案例名稱

智慧APP6.0

案例簡介

智慧APP6.0是商行聯盟為區域性銀行數字化轉型打造的數字化、智能化、生態化、場景化的線上綜合服務平臺。智慧APP6.0遵從“開放、場景、智能、生態、安全、易用、個性、敏捷”的先進理念，以“極致的用戶體驗”為中心，全面應用大數據、人工智能、生物識別等金融科技，結合銀行核心業務場景，為用戶提供智能客服、智能搜索、智能語音、智能風控、智能提醒、智能推薦等全方位智能化服務。

創新技術/模式應用

一、整體架構

智慧APP6.0采用微服務、分布式技術架構，重構了整體電子銀行架構，建立了一套基于互聯網金融的業務架構、業務規范、業務流程、風險控制、客戶體驗、運維支撐、運行監控、產品發布等全方位的業務運行體系，建立了數據分析、數字化運營、智能化營銷等綜合服務能力。

圖1智慧APP6.0技術架構全景圖（分布式架構）

二、功能應用

智慧APP6.0作為渠道科技應用，不僅繼承優化手機銀行基礎體系功能，而且引入智能化、升級視覺體驗、精細化運營等關鍵方面，建立了“渠道、產品、營銷、用戶畫像、智能風控、用戶行為、智能客服”等為一體的綜合服務體系，最終實現獲客、活客、留客、變現、反饋的生態閉環。

在基礎體系搭建方面，打造開放的用戶體系，重構認證體系、限額體系、賬戶體系、支付體系，提升平臺基礎能力。

在引入智能化方面，打造智能客服、智能語音、智能搜索、智能風控、智能財富管理、智能推薦等便捷服務，與登錄、支付、轉賬、理財等核心業務結合，實現千人千面；

在功能整合豐富方面，新增財富總覽、賬單收支、網點服務、視頻專區、親情圈、消息中心等，并與遠程銀行打通，實現服務無縫連接；

在精細化運營方面，引入用戶行為，并與用戶畫像結合，打造全新的運營管理平臺，支持客戶管理、業務管理、內容管理的靈活化配置，同時引入實時數據大屏，方便行里實時監控關鍵運營指標；

在產品配置管理方面，打造配置、管理、銷售三位一體的產品銷售中心，實現產品的集中包裝配置、集中上下架管理，為各中心和渠道銷售提供統一的產品服務支撐；

在營銷管理方面，通過建設數字化營銷平臺，實現從業務診斷、活動策劃、活動配置、權益配置、活動投放、活動效果分析的營銷活動閉環。通過建設金融小店、引入合伙人等模式，為一線人員提供“即用即配”的線上工作室，豐富營銷工具。

圖2.APP6.0個性化界面(百行百面，千人千面)                 智慧APP6.0簡愛版

圖3.智慧APP6.0運營平臺--實時數據大屏

項目效果評估

在過去的一年，智慧APP6.0已在7家城商行及村鎮銀行運行。從運行效果來看，上線后的智慧APP6.0解決了城商行及村鎮銀行在運營手機銀行APP的過程中，高頻生活場景缺失，客戶黏度和活躍度低，缺失用于精細化管理、運營決策分析的有效手段等痛點，成為金融科技前端主要輸出產品。

智慧APP6.0嘗試落地大數據和智能化金融科技的商用化場景，結合城商行關鍵業務需求及自身區域性經營優勢，圍繞基于互聯網渠道金融服務綜合發展趨勢，幫助城商行解決了互聯網的數字化運營、數字化營銷、財富管理、生態場景建設等關鍵領域的金融科技支撐，助力城商行培養數據能力、科技能力，重塑具有自身區域特色的數字化核心競爭力，打造數字化互聯網精品、特色區域銀行。上線智慧APP6.0的城商行平均月活用戶近25萬，約占手機銀行用戶總數的23%，手機銀行零售用戶占比約28.85%。與山東省內城商行相比，個人電子銀行用戶總數、用戶滿意度等排名較上線前均有提升。

其中，A銀行上線后第一個月，銀行零售業務獲客能力、與用戶活躍度獲得提升。個人手機銀行用戶新注冊 2.24 萬戶，較上線前增長2.48%，全行手機銀行用戶達92.41 萬戶，月活 21.89 萬，較上線前用戶活躍度提升約30%。其中，新增功能訪問34383次（“年度賬單”訪問 16,713 次、“月度賬單”訪問 5,761 次、“收支分析”訪問 5,186 次,、“親情圈”訪問 2,991 次、“網點服務 ”訪問3,732 次）。零售產品銷售水平、精細化運營能力獲得提高。 辦理的轉賬業務共 51.39 萬筆，轉賬金額 56.69 億元。 銷售各類產品 6.23 萬筆、金額 47.63 億元。全行開展營銷活動 2 個，用戶點擊量達 21.38 萬次，點擊客戶數約 4.41 萬戶（去重）占月活用戶 20.14%。智能風控的風險防范作用進一步加強，生產上風控規則參數的調優收到了很好的效果。高風險觸發58683次，中風險觸發45232次，低風險觸發43477次，保障風控規則的實效性。觸發人臉認證約 4.99 萬次，其中：人臉成功次數為 4.60 萬次，失敗次數為 0.39 萬次，成功率為 92.54%。

項目牽頭人

劉宗廣 商行聯盟產品管理部 產品總監

項目團隊成員

劉宗廣、王媛媛、劉磊、崔振川、馬冬晴、王延峰、宮佳、郭然然、劉楊、王向東、張峰、張帥，王月亭、李揚、丁樹同、徐輝、孔飛、袁明杰

責任編輯：韓希宇