金融服務如何才能進一步下沉持續穩企紓困，深圳走出了自己的特色道路。

2020年4月以來，中國人民銀行深圳市中心支行帶領轄內商業銀行以社會基層治理的最小單元“社區”為陣地，運用“深圳智慧”主動探索金融支持保市場主體的工作模式，在全國人民銀行系統各分支機構中首個提出并牽頭直接進入社區開展政銀企對接專項行動。

據了解，專項行動以社區網格化管理為基礎、以街道社區為強力輔助、以商業銀行為主力軍，推動金融機構提升小微企業金融服務能力、拓寬小微企業融資覆蓋面、提升金融支持政策知曉度，進而推動普惠金融“量增面擴價降”。

記者從中國人民銀行深圳市中心支行獲悉，截至2022年4月末，深入社區政銀企對接專項行動覆蓋全市11個行政區、74個街道、667個社區和66個產業園區，累計走訪企業20.70萬家，其中有融資需求企業12.66萬家。已有8.37萬家企業獲得授信1939.85億元，其中首貸企業家數占比11.8%，獲得信用貸款企業家數占比34.3%。

建立三方合作保市場主體的新機制

記者了解到，深圳人民銀行首創社區網格政銀企對接新模式。深入社區政銀企對接專項行動充分運用深圳城市治理的“信息網”，利用街道社區網格化管理的組織優勢，匯集銀行、政府、街道、社區等多方力量。通過銀行客戶經理聯合社區網格員“掃街訪鋪”，既能消除企業顧慮，讓銀行金融服務“能進門”，又能為銀行在企業財務數據以外織就日常經營管理的另一張信息網，豐富軟信息，讓銀企關系更近、企業信息更多維、融資對接更直接。

具體來看，深圳人民銀行建立金融監管部門、地方政府、銀行三方合作保市場主體的新機制。

構建市—區—街道—社區四級工作機制。在市級層面深圳人民銀行通過金融委辦公室地方協調機制（深圳市）聯合發改、財政等部門制定出臺《關于進一步做好金融支持穩企業保就業工作意見》。在區級層面會同深圳市各區政府，制定并發布《“深入社區穩企業保就業”專項行動方案》。在組織層面，深圳人民銀行、各區主要負責同志牽頭成立專項行動領導小組，商業銀行一把手“揭榜掛帥”，深圳人民銀行相關業務部門、區金融和產業部門總牽頭、總協調，各街道社區專人負責信息溝通和企業對接。在落實層面，商業銀行普惠、公司和零售業務條線、支行網點和街道社區密切配合建立以企業為中心的“1+N”工作專班，形成溝通聯系、底數摸排、深入走訪、融資對接、監測督導的工作閉環。

構建市場化激勵約束相容機制。有效發揮再貸款再貼現、兩項直達工具的精準滴灌和正向激勵作用，引導銀行靈活對接企業貸款接續、信用貸款等需求，帶動企業貸款利率穩中有降。按周監測各參與銀行對接走訪情況、按季度通報對接走訪成效，組織銀行互相分享經驗和優秀案例。指導銀行用好創業擔保貸款、政府性融資擔保、風險補償資金池等配套支持政策，提升銀行敢貸愿貸水平。推動各區通過財政獎補和深化銀政合作等措施，對于對接成效顯著銀行予以激勵，鼓勵銀行“比學趕超”。

專項行動推動銀行機構由“坐商”變為“行商”

值得一提的是，專項行動推動銀行結合社區企業特點優化產品提供新服務。

在服務理念方面，專項行動推動銀行機構由“坐商”變為“行商”，一改過去“等客上門”的習慣，主動問需于企。

在對接模式方面，推廣“在線掃碼+預約上門”服務，通過行業協會、街道社區、產業園區、辦公樓物業等渠道，“按圖索驥”式觸達基層企業，讓金融服務更直達。

在產品創新方面，充分借助大數據、人工智能等金融科技手段，打造申貸模式更多元、審批通道更快捷、企業申請更便利的產品，如“首貸易”“線上煙戶貸”“村民貸”“小商貸”“專精特新貸”“科創貸”等。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，從未來看，社區金融服務工作重點包括，一是精準化。在現有基礎上，進一步細分社區金融服務主體，以大數據為基礎，對其金融需求特征進行更為精準的畫像，并進行有針對性的金融產品與服務的開發；二是完善政銀企對接平臺，提升金融服務社區主體的效率，鼓勵金融機構使用各種配套金融政策工具，充分發揮政策工具的撬動作用。三是加強金融宣傳與教育，培育小微企業征信意識，穩定融資預期，引導合理借貸，為小微企業健康可持續發展創造更好的條件。

累計走訪對接企業20.70萬家

深入社區專項行動可以追溯到2020年5月，對249家小微企業的調查顯示，有融資需求企業中，獲貸企業占比僅29.6%，54.5%的企業由于不了解銀行貸款產品、不知道如何申貸、擔憂貸款手續復雜流程長等原因，未申請過銀行貸款。

專項行動開展以來，銀行主動送產品、送服務上門，一對一為企業提供融資方案。截至2022年4月末，累計走訪對接企業20.70萬家，其中有融資需求企業12.66萬家。有融資需求企業中，66.1%（8.37萬家）的企業獲得授信1939.85億元，獲貸率較2020年5月調查結果提高36.5個百分點，金融服務覆蓋面明顯擴大。

2022年3月，深圳人民銀行對452家在深入社區政銀企對接專項行動中獲得貸款的企業進行回訪調查。調查顯示，77.7%的企業貸款利率低于5%，52.0%的企業貸款審批時長短于一周。與2020年初相比，67.7%的企業認為貸款利率有所下降，56.0%的企業認為貸款程序有所簡化，45.8%的企業認為貸款辦理時長有所縮短。這也意味著，貸款服務更優惠、便捷，企業獲得感增強。

中國人民大學財政金融學院教授何青表示，專項行動模式的幾個亮點：一是企業獲貸率大幅提升；二是企業獲得感增強；三是政策宣傳更精準、直達，企業“想貸款直接找銀行”的習慣已初步形成。

企業對銀行貸款服務的了解程度提高

此外，記者注意到，專項行動開展以來，小貸公司和P2P等“非銀渠道”的融資依賴度明顯降低，對銀行貸款服務的了解程度提高。

2020年5月的調查中，企業對銀行貸款渠道不熟悉，對小貸公司和P2P等非銀渠道（企業家數占比68.8%）、民間借貸（61.6%）、信用卡透支或分期（26.2%）等融資依賴度較高。專項行動開展以來，大量企業親身感受到銀行正規貸款服務的優惠與便利，其他渠道融資規模顯著下降，2022年3月的調查中，75%的企業反映2020年以來只通過銀行貸款融資，通過民間借貸（9.5%）、商業信用融資（6.4%）、信用卡透支或分期（4.9%）、小貸公司等非銀渠道（2.2%）進行融資的企業占比較低，且其他渠道融資金額占比大多低于40%。

招聯金融首席研究員董希淼表示，從近兩年的實施情況看，社區政銀企對接專項行動具有準、實、新等三個特點。下一步，應全面總結專項活動的經驗和不足，更好地調動多方力量，在提高首貸戶比例等方面加大工作力度，并形成長效機制，持續為小微企業和個體工商提供更好的金融服務。同時，適時推廣專項活動的成功做法，讓破解小微企業融資難題的“深圳方案”惠及全國。

責任編輯：王超