5月27日，由《金融電子化》雜志社、神州信息聯合舉辦的2022TECH第四屆數字中國技術年會——“新引擎·場景金融”巔峰對話云上召開。會議邀請了中國工商銀行首席技術官呂仲濤，中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤，寧波銀行金融科技部總經理張熱彎，《金融電子化》雜志社副總編邵山，深圳計算科學研究院CTO馬海寅，神州信息副總裁、新動力金融科技研究院院長于宏志，神州信息副總裁、金融研究院院長戴可多位產學研大咖云上相聚，在神州信息金融研究院副總經理彭眾陽主持下，聚焦探討如何以金融科技為驅動，以數據為核心，通過場景融合創新帶來對金融服務模式的顛覆，構建金融新引擎。

主持人

主旨演講：打造開放融合生態 助力數字經濟建設

呂仲濤 中國工商銀行首席技術官

呂仲濤在題為“打造開放融合生態 助力數字經濟建設”的演講中指出，加速深入推動數字化轉型，不斷拓展金融服務實體經濟的路徑和方式，助力社會生產方式、人民生活方式和政府治理方式的變革，是銀行業融入數字經濟和數字中國建設大局的必然舉措。工商銀行率先謀劃提出了“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局，加快推動經營模式和治理模式的數字化變革。數字生態的核心是利用“數字+技術”推動產品服務向“外部鏈接、構建生態”轉變，將低頻金融服務嵌入到高頻生產生活場景中，打造無界融通的開放生態，構建共創共贏的數字共同體，滿足客戶更快速、更智能、更無感、更安全的金融需求。

呂仲濤從內部生態和外部生態兩方面分享工商銀行打造開放融合生態的實踐：內部生態，通過“云工行”模式實現線上線下一體協同。通過“云工行”模式連接線上與線下，實現“兩個打通”，包括：線上線下交易主渠道“融合式打通”和服務資源“嵌入式打通”。外部生態，通過“API開放平臺+金融云平臺”構建開放生態。依托于兩大平臺，大力推進金融服務走出傳統邊界，實現業務模式從內部企業級向跨界生態延展。

最后呂仲濤分享了工商銀行在賦能數字政務、數字產業、數字鄉村等方面的實踐。

主旨演講：新形勢下的金融科技創新與發展

楊濤 國家金融與發展實驗室副主任

楊濤主任在題為“新形勢下的金融科技創新與發展”的演講中指出，數字技術和數字化已經成為驅動社會經濟發展的重要變量。擁抱數字金融的變革，需重點關注兩個方面一方面是哪些典型的前沿技術可以應用到金融領域；另一方面是這些前沿技術可以應用到哪些具體業務與功能之中。二者融合延伸出眾多的金融科技創新場景?，F實中如何將技術與業務結合，成為監管和行業共同面對的挑戰。

楊濤提出推動金融機構數字化轉型應重點關注“戰略布局、創新組織架構、夯實數據基礎、提升技術能力、改善業務場景、加強風險控制和鞏固發展生態”7個方面。

主旨演講：引領數字化轉型 打造金融科技新引擎

于宏志 神州信息副總裁

于宏志在題為“引領數字化轉型，打造金融科技新引擎”演講中指出，神州信息從咨詢服務、場景金融產品、ModelB@nk5.0未來銀行整體架構規劃等方面為金融機構提供多樣化的數字化轉型服務。第一，圍繞云原生、數字原生和金融信創幫助金融機構構建數字化安全底座。第二，幫助企業建設數字化轉型評估體系ITSDA，從而對轉型階段形成有效評估，為下階段夯實基礎。第三，“以科技+數據+場景”的融通創新，推動場景金融創新服務，幫助金融機構能力下沉，更好的服務三農及中小微企業，用數字技術實現普惠金融。第四，以ModelB@nk5.0未來銀行整體架構建設藍圖為指引，結合客戶化視角，通過中臺的能力建設，配以AI化的金融超腦，全力打造場景化+全渠道+中臺化的數字金融解決方案。

主旨演講：從黑盒到白盒，賦能場景金融數據決策

馬海寅 深圳計算科學研究院 CTO

馬海寅在題為“從黑盒到白盒，賦能場景金融數據決策”的演講中指出，金融大數據是國家大數據和產業融合的先行者。目前大數據面臨的主要挑戰是“技術應用百花齊放而關鍵核心技術亟需突破”。從金融科技發展規劃中的各項業務目標來看，基本覆蓋了大數據5V的主要挑戰，應對挑戰，必須有核心技術的突破，數字化的經營，跨領域的數據融合，科技倫理監管，還有面向場景的核心技術應用。深圳計算科學研究院在樊文飛院士的帶領下，分別對應數據質量和數據分析這兩個方向推出了采石磯和釣魚城兩款產品，一方面基于可解釋的關聯規則進行因果分析；另一方面解決銀行在數據領域的質量問題。

