策劃人語

近年來，金融業貫徹新發展理念，深化供給側結構性改革，精準發力，把更多金融資源配置到重點領域和薄弱環節，為實體經濟發展提供了更高質量、更有效率的金融服務。本期《農金周刊》推出一組稿件，聚焦金融在呵護中小微企業、推動綠色發展等方面的努力與積極貢獻。

“十四五”時期是我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的第一個五年。農業綠色發展事關國家食物安全、資源安全和生態安全。推動農業綠色發展，是實現“十四五”期間生態文明建設和高質量發展的必由之路。那么，金融行業應該如何完善政策體系、組織體系和產品，更好地支持農業綠色發展？就此問題，《金融時報》記者對秦農銀行首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼進行了專訪。

　《金融時報》記者：農業綠色發展是大勢所趨?！笆奈濉笔谴龠M經濟社會發展全面綠色轉型的關鍵時期，您認為金融加大對農業綠色發展的支持有哪些重大意義？

董希淼：農業綠色發展具有重要意義，是推動我國經濟金融結構調整、實現環境可持續發展的必然選擇。金融是現代經濟的核心，農業綠色發展離不開金融的支持。金融業應緊抓機遇，加快創新，提升服務，做好金融支持綠色農業高質量發展工作。

首先，金融支持農業綠色發展有助于推動農業供給側結構性改革。綠色農業是實現農業現代化和經濟可持續發展的有效途徑，金融機構通過對金融資源的優化配置和引導，將更多的資源投向農業產業化轉型發展，有助于高碳特征的傳統農業向低碳綠色現代農業生產模式轉型，推動生態農業、智慧農業、低碳農業等新興農業業態快速成長，進一步推動農業供給側結構性改革。

其次，金融支持農業綠色發展有助于如期完成碳達峰、碳中和目標。目前我國農業生產方式仍然相對粗放，資源消耗和污染問題較為突出。金融機構圍繞“三農”領域拓寬綠色融資渠道，特別是涉農金融機構通過加大綠色信貸投放力度，發揮綠色金融力量，推動農村能源變革，減少二氧化碳排放，增加碳匯，有助于實現碳達峰、碳中和目標。

再次，金融支持農業綠色發展是落實鄉村振興戰略的重要抓手。因此，金融機構創新金融產品和服務方式，豐富綠色農業金融產品供給，推出大型農機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、林權抵押、碳排放權和排污權等環境權益抵質押等，有利于發展綠色鄉村經濟，將生態優勢轉化為經濟優勢，創造更大的經濟效應和社會效應，在精準脫貧目標完成之后加快實現鄉村全面振興、促進實現共同富裕目標。

　《金融時報》記者：金融是推進農業綠色發展的重要力量，您認為未來金融應從哪些方面發力來支持農業綠色發展？

董希淼：近年來，金融持續加大綠色農業支持力度，扎實推動綠色金融發展。在頂層設計方面，在人民銀行等努力下，從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發展思路確定，到圍繞碳達峰碳中和目標，出臺“1+N”的政策體系，形成制度性、基礎性的政策框架，再到推出新版綠債目錄和出臺碳減排支持工具，我國已在政策層面明確綠色金融的思路、目標和框架。

在產品服務體系方面，我國目前金融支持綠色農業的綠色金融產品已較為豐富，包括綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融產品等金融產品和服務以及人民銀行創設碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款等貨幣政策工具等。下一步，應在綠色金融發展政策框架之下，繼續引導金融機構加大對綠色農業發展領域的支持和服務力度。

未來，應挖掘普惠金融、金融科技與綠色農業結合的潛力，提升農業綠色發展的效能。第一，與農業發展結合，創新發展“綠色普惠金融”業務。綠色金融和普惠金融與綠色農業有著內在相關性，農業具有較強外部性特征，受環境氣候影響大，而普惠金融中的小微企業、“三農”等客戶群體大多分布在氣候條件脆弱地區，兩者可以共同規劃、協同發展，在改善環境、節約資源的同時，提高金融在農業方面的可觸達性。金融機構可以探索將綠色農業標準納入普惠金融的業務之中，面向既符合“三農”信貸要求也符合綠色農業標準的客群提供價格適中的產品和服務。

