聚焦源頭治理 找準“發力點”

從嚴開戶控制新增賬戶，清查降低存量風險賬戶。加強客戶身份識別和盡職調查，全渠道控制個人賬戶反復開銷戶，開展一人多賬戶甄別和清理；強化對公開戶管控，核查企業納稅信息和核定客戶交易限額。

農行福建分行通過“可疑線索提取標準化、可疑程度甄別矩陣化、可疑盡職調查差異化”，強力推進個人賬戶排查；農行廣東分行利用外部資源，聯動社區，多渠道驗證客戶身份；農行湖北分行創新采取“三必審、七關注、四嚴控、六落實”工作法，成功堵截多起可疑開戶行為。

農業銀行依托科技提升全行電信網絡詐騙治理能力，明確“基于企業級業務架構，構建統一智能反欺詐平臺，實現全行欺詐風險一體化管控”建設目標，天蓬智能反欺詐平臺建設啟動以來，目前已實現對網絡金融、信用卡、借記卡、企業賬戶等業務領域507類高風險交易和“農銀e貸”系列線上信貸產品統一監控，平臺日均監測交易量2.83億筆。今年以來，協助公安機關凍結涉詐賬戶85.8萬筆，返還受騙人資金4302筆，返還金額2.63億元。各分行結合工作實踐開展創新探索，構建本地電信反欺詐治理特色系統。

農行河北分行在保定成立全國首家地市級金融系統銀行反詐中心，借助內部反欺詐系統、司法查控系統、警銀協作聯合作戰，深入推動科技反詐。

農行山西分行嚴格按照規定建立預警信息處置臺賬，加強線索核查及后續管控。截至目前，累計對1277個可疑客戶號進行網銀渠道管控，對163個主動排查出的涉詐風險賬戶進行緊急止付。

農行海南分行創新使用協同機讀身份證、視頻核實開戶信息、異地協同上門核查等手段，大幅改善客戶體驗。

農行深圳分行建立信息專線對接深圳“警銀通”系統，逐步形成客戶開戶手機信息與運營商實時核驗，開戶信息數據定期安全上傳系統備案甄別，多方查驗管控結果實時共享的合作模式，反詐攻堅效率大幅提高。

此外，農業銀行還全面開展境外反欺詐工作，結合當地客戶行為模式和電子渠道系統特點，順利投產天蓬智能反欺詐平臺（香港）落地應用，實現對香港分行多個電子渠道的登錄、對外轉賬、匯款、外匯買賣等重點交易場景監控，毫秒級識別欺詐風險，填補了農業銀行境外反欺詐系統空白，提升了境外分行反欺詐智慧風控能力。

農業銀行在電信網絡詐騙治理中以加強警銀協作、銀企合作、社區聯動等方式，構建互聯互通機制，形成共同防范電信網絡詐騙合力。

農行天津分行配合公安機關開展“斷卡”行動，對涉案數據開展初步分析和排查，及時采取管控措施，嚴控已涉案人員名下其他賬戶再次涉案的風險。

農行浙江分行攜手公安分局組建10支反詐黨員突擊隊開展“百場萬人”警銀協作反詐系列宣傳活動，深入當地社區、園區，累計開展100余場反詐宣傳，普及反詐知識1萬余人次。

農行四川分行利用公安數據系統和出入境管理信息系統，精準摸排涉詐賬戶。

農行上海分行強化派駐上海市反欺詐中心工作管理，加強與公安機關的合作和信息共享，推進建立電信網絡詐騙快速反應機制。

農業銀行將公眾宣傳教育作為建立長效反詐機制的關鍵環節，將教育防范走到重拳打擊的前面，讓人民群眾從“保證我不受騙”到“提醒他人不被騙”，再到“注意身邊是不是有詐騙”，切實增強老年人等易受騙群體的反詐意識，使網絡騙術無處遁形。

農業銀行總行以中國農業銀行微信公眾號、微博等平臺為載體，開設“斷卡”行動宣傳專欄，定期推送安全用卡知識；拍攝“抖音”專題宣傳短片，擴大宣傳教育受眾面。

農行北京分行制作“麥子君號”消保宣教列車動畫視頻、《給爸媽的金融知識云禮包》系列節目、改編安全防范歌曲等揭示虛擬貨幣騙局的誘惑性和隱蔽性。

農行西藏分行縣域支行、營業網點深入村委會、鄉村進行防范電信網絡詐騙知識宣傳，提高群眾反詐防騙意識和能力。

農行信用卡中心在微信公眾號開設“卡卡微課堂”線上專欄，揭露電信詐騙的概念、特征、手法和危害等，結合具象化案例幫助人們學會正確辨識騙局和陷阱。

農行遠程銀行中心拍攝“農行客服小姐姐帶您識破電信網絡詐騙”“農行客服小姐姐助您防范校園詐騙、明辨虛假金融廣告、合法合規用卡”等主題短視頻，截至目前累計播放量突破60萬次，獲得廣大人民群眾廣泛好評。