巔峰對話：新引擎 場景金融

主持人：《金融電子化》雜志社副總編 邵山

對話嘉賓：

中國工商銀行首席技術官 呂仲濤

國家金融與發展實驗室副主任 楊濤

寧波銀行金融科技部總經理 張熱彎

神州信息副總裁 戴可

在邵山副總編的主持下，來自金融機構、金融智庫、金融科技企業的四位嘉賓，圍繞場景金融探索實踐、金融科技人才和如何用數字技術破解普惠金融難題等熱點話題展開討論。

內容摘要如下。

邵山：圍繞數字技術和場景金融的融通創新，請各位嘉賓從不同角度闡述對場景金融的理解。

呂仲濤：數字化時代的金融競爭實際上就是平臺與生態的競爭。隨著銀行服務的平臺化和綜合化，商業銀行應該積極推動構建金融服務的生態圈，打造跨界融合的生態體系，推進開放銀行的建設。工商銀行在場景金融建設方面主要以API平臺和金融生態云平臺雙輪驅動，并依托金融科技加快輸出專業化的科技能力，打造金融與消費互聯網、產業互聯網、政務互聯網緊密融合的數字共同體。

楊濤：場景金融談的是金融跟場景如何更好的融合在一起，可以從狹義和廣義的角度去看。無論是廣義還是狹義，所謂的場景金融它是在更加清晰的把金融跟實體相連接在一起的目標下，通過一系列有效的機制安排使得各方能夠形成一個學術上叫做“激勵相融”的機制，來更好的實現技術驅動金融業務的創新，與此同時更好的把最終服務于經濟社會發展的目標聯系在一起，打破金融服務所謂最后一公里的難題。

張熱彎：場景金融是指在生活場景中嵌入金融服務，以實現金融服務場景化為目標，使金融服務更直觀、更便捷，以增加用戶體驗，更有效的觸碰到客戶的痛點和需求。場景金融借助技術手段使金融服務更加數字化，有利于擴大金融業務，提供更快捷的金融服務。在一定程度上講，場景金融不斷加強了關鍵技術與金融場景的適配應用，打破了時空與線上服務場景的局限。

戴可：無論是對于金融行業還是對于數字經濟，場景金融對于產業，對于C端客戶等方面帶來更多的價值。場景金融創新要把握四個關鍵要素，第一是圍繞客戶。第二要結合金融產品或者有金融的服務。第三需要有科技的賦能。第四關注細分領域技術的應用或者研發方向，不僅實現核心系統或者像銀行信貸系統等傳統系統的升級。

邵山：通過推動金融服務能力下沉，解決普惠金融難題，請各位嘉賓談一下場景金融實踐和發展的思路，尤其是哪些重點場景是未來服務創新的重點領域。

呂仲濤：工商銀行始終堅持服務實體經濟的金融本源，全面提升服務效率和水平，不斷的拓展服務方式和路徑，以便于更好地滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，讓數字經濟建設的成果能夠更廣泛地普及大眾、惠及民生。目前我們主要聚焦在數字化趨勢最為明顯、客戶感受最為深刻的政務、產業、生活、普惠等領域，與各方共同構建無界融合、價值共享的場景生態。

楊濤：場景金融的重點在B端和C端。央行推出的金融科技新的發展規劃，對于業務與場景也做了非常突出的一些說明，指出不僅要擁抱前沿技術，更多的要把這些技術放到這些場景當中，更好地嵌入進去，達到應有的商業目標與政策目標，其中特別突出的有4類場景金融的落腳點，比如說小微金融、綠色金融、農村金融、供應鏈金融。

張熱彎：場景金融在三個方面可以嘗試做一些探索，一是搭建多元融通的服務渠道；二是打造數字綠色的服務體系；三是強化金融無障礙服務水平。通過上述幾個方面的探索，搭建“數據+技術”雙向驅動的場景生態，完善數字普惠金融和無障礙服務體系，增強金融服務實體經濟的能力，加快金融服務的智慧再造。

戴可：在數云融合的背景下，需要通過創新的服務甚至長期的運營實現普惠群體的受益，應從兩方面入手：第一金融科技公司應該是協助支持去建立普惠金融的底層基礎設施。例如通過區塊鏈、物聯網等技術，搭建一些供應的平臺或者是一些組建化的工具，幫助包括銀行，甚至一些社會的機構能夠使用到這些技術的手段，去觸達他們所要服務這種普惠的客戶和對象。第二在垂直領域，跟產業結合的，主要聚焦在農業和中小微兩方面，通過技術的方式、供應鏈金融等方式，提供創新的服務。