第二，深化金融科技應用，發展綠色金融科技。金融科技有助于緩解農業綠色發展中的信息不對稱問題，提升金融機構在發展綠色金融過程中的風險管理能力。推動金融科技與農業綠色發展結合，應鼓勵發展農村數字普惠金融，依托5G、物聯網等技術，開發線上服務平臺或移動應用程序，推進全流程數字化的移動展業，支持涉農主體通過線上渠道自主獲取金融服務，打造線上線下有機融合的服務模式，破解農村偏遠地區網點布局難題。此外，應用金融科技還有助于提高金融服務農業綠色發展的效率，如精準識別行業中的偽綠色金融、偽綠色科技，避免金融資源浪費。

　《金融時報》記者：助力農業綠色轉型，您認為金融系統應如何調整自身的政策體系、組織體系和產品體系？

董希淼：針對農業發展加快向綠色轉型，金融管理部門和金融機構應當根據實際情況對政策、組織和產品進行適時調整，進一步提高支持和服務農業綠色發展的效能。

在政策體系方面。應進一步健全綠色金融標準體系，強化農業綠色發展頂層設計。推動農業部門、金融管理部門、金融機構和地方政府等多層級、多部門協作，整合各部門專項資金和信息資源，建立宏觀管理和支持方案。在此基礎上，建立健全金融支持綠色農業標準體系、支撐體系和法律法規體系，以市場化運作方式，推動各方協同發力，夯實金融服務綠色農業的政策基礎。

地方政府應出臺激勵支持政策。綠色農業投資回報率低，需要地方政府通過財稅、土地等優惠政策，設立綠色農業產業基金、綠色農業擔?；鸷途G色普惠金融政策等，引導金融資源向綠色農業領域傾斜。對金融機構發展綠色信貸，應給予風險分擔、財政貼息等支持，提高綠色金融的商業可持續性。

在組織體系方面。應構建和完善多層次金融組織體系，明確大中小金融機構的不同定位。政策性金融、商業性金融、合作性金融和各類金融機構，要打破各自為政的局面，以開發包容的精神，逐步構建整體協同、分工明晰的綠色金融服務網絡。特別是要組織協調服務“三農”的金融機構，包括政策性銀行、大型商業銀行和農村中小金融機構，形成層次豐富的綠色農業服務體系。鼓勵金融機構加快發展綠色金融，成立綠色金融事業部或綠色金融專營機構，推動綠色金融機構區域化、一體化運營。此外，鼓勵金融機構探索通過投貸聯動、股債結合等方式支持綠色項目發展。

探索多方協同合作的金融服務模式。在現有農村金融等考核評價體系的基礎上，金融機構通過改革優化自身體制機制，進一步建立健全專門的綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、考核評價機制，提升金融服務效能，拓寬金融廣度和深度。加強銀行、保險、證券等行業合作，發揮各自優勢，創新支持農業綠色發展的債券、保險、基金、投行、租賃、資產管理等新型融資方式組合應用。

在產品體系方面，創新綠色農業金融產品。目前，金融支持綠色農業的產品包括綠色信貸、綠色債券、綠色發展基金、綠色保險、碳金融產品等。綠色金融在助力綠色農業轉型的實踐中，應不斷探索更好的金融產品和服務模式。如結合綠色農業項目長周期的特點，創新長周期貸款產品。對需求較大的新型綠色農業企業，發展配套低息中長期貸款，鼓勵企業健康可持續發展。對額度需求小但需求旺盛的客戶，實施更為靈活的放貸方式及還款周期。同時，還可以進一步豐富貸款抵押方式，如擴展農業貸款質押物類別，為綠色農業主體提供融資便利。進一步創新金融服務模式，發展綠色保險和綠色債券等創新融資工具和產品，如推廣無害化處理聯動養殖保險等綠色保險業務。此外，支持地方政府發行綠色專項債券，鼓勵金融機構發行綠色金融債券，拓寬支持農業綠色發展的資金來源。

責任編輯：方杰