兩會進行時，創新是引領發展的第一動力，更是每年兩會的熱議高頻詞。今年政府工作報告明確指出，要深入實施創新驅動發展戰略，鞏固壯大實體經濟根基。其中，促進數字經濟發展是重要抓手。

近日，全國人大代表、中國銀行業協會秘書長劉峰接受財聯社記者采訪時表示，金融業作為現代經濟的核心，要更好地助力做強、做優、做大我國數字經濟。在他看來，銀行業可從助力企業創新、助力轉型升級、助力數字普惠、助力防控風險四方面發力。

此外，劉峰還表示，近年來，資本市場爆發的部分財務造假和審計失敗案例涉及銀行函證不實問題，引起社會廣泛關注。由此，他認為，要不斷加大銀行函證數字化建設工作力度，加強銀行函證業務及收費行為自律管理。

全國人大代表、中國銀行業協會秘書長劉峰

四維發力，為數字經濟新業態注入更多金融活水

今年政府工作報告指出，“促進數字經濟發展。加強數字中國建設整體布局。建設數字信息基礎設施，推進5G規?；瘧?，促進產業數字化轉型，發展智慧城市、數字鄉村。加快發展工業互聯網，培育壯大集成電路、人工智能等數字產業，提升關鍵軟硬件技術創新和供給能力。完善數字經濟治理，釋放數據要素潛力，更好賦能經濟發展、豐富人民生活?！?/p>

市場普遍認為，今年1月，國務院印發《“十四五”數字經濟發展規劃》，明確了“十四五”時期推動數字經濟健康發展的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。頂層設計出爐，政府工作報告又對數字經濟單獨強調，這意味著2022年將是數字經濟和數字化轉型的“大年”。

縱向來看，2017年政府工作報告首提數字經濟，強調“促進數字經濟加快成長”。隨后幾年，數字經濟從成長到優化，再到打造優勢、建設數字中國，一步步明確目標指引及持續推進過程中，數字化、數字經濟已然成為企業創新、產業轉型發展的新動能。

面對新目標，無論是建設數字信息基礎設施、推進5G規?；瘧?，還是發展智慧城市、數字鄉村，都離不開資金的支持。對此，劉峰表示，銀行業要從四個維度發力，助力我國數字經濟做強做優做大。

首先，助力企業創新。劉峰認為，銀行業可結合科技企業發展階段特點、金融需求和風險特征，采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，如探索“貸款+外部直投”等業務新模式，為數字經濟新產業新業態新模式注入更多金融活水；同時，在依法合規、風險可控、商業自愿前提下，商業銀行具有投資功能的子公司可出資創業投資基金、政府產業投資基金，為科技企業提供股權融資。此外，在科技資源集聚地區，銀行可設立科技金融專營機構和科技支行等，助力企業創新。

其次，助力轉型升級。劉峰稱，一方面，銀行業應充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢，以企業、園區、產業集群為重點，為其傳統產業向數字化轉型升級提供信貸支持，賦能傳統產業轉型升級。另一方面，可積極設立或參與市場化運作的數字經濟細分領域基金，為數字經濟企業提供多元投融資模式，助力數字經濟和產業經濟深度融合。

第三，助力數字普惠。劉峰認為，金融業數字化本身就是數字經濟的重要組成部分，因此，銀行業要夯實信息科技基礎，提升數據治理水平，提高新技術應用與自主可控能力，建立與經營特點相匹配、與風險管理能力相適應的數字化轉型路徑。另一方面，大型銀行要充分發揮“頭雁”作用，加快向中小銀行輸出風控工具和技術，從而為整個行業的數字化轉型賦能，更好地助力數字普惠。

第四，助力防控風險。劉峰稱，一方面，銀行業要加強關鍵信息基礎設施網絡的安全防護能力，做好網絡安全等級保護和密碼應用安全性評估，提升網絡安全的應急處置能力。另一方面，守住底線、明確紅線，依法依規進行數字金融創新活動，與平臺企業等外部機構開展合作時，要做好準入和審查，規范開展創新業務，嚴防衍生業務風險。

“此外，銀行業要依法依規采集、傳輸和使用個人身份信息、隱私信息、生物特征信息，做好個人信息保護，提升數據安全保障水平?！眲⒎鍙娬{稱。

杜絕財務造假、舞弊，加快銀行函證區塊鏈服務平臺應用

政府工作報告中，肯定成績，同時也清醒點出面臨的問題和挑戰。政府工作報告指出，“經濟金融領域風險隱患較多?！痹诮衲甑娜蝿罩?，也明確提出，“防范化解重大風險。繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，做好經濟金融領域風險處置工作?！薄凹訌婏L險預警、防控機制和能力建設?！?/p>

事實上，近年來，資本市場頻繁爆發財務造假和審計失敗案例。劉峰表示，這些案例中部分涉及銀行函證不實問題。

從業務層面看，銀行函證是指注冊會計師在審計工作中經企業授權后，獨立向相關銀行發送詢證函，用以核實被審計單位賬戶及相關交易情況的一種審計程序?！般y行函證是注冊會計師獨立審計的核心程序之一，對于注冊會計師識別財務報表錯誤與舞弊行為至關重要?！眲⒎逭J為，傳統紙質函證因效率低、安全性差、造假成本低等缺點已無法滿足發展需要，這就需要借助金融科技的力量。

2022年1月28日，財政部、人民銀行、國資委、銀保監會、證監會聯合印發《關于開展銀行函證試點工作的通知》，在部分上市公司、會計師事務所和銀行業金融機構開展銀行函證試點工作?！锻ㄖ吠瑫r要求，積極推進銀行函證業務的規范化、集約化、數字化，加強函證過程控制，切實解決個別函證不實、效率不高等問題。推動銀行函證業務在實現規范化和集約化的基礎上，逐步向數字化函證過渡。

劉峰稱，為加快推進銀行函證業務數字化轉型，監管指導下，中銀協早已協同中國注冊會計師協會建設了銀行函證區塊鏈服務平臺，目前，平臺已試運行1年，且正式投入實際應用。數據顯示，截至2022年2月末，已有53家商業銀行和56家會計師事務所完成投產上線或開發測試。

據劉峰介紹，2022年以來，在銀行函證區塊鏈服務平臺上，會計師事務所已累計發起近600筆電子函證，全流程回函最短耗時僅1小時15分鐘，相較于紙質函證行業平均5—15天的回函時長，極大地提高了函證業務處理效率。同時，銀行函證區塊鏈服務平臺與銀行及會計師事務所通過系統直連方式對接，實現了函證申請、分發、授權、回函等全流程線上化處理，增強了各業務環節風險管控，降低數據錯漏、泄密和舞弊風險。

“下一步，平臺將通過強化接入輔導與運營服務，確保各機構依法合規、穩步有序接入平臺?！眲⒎宸Q，規范銀行函證業務是一項持續性、系統性工作，未來，中銀協將進一步加快平臺推廣應用，推動大批量銀行函證業務場景落地應用，徹底解決傳統紙質函證數據造假舞弊的問題。

責任編輯：王超