案例名稱

智慧法函

案例簡介

智慧法函是基于互聯網、云計算、大數據、區塊鏈、知識圖譜和人工智能等底層技術并融合金融、法律行業知識和運營經驗，探索出的小微金融貸后管理生態，獲得了人行、法院、政府、客戶的認可。

智慧法函通過智慧律師函、智慧督促函、智慧調解、智慧支付令等四大應用產品，結合信修、語音機器人、失信警示等八大法催工具，并在此基礎上構建智能資管云、小微評估云和數字信用云三大SaaS平臺，最終搭建起小微金融全流程數字法律服務體系，幫助金融機構實現合規、智能、高效的貸后管理和不良資產處置，助力金融行業的健康、可持續發展，以及社會數字信用體系的建設。

創新技術/模式應用

（1）創新模式

· 基于四大應用和八大法催工具的全流程法催模式

以智慧律師函、智慧調解函、智慧督促函、智慧支付令等四大產品為基礎，融合合規信修、法催話術 AI、法催跟進等手段進行全流程法律義務告知，根據系統標簽及臺席標簽，智能生成客戶分類（黑 1-n，灰 1-n，白 1-n），智能推薦催收策略及手段，在合規、效率等方面與傳統電催形成明顯差異。

· 基于“訴非對接”多元化解紛的綜合法催模式

法催云與金融調解中心、法院共建類型化專業化的“小微金融在線調解與訴調對接平臺”，通過平臺銜接前端的電子律師函系統和非訴調解系統，打通后端的智慧訴訟系統或電子支付令系統，分層遞進，集中處置小微金融不良資產。

· 基于區塊鏈的小微金融全流程數字服務生態鏈（簡稱“小金鏈”）

通過區塊鏈技術實現過程存證、事后取證、訴訟智能驗證的全流程證據保全和應用，解決繁瑣的存證舉證過程中時間、人力、物力、證據有效性、法律認定等難點問題，最終實現智能發函、在線調解和智慧審判三個版塊的獨立運行和有效銜接。

· 三大SaaS云服務平臺

即通過大數據、知識圖譜與人工智能技術構建智能資管、小微評估和數字信用三大云端，為客戶提供SaaS服務。

（2）創新技術應用

· 人工智能

通過人工智能技術，完成函件要素智能審查、逾期業務智能調解以及支付令案件智能審理。

· 大數據

通過大數據技術，完成法催評分模型優化、還款能力/意愿智能評估、失聯借款人信息修復以及多頭借貸情況分析。

· 區塊鏈

通過區塊鏈技術，完成電子法函發送、在線調解簽約和電子支付令送達行為上鏈存證，實現過程存證、事后取證、訴訟智能驗證的全流程證據保全和應用。

· 知識圖譜

通過數字建模進行信息的加工，建設結構化的法律數據庫；實體與實體之間通過關系相互連接，并形成網狀結構；以此構成一個小微金融領域的知識網絡，在此基礎上應用人工智能，搭建智能資管、小微評估和數字信用三大SaaS云服務平臺。

項目效果評估

（1）智慧法函順應行業發展需求，解決了以下行業痛點

· 處置成本高昂

小微金融借貸業務金額小、數量大，與傳統借貸存在明顯差異，運用過往貸后工具和手段處置，往往耗時耗力，成本高昂。

· 法院立案困難

現有司法體系下，小微金融借貸業務金額小、數量大、爭議多的特點，導致法院立案困難，難以通過訴訟完成債權追回。

· 用戶畫像模糊

小微金融企業自身積累的用戶數據，難以準確刻畫逾期用戶內在心理，無法快速判斷還款概率高低和催收預期效果。

· 合規信修缺乏

對于失聯的逾期用戶，重新完成觸達是重啟貸后跟進的首要環節，但在當前數據行業嚴監管的態勢下，難以找到合規有效的信修渠道。

（2）智慧法函服務效果

智慧法函擁有多項軟件著作權和發明專利，在知識產權方面具有領先優勢；系統上線運行兩年多，不斷迭代優化，已具備較高的成熟度，能夠為銀行、保險、消金、小貸、助貸等金融機構提供優質、穩定的貸后管理服務。

迄今，智慧法函服務客戶數百家，發送電子律師函近1000萬，法律催收金額1000億+，促進還款金額超100億+，在金融行業和市場獲得良好的品牌和口碑。

在平衡金融消費者權益保護與金融機構權益的同時，智慧法函也為地方金融監管提供技術支持，助力化解地方存量金融風險，促進金融行業健康發展，共建數字信用誠信社會。

項目牽頭人

鐘晨飚 法催云（廈門）科技有限公司 聯合創始人、首席執行官

項目團隊成員

郭宏清、曾冬林、李建斌、劉慧、董珍芳

責任編輯：韓希宇