服務實體經濟高質量發展，更好滿足人民群眾對美好生活的向往，在兩大目標引領下，今年以來北京銀行全方位加快數字化、特色化、輕資本轉型，實現了規模、效益、質量、品牌的均衡穩健發展。

10月29日，北京銀行股份有限公司公布2021年三季度報告，截至9月末，北京銀行資產總額達到3.06萬億元，較年初增長5.41%，規模繼續領跑城商行。前三季度實現歸母凈利潤182億元，同比增長9.73%；零售業務利潤貢獻同比提升6個百分點。

北京銀行再次向廣大投資者交出了出色的業績答卷。

零售轉型取得顯著成效

2021年以來，北京銀行堅持以高質量黨建統領各項業務高質量發展，盈利能力持續增強，經營情況持續向好，業績品牌顯著提升。

在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續8年躋身全球百強銀行。此外，被人民銀行、銀保監會正式納入我國系統重要性銀行名單，成為我國19家系統重要性銀行之一。

今年1~9月，北京銀行實現營業收入498億元，同比增長3.24%。零售轉型取得顯著成效，報告期內零售業務利潤貢獻同比提升6個百分點。截至9月末，全行零售客戶資產管理規模（AUM）達8472億元，較年初增長9.3%；儲蓄規模突破4200億元，較年初增長8%；個貸規模達到5496億元，較年初增長11.2%，高收益經營貸和消費貸增量占比達70%。全行零售客戶數突破2500萬戶，達2512.9萬戶，較年初新增154.9萬戶。截至9月末，零售中間業務凈收入同比增長27%，其中財富類中收同比增長87%；個貸利息收入占全行貸款利息收入比重38.14%，同比提升3.39個百分點。全行代銷基金保有規模達到349.3億元，較年初增172.78億元，增幅97.89%，代銷公募基金中收同比增長163%。信用卡客戶累計達441.55萬戶，同比增長20%；信用卡消費規模和應收賬款余額分別同比增長28%和27%。

加速結構優化 強化特色品牌

一系列突出成績背后，北京銀行加速結構優化，搶抓重大機遇。

加速結構優化，金融市場業務輕型化、集約化發展能力顯著提升。截至9月末，北京銀行金融市場管理業務規模達2.54萬億元，金融市場業務非息凈收入同比增長77.23%，經營質效顯著提升。落實人行政策導向，深化與政策性銀行合作，1~9月落地再貼現業務75.43億元、轉貸款業務153.5億元；落地北京市首筆“京綠通”票據專項再貼現業務、多筆全國首單“碳中和”同業投資業務，服務實體經濟能力顯著提升。構建總行—分中心兩級托管運營模式，成立北京、天津托管運營中心，深化“托管+資管+代銷”協同合作，公募基金托管規模達1033億元，較年初增長111%，托管業務集約化、聯動式發展能力顯著提升。

搶抓北交所設立重大機遇，持續提升科技金融、文化金融、綠色金融品牌?？萍冀鹑诜矫?，搶抓北交所設立重大機遇，提升“專精特新”中小企業服務水平。服務北京地區新三板企業近600家，全國22%、北京地區75%的新三板精選層、創新層企業都是北京銀行的客戶。與人行營業管理部、北京市經信局共同發布“高精尖雙益貸”，支持制造業高質量發展。截至9月末，全行科技金融余額1653.5億元，較年初增長2.4%。文化金融方面，與北京市電影局簽訂《關于支持北京電影業發展戰略合作協議》，創新推出“電影+”版權質押貸產品；貸款支持《長津湖》拍攝發行，助力影片成為現象級巨制，目前中國影史票房前三影片《戰狼2》《你好，李煥英》《長津湖》背后均有北京銀行金融支持。截至9月末，全行文化金融余額723億元，較年初增長7%。綠色金融方面，設立通州綠色支行，與通州區政府簽署綠色金融全面合作框架協議，參與發起成立北京城市副中心綠色發展研究院，成功落地“雙碳”背景下北京市首筆碳排放配額質押貸款業務。截至9月末，全行綠色貸款余額402.67億元，較年初增長54.3%。

