編者按：

2021年12月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確了金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障，旨在引導金融機構堅持創新驅動發展、堅守為民利企初心、切實履行服務實體經濟使命，高質量推進金融數字化轉型，健全適應數字經濟發展的現代金融體系，為構建新發展格局、實現共同富裕貢獻金融力量。為宣傳貫徹新階段金融科技發展規劃，《中國金融》雜志微信公眾號特別策劃“金融數字化轉型實踐精選”專欄，以推動行業交流互鑒。

近年來，湖北銀行基于打造智慧銀行、普惠銀行、開放銀行、安全銀行的戰略思路，圍繞線下業務線上化、線上業務流程化、業務經營數據可視化、決策模型智能化等數字化轉型理念，搭建數據治理體系。一是建立數據管控體系。根據監管要求建立全行數據管控體系和制度規范，建立統一數據倉庫及接口。通過數據標準化，提升數據質量，形成數據資產。二是完善數據采集機制。拓寬“行內數據”的采集面，從客戶生命周期角度進行數據收集；建立第三方外部數據的準入機制，在合作基礎上加強對數據的自主管控力度。三是拓寬數據應用范圍?？焖偬嵘龜祿Ｄ芰?，將大數據分析結果應用到報表報送、信貸管理、風險控制、精準營銷、營運優化、經營分析、數字化管理等各環節領域。

在具體實踐中，湖北銀行針對部分小微企業因存在抵押物缺乏、信用數據缺失而面臨的融資難問題，利用數字技術搭建稅易貸平臺，將小微企業納稅情況作為信貸投放的重要參考依據，輔助銀行評估小微企業貸款融資風險，實現貸前、貸中和貸后全流程風險監測、評估和預警，為客戶提供更加精準、安全的貸款融資服務。稅易貸平臺運用開放應用程序接口（API）技術，獲取企業的稅務、工商、征信等行外數據，為評估小微企業實際經營情況提供數據支撐；運用大數據、人工智能技術，將獲取的行外數據與行內金融數據進行分析挖掘與處理，構建融資風控模型。

稅易貸產品通過運用稅務、工商等政務數據，豐富客戶風控評估維度；通過手機銀行APP，提高客戶操作便利性；通過自動化業務流模式，實現了業務線上申請、快速受理、自動審批、自助用款等全流程高效操作；通過大數據模型達到“秒批秒貸”的效果，提高業務處理效率及客戶體驗度。

自2019年上線以來，湖北銀行稅易貸平臺基于多渠道獲取的企業稅務、工商、征信等行外數據，構建稅易貸風控模型，完成客戶多維度風險評估，具有線上化、自動化、批量化、無人工干預等特點，大幅提高了業務效率及客戶體驗，贏得了市場及監管部門的高度評價。截至2021年末，稅易貸平臺共發放貸款22000余筆，累計投放27.98億元，余額18.89億元。

（供稿單位：中國人民銀行武漢分行、湖北銀行、北京金融科技產業聯盟）

責任編輯：方杰