電信網絡詐騙是運用信息技術、心理技術實施的新型刑事犯罪，背后是龐大的黑灰產業，詐騙手法翻新快，隱秘性強，贓款轉移極其迅速，據統計詐騙手法多達300余種，打擊電信網絡詐騙、切斷贓款轉移資金鏈，要依靠實時大數據技術和金融科技力量。打擊電信網絡詐騙是以高科技對抗高科技的新型作戰。

為此，4月6日，建行成立“支付結算領域涉賭涉詐防控數字化戰機”，集結建行總行本部20多位業務、數據、模型專家組成專班，集中資源、集中辦公、集中投入，開發建設企業級涉賭涉詐防控監測系統，構建覆蓋“事前偵測+事中攔截+事后追蹤分析”的全流程涉賭涉詐風險監測與處置體系。

據介紹，戰機模型組整理調閱兩年來公安部通報的數萬個賬戶，逐戶分析資金收付交易對手、交易時段、金額、頻率、地域分布、渠道、IP地址、設備地址、客戶年齡、職業、性別等30多個維度的特征，并進行關聯賬戶穿透分析，形成了作案特征的聚類畫像。

5月8日，戰機得到了國家反詐中心支持，向戰機派駐專家，與建行聯合開展建模工作，并提供了240萬曾因電信網絡詐騙被公安部門查詢、止付和凍結過賬戶作為黑樣本，供實時和批量模型建設、機器學習以及數據驗證。經過緊張的合作研發，模型組建立了涉案賬戶事中實時模型，對可疑賬戶和可疑交易進行實時管控和交易阻斷，經國家反詐中心組織兩次驗證，模型命中率在90%以上，6月19日，公安合作事中實時模型一號和兩個自研的電子渠道事中實時模型率先在銀行業正式投產上線，9月24日，公安合作事中實時模型一A號和二號以及企業級涉賭涉詐防控系統1.0版正式投產上線。

據了解，在實戰中，戰機充分發揮作用。 6月20日，周日，事中實時模型上線第2日，國家反詐中心兩名警官在現場同戰機人員共同監測優化后模型運行情況。

上午9：30左右，一個戶名為趙某某的賬戶顯示告警，開戶行在北京大興，該賬戶有電信詐騙洗錢的前科，收取不同地域的數筆匯款后，迅速劃轉款項且不留余額，高度可疑，其中，寧夏固原一位受害人分兩筆向其匯款20萬元，事中實時模型立即關停了其非柜面業務辦理權限。戰機繼續跟蹤賬戶狀態，10：30發現該賬戶在山東濟南某一網點柜面做了取款銷戶，立即打電話與網點聯系核實。網點人員確認，趙某某剛剛取款銷戶離開。

從賬戶收款、轉款、系統告警、處置、嫌疑人到柜面取款銷戶，全過程不到兩個小時，戰機人員在驗證實時模型功能強大的同時，也同時感嘆犯罪分子反應的迅速。

根據案情，在場的國家反詐中心警官安排固原公安機關與受害人聯系，確認是一起“殺豬盤”詐騙，由固原公安機關立案，次日，迅速將趙某某抓好獲，為受害人挽回了資金損失。

責任編輯：方杰