邵山：場景金融創新需要更多復合型人才，關于如何培養高質量的人才，請各位談一談自己的觀點。

呂仲濤：商業銀行應該首先以人才隊伍建設為根本，考慮如何激發人才的創新活力，如何深化人才的發展體制和機制的改革，如何實行更加開放的人才政策，全方位地培養、引進、用好金融科技人才，從而構筑極具優秀人才的科研創新高地，這個也是我們所有商業銀行面臨的一個重要課題，也是未來保持核心競爭力的一個重要基礎。工行積極實施金融科技人才興業工程，培養“懂業務、通技術”的復合型金融科技人才，加速孵化青年創新人才后備軍，探索建立“科技培養—業務使用”的金融科技人才“蓄水池”機制，營造“全行懂、全行做”的科技創新氛圍。

楊濤：金融作為高精尖的領先的前沿行業，離不開人有效的支持，事實上金融科技創新當中最核心的兩個基礎要素就是“數據+人”。因此，第一類需要關注的是戰略性的人才，第二類中層次骨干人才，第三類基礎性人才。要從兩個方面做好人才的培養，一是基于學歷教育，另一方面是基于金融科技人才在職教育、在職培訓的一系列后續培訓。

張熱彎：培育和打造一支高質量復合型的專業隊伍是銀行建設以場景為中心的金融服務體系的一個關鍵因素，可以從以下三個方面來開展人才隊伍建設：第一是從人才源頭的角度，第二從人才的評價角度，第三從人才的培養角度。一是注重數字化技術人才和業務數字化人才的融合，通過輪崗及敏捷化團隊的運作，加強技術與業務的交流；二是建立分層分級的能力培養體系，針對不同層級人才根據崗位類別定制學習地圖，形成一人一冊的發展指引。

戴可：人才無論是科技企業還是金融機構，甚至說在整個行業里面珍貴且稀缺的資源。尤其是作為金融科技企業，更應該從以下三點做好人才的培養和梯隊建設。第一對重點崗位或者重點技能人員的培養需要特別的重視，第二對重視梯隊建設，第三建立人才的資源池。

邵山：場景金融不僅推動了金融業務的創新，更重要是幫助金融機構解決了自身發展的問題，請各位嘉賓就場景金融為銀行發展帶來新變化談一下自己的觀點。

呂仲濤：隨著金融科技發展的逐漸成熟，金融科技正在從臺后走向前臺。除了服務好銀行自身業務經營發展，還要積極地對外開展技術能力的輸出，實現創新成果的共享。工行深入推進業務經營管理數字化轉型，構建金融生態。對內推動金融服務方式、產品和功能數字化，對外積極構建開放、合作、共贏的數字生態，不斷的增強金融服務的普惠性、適應性。同時，深度參與國家數據要素市場改革實踐，構建數據生態。充分發揮大數據領域的技術優勢，努力打造數據要素市場建設的行業標桿。

楊濤：從金融機構跟商業銀行的角度來看，場景金融其實有兩種介入的思路。一種就是深度介入，另外一種淺層次介入。對金融機構來說，場景金融是一個很重要值得試的一個方向，在此條件下一方面必須找到自己的比較特色，另一方面必須要有效地把控風險。不管是全面介入，還是適當介入，都要對整個場景合作各方的風險做到心里有數。

張熱彎：場景金融進一步將金融和各個生活場景有機結合，為銀行業務發展帶來了新的變化，主要體現在以下三個方面： 一是提升了客戶體驗，二是強化獲客能力，三是需要進一步加大風險控制。銀行業在與其他平臺合作過程當中要加大風險控制力度，需要銀行在金融場景創新發展的同時加強內部風險防控措施，升級智能風控系統，筑牢金融與科技風險的防火墻。

戴可：關于金融機構做好場景金融需要關注四個方面。第一需要有一個整體的對于場景金融、數字化評估的機制。第二從整個金融科技的架構，整個體系上需要去進行一定的解構和重塑。第三在整個場景金融發展過程當中數據是扮演越來越重要的角色，尤其是在圍繞著融合場景，金融和產業去融合的這種場景里面，數據不僅是一種生產力，它也是一種智慧或者是最終達到這種效果必不可少的一個要素，圍繞數據去深挖場景金融價值是必不可少的。第四場景金融的最終落地還是需要整個生態或者是合作群體大家共同來去完成。

責任編輯：方杰