農業是民生之本，在農業現代化進程中，三農對金融的需求日益迫切，近年來，國家大力推動金融支持農業發展，新型三農服務與鄉村振興市場前景廣闊。

近日，民生電商副總裁兼首席風險官吳遠志就供應鏈金融服務三農話題，接受中國電子銀行網的專訪。他基于“民農云倉”平臺模式，分享了供應鏈金融創新、農業資產數字化等行業探索與實踐。

民生電商副總裁兼首席風險官 吳遠志

據吳遠志介紹，民生電商旗下民熙供應鏈科技有限公司（以下簡稱民熙科技）致力于供應鏈數字化基礎設施建設，并在國內首創糧食行業智能金融監管與資產數字化平臺——民農云倉，平臺將供應鏈上下游的糧食資產與銀行等金融機構的資金成功對接，構建了糧食供應鏈融資的科技通道。

目前，民農云倉平臺的玉米交易規模突破80萬噸，與數十家銀行建立合作，授信額度超過46億元。

民農云倉為糧食“增信” 協助銀行重塑風控模式

民農云倉從銀行視角切入，用科技架起資產端和資金端的橋梁。

傳統的銀行授信基于主體信用或強抵質押物，而農業企業的主體信用與抵質押物相對不足，如何讓銀行認可糧食抵質押物？解決糧食在抵質押過程中的權屬、數量、質量，以及出現極端風險情況下的處置這4大問題，銀行的風控痛點便可迎刃而解。

民農云倉基于物聯網和區塊鏈等技術，以貨物智能監管、設備反欺詐、倉單實時動態評價等系統組成資產數字化管理平臺，用物聯網生成數據，區塊鏈來管理數據，用視頻來管理事件，用倉單綜合評價管控結果，用多終端實現多方互相監督，很好解決了銀行在糧食行業的痛點。

首先，民農云倉的模式解決貨權問題，糧食的貨權在民農云倉，這就能使民農云倉與銀行形成利益一致的行動人，銀行在辦理抵質押業務時，可以規避來自未知第三方的權利主張，消除權屬不清的顧慮，保證自身的權益。

第二，糧食的特點是“一季產出、全年使用”，天然具備倉儲需求，在倉儲過程中，或將面臨數量、質量等相應變化，民農云倉運用物聯網與區塊鏈技術，全年、全天候不間斷監控糧食在庫期間的溫度、濕度等指標，遇到任何風險事項，報警系統自動觸發，并將信息推送至倉儲管理、平臺運營、銀行等各方，確保供應鏈上、中、下游對糧食的智能監管。

此外，如若出現極端的風險情況，民農云倉也可憑借民生電商多年沉淀的“科技+產業”能力，輔以期貨、保險等風險對沖機制，第一時間對貨物進行專業的代理處置，化解銀行的抵質押物滅失風險。

“風控邏輯由數字科技替代傳統思維，對于銀行來講，需要一個轉變的過程，我們注意到，越來越多的銀行正加速推進科技解決風險點的邏輯轉換，與我們合作的建設銀行、九江銀行、中原銀行等都對科技創新有著前瞻性的布局和深層次的理解?！眳沁h志坦言。

民農云倉模式可破解貨源問題 為產業上下游注入金融“活水”

一個產業健康發展，產業鏈上下游供給與需求就要暢通。對于糧食產業而言，上游的糧食貿易方、農業合作社、農戶需要將糧食快速變現，倉庫需要從農戶手中高效收糧，下游的加工產業等需要充足的糧食貨源，民農云倉平臺用數字科技助力供應鏈金融發展，讓這些問題都得到了有力解決。

供應鏈下游，民農云倉與糧食加工、生豬養殖的龍頭企業建立廣泛合作，以往企業需要在糧食的收儲季獲得糧源，以保證全年的穩定生產，而現在，通過民農云倉平臺，企業只需要支付較少的費用，即可初步鎖定全年的糧源。

在資金上，“生產加工企業通常以舉債的方式獲取資金，然后采購形成庫存，在行業‘去庫存’趨勢下，采用民農云倉模式，既可以解決庫存和資金占款問題，還能將庫存移至‘表外’，對財務報表起到改善作用?！眳沁h志補充道。

從供應鏈宏觀角度，民農云倉解決了貨源問題，農產品終究要賣出，無非是什么時候買，以什么價格賣，對于上游，解決了農戶的資金需求，對于下游，解決了糧食供應問題，平臺模式打通了上、中、下游的供給和需求。

積極推進行業標準 農業資產數字化助力鄉村振興

對于民農云倉下一階段的戰略布局，吳遠志指出，民農云倉憑借科技+產業優勢，融合多方共識，不僅銀行機構可實時為供應鏈上、下游提供金融服務，平臺還將陸續上線期貨、保險、物流等諸多服務。

在資產數字化趨勢下，民生電商正會同中倉協制定全國性玉米可流轉數字倉單的行業標準，屆時，農戶可享受到糧食市場溢價的實惠，銀行可豐富風險控制的“工具箱”，生產加工企業可就近提貨降本增效，資產數字化賦予農產品以全新的金融可流轉交易屬性。

在吳遠志看來，民農云倉玉米的成功模式是可以復制的:“2021年，我們在河北、河南、安徽等小麥主產區做了業務嘗試，預計明年，小麥交易規?？梢越咏衩?，同時，水稻業務在東北主產區也將加速發展。高粱、油菜籽、大豆及其制成品等在業務模式上具有相同點，接下來，我們將以市場需求為導向，依托民熙科技的先進技術，以及民農云倉的成熟經驗，根據糧食品類調整監管邏輯，進而實現模式復制?！?/p>

“供應鏈金融是大勢所趨，基于實物或動產的供應鏈，發展空間會更大，據估測，玉米的市場規?？蛇_7500億元，加上小麥、水稻、大豆等農產品的模式復制，行業將迎來一個N萬億級的市場，民農云倉作為三農領域供應鏈金融的先行者和助推者，將助力鄉村振興大力發展?！彼M一步展望。

責任編輯：韓希宇