近年來，隨著國家鄉村振興戰略的逐步實施和深入推進，作為廣大農村地區金融服務主力軍的區域性銀行無疑迎來了新的發展空間。與此同時，區域性銀行正在經歷一場“史無前例”的數字化浪潮和轉型變革，而如何借助數字經濟和網絡技術的發展，提高區域性銀行服務鄉村振興的能力，實現對鄉村振興工作的數字化賦能正成為他們的新課題。

圍繞這一課題，2021年12月22日，IDC聯合京東云，共同發布題為“鄉村振興桑梓蔥小微企業入屠蘇”的《區域銀行數字化轉型與支持鄉村振興白皮書》（下稱《白皮書》），對區域銀行如何提速數字化轉型、如何助力鄉村振興等關鍵課題做出全面解讀。

鄉村振興，蘊藏巨大金融服務需求

長久以來，國家高度重視農業農村的發展，2017年首次提出實施鄉村振興戰略，后續逐步明確了鄉村振興的目標任務，提出實施鄉村振興戰略的意見、規劃等。

而據農業農村部測算，要落實鄉村振興戰略五年規劃重點任務大約需要投資7萬億元以上，如此龐大的資金投入必然要求金融資源進行重點傾斜。同時，農業農村現代化催生大量投融資需求，新型農業經營主體發展壯大產生多層次金融服務場景，5億農民群體收入不斷拓寬釋放多元化金融服務需求，這些金融需求的釋放將給銀行業帶來巨大業務增長潛力。

區域銀行是數字化賦能鄉村振興的關鍵載體

在巨大的市場面前，區域性銀行能發揮什么樣的作用呢？IDC發布的《白皮書》認為區域性銀行作為金融服務區域經濟的關鍵力量，其在推動鄉村振興，激發小微企業活力，加快農業農村現代化建設等方面存在重要價值。

而區域性銀行數字化轉型的深入將更利于其為農戶、小微企業等群體提供更加精細、安全的金融服務，促進區域經濟發展。目前，區域性銀行開展數字化轉型已成共識，越來越多的區域性銀行正在加速數字化能力建設。IDC針對50家區域銀行進行的調研顯示，約7成區域銀行已開始進行單點實驗和局部推廣數字化業務。

由此可見，區域性銀行是金融服務助力農業農村發展的關鍵觸點，是國家財政政策與農村農業發展政策協同配合的關鍵載體，也同樣是數字經濟和實體經濟共生協同發展的直接驅動力。

區域銀行數字化轉型如何突圍？

數字化轉型發展對區域性銀行開拓鄉村振興戰略帶來的新市場增量有著至關重要的作用，但與此同時，區域性銀行也面臨著外部競爭壓力增大和數字化轉型諸多環節薄弱的問題，該如何突圍？

《白皮書》指出，數量龐大的區域性銀行在數字化轉型中面臨著諸多挑戰。他們既缺乏全國性銀行的先進技術、豐富數據、專業化人才等優勢，又在自身內部的協同與管理、IT架構的互通、以及與利益相關者的互動方面有待提高。同時，2020年席卷全球的新冠疫情加速了區域性銀行的數字化轉型進程，區域性銀行也在此過程中亟需摸索獨特的突圍之路。

《白皮書》認為，區域性銀行必須進行大刀闊斧的變革，收縮聚焦的客戶范圍、夯實IT技術設施、積極圍繞本地客戶所需的金融場景，借助生態相關方的力量經營好客戶和業務，適當地對其組織架構、人才培養、業務渠道進行數字化的變革。

IDC中國金融行業研究總監高飛表示：“區域銀行需要以客戶為中心，聚焦精準客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養、業務渠道進行數字化升級；同時，需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數據中臺的建設、實體渠道與數字渠道的無界融合等。在這個過程中，區域銀行還需要借助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，如構建與金融科技服務商共生的生態，與大數據、AI等技術等專業技術能力提供商合作等，不斷加快數字化進程?！?/p>

數字化轉型的關鍵——構建以“云”為中心的數字化基礎架構

IDC中國金融行業研究總監高飛在發布會上表示，如果將區域性銀行數字化突圍概括為一個關鍵詞那就是“聯結和生態”。而區域性銀行如何聯結產業，如何構建生態？無疑搭建一個以“云”為中心的數字化基礎架構是關鍵所在。

《白皮書》表示，數字化基礎架構是打造未來企業的基石，是面向多云架構、承載新興技術應用的平臺。以云為中心的數字化基礎架構在區域性銀行數字化轉型中扮演著重要角色,通過使用云工具和方法進行開發，利用云的屬性通過軟件定義一切，以無處不在的部署實現資產使用模式和服務消費模式的轉變，在此基礎上助力區域性銀行打造更具競爭力的數字化金融服務。

作為此次《白皮書》聯合發布方之一的京東云也帶來自己的解決方案。京東科技金融云事業部解決方案與生態總經理金洪光表示，數智化的京東金融云對區域銀行的助力，體現在從底層技術的敏捷化、中層微服務化的快速迭代、產品層和業務層的工具化直至生態的合作，最終幫助金融機構聯結到產業，實現可持續的數字化轉型。

《白皮書》也認為，通過市場調研發現，京東云為金融機構提供數字化綜合解決方案，具有符合未來需求的云架構、云原生、云服務等底層能力，在助力區域銀行開展業務創新、場景拓展、產融結合、智能風控、以及全場景營銷與運營等方面具有一定的優勢。

廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢在發布會上也表示，區域銀行在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術場景出發，關注產品的發展性、可持續性、自主可控性，是否能夠和銀行現有技術架構進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關注合作伙伴對銀行業務的了解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經驗，從單點的技術合作擴展為全面共建、生態聯結。因此，廈門國際銀行在企業服務總線(ESB)分布式微服務化改造過程中，也選擇了京東金融云作為合作伙伴。

中銀協秘書長劉峰在中國普惠金融國際論壇就銀行業如何做好鄉村振興工作發表主題演講時表示銀行業服務鄉村振興仍需夯基壘臺，鄉村振興所涉及領域寬、地域廣、對象多、投入大，需要充分調動有為政府和有效市場作用，發揮包括金融機構在內的多方主體的積極性、主動性、創造性，加快彌補制度短板和薄弱環節，實現銀行支持鄉村振興業務成本可負擔和商業可持續。

如何做到可持續？數字化顯然是個必經之路。國家頂層戰略在這方面也有所設計，“十四五”規劃建議中提到應用數字技術提升金融普惠度，著重服務鄉村振興戰略，區域性銀行應該抓住這個戰略機遇，實現自身高質量轉型發展。

責任編輯：王超