案例名稱

智能營銷工作臺

案例簡介

寧夏黃河農村商業銀行立足中小銀行實際，在“支農服務主力銀行，縣域經濟主流銀行，風險可控良好銀行”的戰略發展思想指引下，結合地方經濟、產業特色和客群情況，借力數字化科技支撐建設智能營銷工作臺，落地實現客群的精準細分、梳理適銷客戶名單推送營銷線索、對產品營銷和客戶運營過程進行督導，建立各類產品有效的決策引擎，為各級經營管理層提供經營數據分析及輔助決策支撐，有效支持精準化營銷、精細化管理和精確化風控。

創新技術/模式應用

營銷工作臺依托營銷中臺的能力沉淀，結合大數據平臺數據分析，搭建五大主體模塊，解決了傳統營銷過程中四大痛點問題，實現全流程四大賦能，通過一系列創新亮點，提升黃河銀行在區域經濟中的影響力和客戶認同度：

一、基礎體系構建

營銷工作臺打造“一部手機干營銷”的新模式，基于企業微信搭建“首頁”、“客戶”、“經營”、“業績”、“我的”五大模塊，實現系統數據分析、客戶看板展示，幫助客戶經理了解管戶客戶及任務完成情況，輔助制定工作計劃，加強電訪面訪過程考核，以策略引導、話術模板加精準營銷線索推送，實現移動端營銷向導功能。

二、渠道信息交互

營銷工作臺與手機銀行、企微、微廳、短信、公眾號等渠道對接，實現電子化接觸渠道交互和營銷信息共享。以前是以產品為中心，一個產品一個入口，內部組織管理架構對應著不同的部門，現在是以客戶為中心，一個客戶對應一個入口，銀行從后臺進行統一的賬戶管理，將各渠道的系統打通，共享數據，提升客戶運營能力。

三、鄉村振興推進

支持鄉村振興戰略作為新時代金融服務“三農”的總抓手，黃河銀行結合本地農戶特色，開發助農產品，推行村村入網、人人進格、以格定責的新型營銷模式。工作臺實現網格化管理，使業務流程無紙化，授信模式主動化，風控手段智能化，助力于農戶產品點對點營銷，推動無感授信、有感反饋、線下走訪、線上用信，實現整村授信數字化、模型化、智能化的轉變。

四、線上與線下相結合

黃河銀行作為中小型銀行，扎根地方經濟、社區，服務于三農，線下獲客能力和客戶黏性比較強，在進行數字化轉型過程中，線上與線下業務有機統一，增強核心競爭力。在獲客方面，采用數字化客群細分篩選與傳統型廳堂開放式相結合；在觸客方面，數字化企業微信觸客與傳統的面訪電訪觸客相結合；在活動營銷方面，數字化線上活動編排與傳統線下推廣活動相結合；在客戶權益方面，數字化綜合權益平臺與傳統廳堂禮品兌換相結合。

項目效果評估

一、項目成效

營銷工作臺的搭建解決了傳統運營模式的一系列難題，新技術、新模式的引入助力黃河銀行線上數字化轉型，切實提升金融服務鄉村振興的能力與水平。一是解決了數據基礎薄弱，各數據儲存分散且未打通的問題，集合諸多有價值的數據形成標簽數據庫，指導營銷人員策劃營銷活動；二是解決了傳統營銷管理以結果為唯一評判獎勵標準的問題，新增過程積分，將客戶經理營銷過程的努力付出轉化成過程積分與薪酬系統對接打通進行量化考核，提升員工的積極性和主動性；三是解決了客戶經理在營銷過程中盲目沒有抓手的問題，以線上化豐富的海報與活動支撐，配套權益的發放，結合新聞早報內容種草，工作臺成為營銷人員與客戶建聯的紐帶；四是解決了對客戶缺乏數據分析的問題，基于數據對客戶進行畫像，再針對客戶定制數字化產品，進而實現與客戶的雙向互動。

二、版本迭代

營銷工作臺上線后雖然在數據管理、數據分析、精準營銷上取得了一些成效，但為了更大發揮平臺價值，我行踐行“邊建設，邊使用，邊完善”的理念，繼續拓展數據來源渠道，完善數據分析模型，搭建營銷場景模式，建設效果評估體系。一是利用大數據技術繼續提升和完善營銷工作臺數據分析與營銷線索指導的時效性和精準性；二是根據農信體系的業務特點，搭建網格化營銷平臺，實現線上智能指導，線下有序跟進的機制；三是通過對接異業聯盟打造綜合服務生態體系，實現金融功能和生活化場景結合，配套權益體系和積分商城，設置英雄排行榜，以積分制為激勵手段，引導客戶經理參與到平臺活動當中，創造更多的價值；四是與客戶運營體系相結合，持續豐富本土特色場景，制定完整運營方案及體系，落地指導特色客群及特定場景的運營優化迭代，使營銷運營能力在科學的體系化思想中持續提升。在信息化時代，掌握了數據資源就是掌握了發展先機，通過主動變革，向科技靠攏，讓根植地方的黃河銀行更好的服務于“三農”，以便在可持續發展中育新機、開新局。

項目牽頭人

殷明華、科技信息部負責人

項目團隊成員

王麗君、王冬、馮雪飛、馬治理、田海兵、李銳、張克盛、馬鋒瑞、楊菊

責任編輯：韓希宇