強化資本補充，圓滿完成400億元永續債發行，有效提升資本保障能力。10月15日，在全國銀行間債券市場成功完成2021年無固定期限資本債券（第一期）簿記發行，債券信用評級AAA，發行規模400億元，票面利率4.35%，全場認購倍數2.28倍，提高全行一級資本充足率1.81個百分點。通過本次資本債券發行，北京銀行進一步提升了資本實力，拓寬了資本補充渠道，有助于持續優化資本結構，增強服務實體經濟和抵御風險的能力。

夯實數字化轉型“四梁八柱”

迎接數字時代，北京銀行從戰略引領、頂層設計、項目開發、平臺建設等多個領域持續發力，推動全行加快數字化轉型，取得了一系列成果。

北京銀行編制了《北京銀行“十四五”時期發展規劃和二〇三五年遠景目標綱要》，明確了建設數字銀行的目標，部署了發展任務，并提出要將科技基礎投入占營收的比重提升到3.5%以上，將科技人員在全行人數的占比提升到6%左右。在全行總體規劃的指引下，進一步編制數字金融、數據管理、信息技術等專項規劃，推動形成全行數字化轉型的合力。

通過變革組織架構，北京銀行持續優化全行科技資源配置，推進數字化治理體系和治理能力的完善提升。2020年以來，北京銀行優化信息技術條線組織架構，成立數字金融部，初步形成了“信息技術條線”，“數字金融部、數據管理部、電子銀行部”，以及“金融科技公司”的“1+3+1”的高效協同科技治理格局。數據治理方面，北京銀行成立數據治理委員會，完善數據管理部職能設置，建立健全數據管理治理制度、標準體系，強化數據應用，推動數據管理能力穩步提升。

北京銀行不斷夯實數字基建基礎，形成了“順義新數據中心+和平里同城災備+西安異地災備中心”的新“兩地三中心”基礎設施布局。其中，順義科技研發中心于2020年投產，建筑面積7.4萬平方米，為亞洲單體面積最大的數據中心。

北京銀行不斷建立健全創新體制機制，設立了創新委員會，建立了創新產品從計劃、立項、開發、銷售、升級、后評價到退市的全生命周期管理制度和系統平臺，打造了中小銀行中較為完善的創新體系。2021年初，北京銀行在北京城市副中心、深圳兩地設立金融創新實驗室，打造全行改革創新的“試驗田”。半年多來，北京銀行持續完善金融創新實驗室的項目準入機制、敏捷研發機制、創新試點機制，積極推進與科研院所的合作共建，取得了開放銀行、知識圖譜、“京御”數字化風控體系等一系列成果。

北京銀行加強與高校、科研機構、科技公司等全方位深度合作，打造融合的金融科技生態圈。與科研院所在人工智能算法、機器學習、大數據挖掘等技術在金融領域的應用開展積極合作。

數字化加速投產 服務高質量發展

今年以來，北京銀行以“211”工程和“京匠工程”為牽引，加速推進企業級數字化轉型。在業務數字化方面，強化人工智能、大數據、生物識別在各業務領域應用。零售端，“移動優先”戰略成效持續彰顯，手機銀行客戶規模達1054萬戶，活躍客戶達374萬戶，推出鴻蒙系統原子化服務、5G消息平臺等創新應用。批發端，推出企業網銀8.0版、企業手機銀行3.0版；完善對公網貸平臺功能，“京信鏈”系統與多個第三方供應鏈平臺實現直連。運營端，新一代柜面業務系統“京智柜面”啟動試運行，大幅提升柜面操作效率和使用體驗。在數字業務化方面，持續推進數據湖建設，上線知識圖譜平臺3.0，利用行內外數據構建更加精準的客戶營銷模型。舉辦首屆“京智杯”數字化大賽，落地參賽項目30余個，投產后每年可節約3萬小時人工，有效提升數字化運營水平。

強化風險管理，夯實風險防線，持續提升發展質量。今年以來，北京銀行進一步提高大額風險管控約束剛性，強化重點領域風險預警和排查，積極推進潛在風險業務壓降退出，確保資產質量平穩可控。強化大數據風控能力建設，“京行E警通”平臺、“京御”數字風控體系首批通用模型正式上線，在智能化審批、自動化預警、模型化應用等領域取得突破性進展。截至9月末，全行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個百分點；不良貸款生成率0.7%，同比下降0.09個百分點；逾貸比67.14%，較年初下降28.21個百分點；撥備覆蓋率224.62%，較年初上升8.67個百分點。

責任編輯：方杰