近年來，手機銀行已成為檢驗銀行機構數字化轉型成果的關鍵指標之一?！蹲C券日報》記者根據去年年報數據不完全統計，目前國有六大行手機銀行客戶數總計已超18億戶（累加計算，不考慮一人多戶情況，下同），工商銀行、建設銀行、農業銀行分列前三。

手機銀行作為重要的數字化展示窗口及獲客入口，也是最貼近用戶的一種方式，其運營水平真正體現了銀行在戰略、技術、運營、產品、品牌等各方面的綜合實力。

從2021年年報來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行分列三家手機銀行個人客戶總數前三，總計已超12.86億戶。工商銀行披露，個人手機銀行客戶突破4.69億戶，其手機銀行網點業務替代率已超90%。建設銀行個人手機銀行用戶數4.17億戶，增幅7.52%。截至2021年末，農業銀行手機銀行注冊客戶超過4億戶。另外，郵儲銀行手機銀行客戶規模突破3.26億戶；中國銀行手機銀行注冊用戶規模已超2.35億戶。交通銀行報告期末，手機銀行月度活躍客戶數3811.03萬戶。

記者通過國有六大行年報發現，近幾年的發展中，各家銀行均較為重視手機銀行App的搭建。從過去一年App活躍度的綜合對比來看，工商銀行、農業銀行、建設銀行位于前三。月活用戶分別是1.5億戶、1.5億戶、1.49億戶。另外，記者注意到手機銀行在國有六大行年報中提及頻次合計超百次。

“從各家銀行年報披露的數據看，工商銀行、建設銀行、農業銀行等手機銀行個人用戶數或者注冊數均在4億戶以上，可以看出三家銀行在移動端的爭奪較為激烈?！绷阋佳芯吭涸洪L于百程對《證券日報》記者表示，從數據看，在2021年三家大行的手機銀行月活均出現30%以上的同比增長，非常不易。接下來，如何進一步激活存量用戶，轉化成活躍用戶，促進業務增長，是各家手機銀行運營的重點。

隨著銀行線上化轉型的步伐加快，提升用戶體驗和服務質量正成為銀行機構共識。記者注意到，國有六大行手機銀行正向精細化、創新性方向發展。多家銀行在2021年年報中提及，為不同客戶群體的體驗感和需求推出“定制化”服務。

比如，工商銀行就針對不同的應用群體推出了多個專屬版本手機銀行。其去年創新打造了多個專屬版本來提升老年、縣域、小微、跨境、代發工資等重點客群專屬服務，滿足客戶多元化金融需求。

也有銀行根據業務需求將手機銀行分成多個模塊，或上線新業務來滿足不同客戶群的需求。比如，交通銀行的手機銀行根據不同業務類型全面覆蓋了7大模塊。中國銀行手機銀行去年推出信用卡頻道、私人銀行專區、“歲悅長情”適老版等專屬服務。建設銀行更是在業內首推手機銀行全國公積金服務，提供相關便利服務。

同時，關懷老年群體，提高適老化服務也是各家銀行建設線上化服務的重點。比如，農業銀行推出手機銀行鄉村版、大字版。郵儲手機銀行在用戶登錄時，自動識別60歲（含）以上用戶，可快速實現手機銀行“大字版”便捷切換。

打造覆蓋多種場景的線上生態，滿足客戶在不同生活場景使用手機銀行是近年來銀行布局線上業務的重要方向之一。易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“未來，銀行在手機銀行客群的選擇上會更加精細化。銀行機構仍需要運用大數據、人工智能等技術去挖掘更多潛在用戶，發現不同用戶偏好，不斷優化‘人+數字化’的線上服務平臺?！?/p>

責任編輯：韓希宇