案例名稱

廣東南粵銀行基于大數據技術的反欺詐實踐

案例簡介

廣東南粵銀行始終將金融安全作為業務的最關鍵環節，不斷創新技術手段，從主動作為、交易安全、系統安全等方面打造牢固可靠的“三道安全鎖”，謹防網絡金融風險，為客戶賬戶信息及資金安全保駕護航。廣東南粵銀行通過建立大數據反欺詐平臺，對海量數據進行比對、甄選，主動識別異常行為，采集異常行為數據，進行實時分析判斷，挖掘欺詐團伙作案特征和規律，根據風險形勢變化，實時動態部署智能化監控策略，實現精準識別高風險交易行為。

創新技術/模式應用

廣東南粵銀行反欺詐平臺使用AeroSpike內存數據庫解決方案、Elasticsearch全文檢索解決方案、ZooKeeper、Kafka等大數據技術，支持實時指標計算、可視化的風控規則配置和熱部署，利用決策引擎和設備指紋技術，結合平臺豐富的反欺詐規則庫，實現可疑事件精準抓取、迅速攔截。

（一）基于海量數據，高效識別欺詐。

廣東南粵銀行的反欺詐平臺，引入權威大數據，并將日常運行過程中產生的行為數據在系統中進行積累，形成自有的數據資產。通過內外部數據結合，不斷提升對欺詐行為的識別效率。

（二）人工智能學習，不斷調整策略。

通過人工智能對欺詐行為特點即時學習，對個案事件進行行為拆解分析，不斷識別最新欺詐手段，甚至可以提前預判欺詐手法的發展方向，根據結果不斷調整反欺詐規則策略。

（三）分析關系圖譜，深挖欺詐網絡。

有組織、有預謀的團伙欺詐正成為金融機構面臨的日益棘手的問題。廣東南粵銀行反欺詐平臺運用關系圖譜技術，通過主體確認、關系建立來進行邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用算法識別出存在承傳關系的人群，能夠有效識別團伙欺詐行為。

（四）展示全景畫像，事件一覽無余。

廣東南粵銀行反欺詐平臺，可以對系統運行全貌、獨立事件等進行可視化全景展示，可見即可得，通過一張圖，即可清晰了解風險事件的來龍去脈，極大地提高了風險事件處理的效率。

項目效果評估

廣東南粵銀行大數據反欺詐平臺，實現了手機銀行、網上銀行、柜面渠道、ATM全渠道的接入，涵蓋約85%的業務場景，部署了1348個風控模型及規則。通過引入外部大數據手段與多因子認證模式，全方位、立體化呈現涉案賬戶全貌，每日平均反欺詐識別交易達45萬筆。

廣東南粵銀行通過與業界先進機構合作，對接云端威脅情報系統，實時對銀行電子渠道系統進行網站安全監測和反釣魚監測，及時發現及處置釣魚網站。系統上線后，監測到并及時處置的釣魚行為平均為每天45個，有效地防御釣魚行為，保護客戶資金及信息安全。

項目牽頭人

周亮 數字銀行部總經理

項目團隊成員

周亮 林偉 徐志剛 張志雄 周小康 施鵬 劉慧妍 單寶玉 羅文藝

責任編輯：韓希宇