近日，江蘇蘇寧銀行披露了2021年經營簡況。在其中，我們看到了不少亮眼的數字。成立于2017年、位于長三角核心區的江蘇蘇寧銀行，明確提出以“科技使金融更簡單”為使命，聚焦市場“縫隙”業務，深入“田間地頭”做普惠，如今已邁入第五個年頭。2021年，在多重壓力下，依然交出一份穩健發展的答卷，為社會展示了新型銀行踐行普惠金融的“小而美”樣本。

審慎經營：交出穩健增長“高分表”

審慎經營贏得高質量發展。從財報數據來看， 截至2021年末，江蘇蘇寧銀行總資產1008億，較上年增長38.92%；營業收入33.53億元，凈利潤6.2億元，較上年增長近50%；不良率1.05%，撥貸比2.54%，撥備覆蓋率241.82%。同業合作不斷走向深入，合作范圍不斷擴大，與同業保持著良好的合作關系。江蘇蘇寧銀行對流動性管理保持最高的要求。截至2021年12月末，流動性比例112.91%，流動性匹配率187.21%，優質流動性資產充足率181.65%，遠高于監管指標要求。全部貸款平均期限不超過8個月，絕無短債長貸。保持流動性充裕是其穩健、審慎經營的重要內容，顯示了較強的抵御風險的能力。

獨立發展：筑牢安全“防火墻”

江蘇蘇寧銀行切實做到了對股東存款無依賴、貸款無往來。

江蘇蘇寧銀行雖由多家江蘇省內民營企業共同發起，但保持高度獨立經營。嚴格依據商業銀行股權管理規定，股權統一托管在江蘇省股權托管中心，股東不能以銀行股權質押融資。40億元資本金均為實繳資本，股東不能以任何形式抽回資本。早在2017年5月18日的創立大會上，江蘇蘇寧銀行就對各股東宣布不對股東提供任何形式的融資。五年來，這一原則被嚴格恪守。截至2021年末，全行貸款余額446.7億元，其中：個人消費貸款余額255億元，611余萬戶，戶均貸款4170元；普惠小微貸款余額158億元，11萬余戶，戶均貸款8.7萬元；對公貸款余額35.8億元（扣除普惠小微企業貸款），5839戶，戶均貸款61.38萬元。在這樣的普惠金融業務結構中，戶均貸款才幾萬元，股東既無動力也無意愿也借用該行貸款了。

從負債端來看，江蘇蘇寧銀行的存款業務對股東并無依賴。截至12月末，全行負債余額956億元，其中：個人存款余額425.5億元，對公存款余額209億元，同業融入147億元。據了解，股東在該銀行的存款占比僅有1.4億元，存款占比0.2%左右，從另一個側面反映了其獨立經營能力之強。

科技驅動：下好數字銀行“先手棋”

江蘇蘇寧銀行定位為“科技驅動的O2O銀行”，運用數字技術攻克經營難題。據了解，全行科技類員工占員工總數50%以上，成立以來，累計研發投入超過6億元，研發投入占營業收入的比例達到7%左右，而銀行業平均占比不到4%。

如果將金融科技比喻為銀行內部的高速公路，只有在前期的系統、人才基建投入足夠堅實后，才會迎來業務的高效增長。江蘇蘇寧銀行在大數據、區塊鏈、金融云、人工智能、物聯網等前沿領域均有布局。持續的投入取得了亮眼的成績，金融科技不斷取得新突破。截至目前，該行已累計發表32件軟件著作權、申報92件發明專利和18件實用新型專利；榮獲南京市培育獨角獸、南京市企業技術中心等資質。曾入選中國人民銀行金融科技應用試點單位、工業和信息化部和江蘇省大數據產業發展試點示范項目、江蘇省博士后創新實踐基地和研究生工作站。

科技助力江蘇蘇寧銀行實現降本增效，也為其開展普惠金融業務提供了可能。

深耕小微：打造普惠業務“新優勢”

江蘇蘇寧銀行遵循“金融科技+場景金融=普惠金融”經營邏輯。微商金融是江蘇蘇寧銀行最重要的業務板塊，也是普惠金融的最佳實踐領域。多年深耕細作，充分發揮“科技+場景”優勢，截至2021年末，普惠小微貸款余額158億元，較年初增幅138%；普惠小微信用貸款余額141.44億元，較年初增加92.4億元，增幅188.42%，普惠小微信用貸款占比達到90.83%，較年初增加了16個百分點，普惠小微信用貸款占比持續提高。

江蘇蘇寧銀行逐漸將小微業務做深做實。2021年末，普惠小微貸款戶均余額僅8.7萬元，累計服務小微客戶超過90萬戶，可以說服務的是小微中的小微。

2021年，江蘇蘇寧銀行之所以取得靚麗業績，與其成立以來正確的戰略定位密不可分。立足江蘇，服務實體，秉承“科技使金融更簡單”的使命，做普惠客群，在小“縫隙”中舞出了大世界。也確實如其所說，江蘇蘇寧銀行成為銀行業市場的“補位者”。

責任編輯：方杰