資料收集核查、現場解疑指導。遇到部分農戶在手機操作時的疑問，他們克服語言障礙，耐心解答示范。經過3天緊鑼密鼓地工作，讓遠在陜西洛川的100余名“三農”客戶，享受到了實實在在的金融便利服務。

從2020年開始，這已經是蔡蓓蓓第四次來洛川。在一次次上山進林和走村入戶的過程中，她與果農們結下了深深情誼。近期在微信上與農戶們互動時她得知，過不了多久，蘋果迎來豐收。據以往經驗，使用有機肥套餐種植的蘋果每畝能增收超過500元，按戶均種植面積180畝計算，可促進每戶增收超過90000元。一想到自己的工作能幫助農戶們生活更富裕，蔡蓓蓓由衷為他們高興。這次的逆行經歷也讓蔡蓓蓓對職業有了新的感悟，“沒想到我們回來后還收到了從洛川寄來的錦旗，他們的淳樸熱情讓我意識到自己的服務是有價值的?！?/p>

小小的紅蘋果之所以能變成致富的“金蘋果”，得益于上海農商銀行圍繞涉農核心企業開展的“產業鏈金融業務”。僅2020年，該項目就帶動當地果農合計增收1700多萬元，上海農商銀行通過普惠金融為精準扶貧、共同富裕提供新路徑，“產業鏈金融業務”這一模式不僅解決了企業資金周轉問題，還帶動當地百姓長效增收和產業鏈整體價值提升。下一步，上海農商銀行還將復制該產業鏈模式，將觸角延伸至新疆、云南和貴州等地，助力鄉村振興，推動特色農業產業和一二三產融合發展，為鄉村熱土注入源源不絕的金融活水，讓民生愿景變成“摸得著”“看得見”的幸福實景。

科創金融之路：與企業一起成長

一年對接17個孵化器兩千余家在孵企業，對2020年浦東新區雙創大賽獲獎的四百余家企業提供電話及上門咨詢服務，與百余家企業建立了信貸業務合作關系，上海農商銀行張江科技支行市場營銷團隊在行長季蓉的帶領下，闖出一條科創金融發展新路?！斑^去，農金員要走到田間地頭，現在我們要走進孵化器，走進園區，走進企業，成為與客戶共同成長的伙伴?！睆埥萍贾行虚L季蓉說道。

設立在創新策源地前沿的張江科技支行，緊扣上?？苿撝行慕ㄔO，是上海農商銀行極具“創新”特色的支行。數據顯示，自2012年成立以來，張江科技支行累計投放科技型企業貸款超過400億元，支持科技企業超900戶次。自2018年以來，伴隨著科創行業的發展，科技支行的業務進入快速發展時期，在科技型企業貸款余額和服務科技型企業的戶數方面，張江科技支行連續三年領跑全市7家科技專營銀行機構。獲得高新技術、科技小巨人、專精特新認證以及入選科創板上市培育庫等科技型企業占全部授信客戶的90%。

張江科技支行的“創新”并非只局限在一個個日益增長的業務數據，還體現在他們服務客戶的精神上。實際上，科技企業面臨的風險點與銀行傳統信貸的風險偏好有很大差距。季蓉介紹，科創企業在初創階段往往是無產品、無銷售、無抵押的“三無企業”，針對這一情況，張江科技支行在總行的指導和支持下創新風控和評審方式，突破了傳統信貸“看過去”“重抵押”的做法，注重“看未來”“重成長”，關注其成長性及未來價值；調整了傳統財務指標的考評權重，更注重對實控人及核心團隊、研發能力、商業模式、股權融資能力等非財務因素的審查和評估?！拔覀兊目蛻艚浝砼c企業保持良好聯系，會經?；卦L企業，了解相關產品的研發進程、銷售情況，也會與投資人團隊進行溝通，收集專業意見?！蓖ㄟ^貸前貸中貸后多維度評審，支行科技信貸在保持高增速的同時，也保持了較低的不良率。

作為一名具有超過 20年經驗的金融從業者，季蓉關注到，上?？苿摦a業創新迭代在加速，科創企業在成長過程中對金融的需求更加多樣化，對銀行信貸產品要求也越來越高?！安煌愋涂蛻舻男枨笫鞘裁?、如何圍繞客戶需求提供專業精準的金融服務，是轉變業務發展思路的著力點”。比如針對生物創新藥企業和醫療器械研發類企業在臨床階段強烈的資金需求，張江科技支行在2020年創新提出了“臨床貸”的想法，并于今年開始試點運行。這是一款為企業產品進入“臨床階段”設置的項目貸款，銀行可以為企業提供資金用以支付臨床費用，時間長達3-5年，極大緩解了企業在“臨床階段”面臨的壓力。

作為上海市首家科技支行，張江科技支行多年來持續深耕集成電路、醫藥健康、人工智能等行業，與華依科技、迪賽諾生物醫藥、康希通信、憶芯科技等一批科技中小微企業相伴成長。據季蓉介紹，未來支行還將聯合創業者團隊、投資人以及證券、私募股權基金等第三方機構，幫助企業對接多渠道資源，積極打造“創新生態圈”。

從2018年的210億增長到2020年末近354億元，上海農商銀行科技型企業貸款余額年均增長34%，科技型企業貸款戶數年均增長42%，近八成為高新技術企業或“專精特新”中小企業，連續四年榮獲上海銀行業科技金融服務獎。今年以來，上海農商銀行繼續發力，截至年中，服務科技型企業客戶總量已達4000余戶，科技型企業貸款余額超過460億元，在上海同業市場中位居前列。該行始終堅持“陪伴”理念，推出“一鑫二專三支持”科創金融服務體系，打造并升級“鑫動能2.0”服務方案，重點聚焦戰略性新興產業，對“鑫動能”培育庫內企業給予全生命周期金融服務。截至今年年中，“鑫動能”培育庫入庫企業已近450戶，已將12家企業成功培育為上市公司，另有55家企業已步入上市進程，有力支持了申城科技創新和中小微企業的發展。

與客戶同在，讓服務同行。無論是矢志“逆行”，與洛川農戶拉家常；還是深入孵化器、園區，與企業面對面，新時代的“農商人”身體力行，通過自己的敬業奉獻和專業致勝，為農信精神加上了時代的注解，賦予了普惠金融全新內涵。堅持為客戶創造價值，具有72年歷史的上海農商銀行走過了很遠的路，但從未忘記為什么出發。時代引領新征途，心向美好再啟程，在通向美好生活的康莊大道上，上海農商銀行與客戶并肩同行，攜手共進。

責任編輯：方杰