手機銀行作為重要的數字化發展平臺及獲客入口，其運營水平體現了銀行在戰略、技術、運營、產品、品牌等各方面的綜合實力。

上市銀行最近幾年的年報中，手機銀行經營業績成為重點著墨的內容，用戶規模、月活數量等都是行業關注的焦點。

近年來，區域性銀行不斷加大投入，加碼手機銀行業務。截至目前，已有多家城、農商行手機銀行客戶規模突破千萬。同時，越來越多的區域性銀行將月度活躍用戶（MAU）規模作為手機銀行重要績效指標，體現了對用戶運營的高度重視。

城商行整體走向月活百萬時代

A股上市的區域性銀行中，江蘇銀行和重慶農商銀行分別在其2020年報當中披露稱手機銀行用戶規模首破千萬，也各自成為A股上市的城商行和農商行中第一家手機銀行用戶規模達到千萬量級的銀行。

在2021年報當中，江蘇銀行披露其手機銀行總客戶數超1300萬戶，較去年同期增長超30%，重慶農商銀行手機銀行用戶規模為1249.79萬戶，較去年同期增長11.26%。

年報顯示，北京銀行手機銀行用戶數達到1132萬戶，較去年同期增長34%，成為第三家手機銀行用戶規模超千萬的A股上市區域性銀行。

全部27家A股上市區域性銀行中，共有16家銀行在2021年報中披露了手機銀行用戶規模，除江蘇銀行、重慶農商銀行、北京銀行外，另有11家銀行手機銀行用戶規模突破百萬。

A股上市區域性銀行中，有六家城商行公布了2021年MAU規模，包括北京銀行、蘭州銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行和青島銀行。

其中江蘇銀行、北京銀行MAU分別為450萬和400萬，北京銀行MAU較年初提升74%。其余四家銀行MAU分別為：蘭州銀行175萬、南京銀行132萬、杭州銀行130萬 、青島銀行115.46萬。值得一提的是，截至2021年末，蘭州銀行手機銀行用戶規模為260萬，活躍用戶占比近七成。

提升月活規模 “優等生”這樣做

招聯金融首席研究員、中國電子銀行網專欄專家董希淼曾在《手機銀行的四個“隱性價值”以及它的三個問題》主題演講中指出，商業銀行在發展手機銀行業務過程中存在重注冊用戶而輕活躍用戶的問題。手機銀行注冊用戶數量很重要，但如果注冊用戶活躍度非常低，那么，注冊用戶數量多的意義就不大了，而且還占用了很多資源，這類似于銀行的睡眠卡或長期不動戶。

同時他認為，手機銀行天然就是一個低頻的應用，提升用戶活躍度是手機銀行業務一個非常重要的目標。要做好這一點，可以學習借鑒招商銀行的“北極星計劃”。如果銀行能接入一些高頻的場景，則有助于提升活躍用戶。比如，接入交通出行、電商、外賣等App。另外，建立線上和線下協同聯動的機制，也有助于進一步提升用戶活躍度。

在做大月活客戶數量方面，江蘇銀行手機銀行主推“多維生態，智享無界”理念，在2022年對其手機銀行"生活繳費"功能進行迭代升級，主要包括拓展繳費覆蓋范圍和種類。據介紹，該行App升級后接入的生活繳費服務項目總數超1700項，服務范圍輻射全國200余個城市，費種涵蓋水、電、燃氣、供暖、通訊、有線電視等六項業務。值得一提的是，在2021年報中，江蘇銀行也披露其適老化版本手機銀行截至報告期末已有超30萬客戶體驗使用。

北京銀行手機銀行于2021年初升級至6.0版本，全年累計迭代160余次。在場景生態方面，拓展“金融+生活”“金融+政務”“金融+教育”“金融+直播”等場景服務。該行推出政務惠民專區，整合了醫保、公積金、在線購藥、生活繳費、普惠金融等多項惠民、便民服務。圍繞老年客群、視障用戶等人群的習慣和需求，該行量身定制專屬手機銀行APP版本，打造了安全、無障礙的手機銀行服務，幫助他們跨越“數字鴻溝”。

目前，多家區域性銀行均將以手機銀行作為數字化轉型、創新發展的重要突破口，正在積極擁抱金融科技，深化產品創新，優化渠道體驗，不斷提升金融服務質效。

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責任編輯：方杰