作為東北首家獲批的民營銀行、全國第四家互聯網銀行，億聯銀行近日交出的2021年成績單顯示，截至2021年末，該行資產總額598.96億元，同比增長33 %；存款余額346.31億元，同比增長11%；貸款余額374.48億元，同比增長15%；不良率1.75%，撥備覆蓋率152.41%，各項指標均優于監管要求，風險抵補能力強。

存款業務 持續穩定

億聯銀行2021年年報顯示，2021年該行“加快推進了自營渠道互聯網運營建設，調整產品結構，搭建了精準營銷體系，在提升零售金融服務能力方面初見成效”。該行個人存款余額263.02億元，較上年末增長10.42%；線上存款客戶達到210.39萬，客戶數量較上年末增長78.28%。同時，該行是2021年積極拓展代銷理財子產品的民營銀行之一，累計銷售規模15.84億元。

支持小微 扶助“三農”

貸款業務方面，億聯銀行著重布局扶持實體經濟的小微貸款和支持鄉村振興的農貸。其年報顯示，億聯銀行根據不同小微客群特點及經營需要，打造“億農貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”四款小微金融產品；借助信用支持計劃、延期還本付息等政策利好，降低資金成本，促進小微企業貸款投放；同時探索產業鏈金融，發揮金融科技優勢，注重金融創新的科技驅動和數據賦能。

報告期內，億聯銀行普惠小微貸款余額 72.80億元，累計投放貸款127.26億元，累計服務客戶數突破50萬戶，再貸客戶數突破15萬戶，普惠小微平均利率較年初下降4.97個百分點。

億聯銀行的“億農貸”，憑借“便捷的服務流程、有效的成本管控、高效的客戶體驗”，截至2021年末，累計投放13.21億元，額度支用高達98%，余額5億元，惠及農戶近2萬戶，幾乎無逾期及不良，90%以上客戶選擇提前還款、結清再貸，形成良性循環，受到了農戶的認可和好評。

憑借“三農”、“小微”系列產品的服務創新，億聯銀行分別榮獲STIF2021第二屆國際科創節“金融數字創新獎”、 2021中國金鼎獎“年度普惠金融獎”、2021年中國金融創新論壇“十佳普惠金融服務創新獎”、2021年第四屆“鐵馬——最佳普惠金融中小銀行獎”、2021第二屆數字小微金融服務機構TOP30等一系列榮譽稱號。

科技賦能 質效齊增

億聯銀行重視科技能力建設，這為其開展各項業務提供了有力支撐。據年報顯示，在云計算方面，億聯銀行通過虛擬化云管平臺實現秒級資源發布，并通過構建國產分布式數據庫，實現了業務系統在大流量、高并發情況下的快速擴展，提高了業務系統的可用性。

在人工智能方面，億聯銀行以自有數據為基礎，輔以征信數據、數據衍生等，開發了風險授信評分模型、風險行為評分模型，其AI算法平臺應用于貸款授信場景，月均能完成6.5萬筆智能授信評分，這是該行線上信貸業務有效開展的保障。

在大數據方面，億聯銀行完善了數據資產梳理、數據倉庫、實時數據平臺及各業務領域數據集市的建設，提升了資源管控能力和組件管理能力。

蓄勢發力 不懼陣痛

除了以上成績，億聯銀行2021年利潤較前一年明顯承壓。報告期內億聯銀行實現營業收入14.35億元，凈利潤0.517億元，較上年出現下滑。

據億聯銀行相關負責人表示，業績承壓與多種因素相關。

首先，2021年疫情多輪反復，全國范圍內多地經濟活動受到抑制，經營現金流不穩定性增加，部分客戶還款能力下降。同時，億聯銀行通過利率優惠、延期還本付息等方式支持實體經濟，一定程度也影響了當期貸款收益率。

其次，在疫情反復、經濟下行的壓力下，億聯銀行為穩健經營，也更謹慎地選擇貸款客群，部分新投放貸款產品利率降至年化8%以下，這對于以長尾客戶為主要服務對象的民營銀行來說，貸款利息收入必然有所減少。

更為重要的是，在互聯網存、貸款管理相關管理辦法相繼出臺的背景下，為后期發展蓄力，增加核心競爭力，億聯銀行大力加強了存、貸款的自營渠道建設，投入了專業團隊和專項營銷費用，用于自營客戶的引流、促活、留存、復購等活動運營；同時億聯銀行也一直持續增加在云計算、人工智能、大數據等方面的科技投入等，這也在一定程度上增加了2021年的成本支出。

責任編輯：王超