“新冠疫情對企業的影響不僅體現在資金短缺方面，還有對產業鏈供應鏈生態產生了沖擊?！鄙虾Ｒ患覐氖缕嚵悴考a的小微企業主趙先生直言。

《金融時報》記者在采訪中得知，對于供應鏈上的企業來說，當供應商和經銷商出現財務問題時，核心企業的經營也會遇到阻礙，因此打通現金流至關重要。一方面是通過核心企業打通上下游資金流；另一方面則是銀行直接精準“滴灌”上下游中小微企業。

如何幫助產業鏈上長尾端小微企業獲得便捷、高效的融資支持？近日，上海銀行推出了“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，幫助中小企業通過線上化模式高效、便捷地獲得銀行融資支持。

直擊融資“痛點”

近年來，國家大力發展供應鏈金融業務，出臺了一系列支持供應鏈金融政策，供應鏈金融逐漸成為了推進產業脫虛入實、降本增效的重要金融工具?！渡虾Ｊ小笆奈濉币巹澓投柸迥赀h景目標的建議》也提出大力推動應用場景和公共資源開放共享，推動產業鏈上中下游、大中小企業融通創新，加速科技成果向現實生產力轉化，提高創新鏈整體效能。

但是，人工辦理操作風險高、業務辦理周期長、供應商分布廣流程繁、無法實現在供應鏈條上往更深層次的企業延展等問題，一直是傳統供應鏈金融存在的問題。

“上行e鏈”直指這些問題，聚焦大基建、醫藥、高端制造等重點行業，依托核心企業信用延展，降低產業鏈上游中小供應商的融資成本，同時積極運用金融科技手段，突破客戶地域限制，為全國供應商提供在線、便利的融資服務，切實服務實體經濟。

上海銀行相關負責人表示，該行擬通過標準化、線上化的金融產品為應收賬款的賣方提供融資服務，幫助小微企業提升資金的流動性。

延伸至上游供應商

據了解，“上行e鏈”依托產業鏈的真實交易背景，為產業鏈上核心企業及其供應商提供流程線上化、管理自動化、模式標準化的“端到端”反向保理金融服務。平臺通過技術手段將供應商對于核心企業的應收賬款賦予標準化“電子付款憑證”可拆分、可流轉功能，將核心企業信用延伸至上游N級供應商。

在企業篩選上，從政策支持、市場動態、區域發展特性等多角度，挖掘重點行業并鎖定重點行業內頭部核心企業客戶。

上海銀行的業務部人員對《金融時報》記者介紹，銀行在收到材料后，會采取“系統+人工”的手段進行貿易背景審核，做到完全確保貿易背景真實、完整、一致。

而在產品設計上，“上行e鏈”有兩個定位，一方面，依托核心企業數據流、物流、資金流管控，將核心企業信用延展至其生態圈內1級至N級產業鏈客戶；另一方面，加強線上化的產品建設，通過PC端、APP端等線上化渠道提高金融服務效率，實現批量化服務。

流程線上化

在為客戶提供線上化解決方案的同時，是否存在難點？上海銀行相關負責人表示，主要的挑戰在于如何提高風控效能，保證客戶身份及意愿的真實性、保證貿易背景真實性等。

這背后都離不開金融科技的廣泛運用，比如在業務申請環節，“上行e鏈”就應用了人臉識別等手段，后臺對接工商、公安數據，在線實現客戶身份要素鑒權及意愿核實；在簽約環節，使用數字證書技術、運用有效電子簽名實現電子融資合同的簽訂，并將電子指令、電子簽名等發送至有資質的第三方存證機構進行存證；在貿易背景審核環節，對接發票自動核驗功能，實現發票數據在線系統驗真；在質押登記環節，通過與人行中登系統直連實現在線的應收賬款轉讓登記。

也因此，“上行e鏈”平臺上線后，得到了客戶尤其是中小微客戶的一致認可，業務量增長較快。項目基于供應商對核心企業的應收賬款，將核心企業信用延伸至上游N級供應商，由點至面，打破區域限制，有效降低了供應商的融資成本；同時基于線上化的服務能力，有效提升了客戶的服務效率。

據了解，上海銀行大力推進業務線上化、數字化轉型，已與約200家核心企業開展業務合作，服務產業鏈上客戶超7000戶，線上余額近300億元，業務增長迅速。通過線上供應鏈金融產品，上海銀行切實助力實體經濟發展，有效提升了產業鏈上長尾端客戶服務質效。

責任編輯：方杰