工信部、財政部近日聯合印發通知，部署開展財政支持中小企業數字化轉型試點工作。打造一批小型化、快速化、輕量化、精準化的數字化系統解決方案和產品，形成一批可復制可推廣的數字化轉型典型模式，圍繞100個細分行業，支持300個左右公共服務平臺，打造4000家—6000家“小燈塔”企業作為數字化轉型樣本，帶動廣大中小企業“看樣學樣”加快數字化轉型步伐，促進專精特新發展。

8月16日，星展銀行（中國）有限公司（下稱“星展中國”）中型及中小型企業銀行部主管董事總經理王偉強在接受《證券日報》記者專訪時表示，受全球貿易受損的長期化趨勢影響，企業強化供應鏈數字服務的需求激增。星展中國是星展銀行有限公司的子公司。

目前，星展銀行有限公司（以下簡稱“星展銀行”）正通過加速貿易平臺的數字化融資能力，到2022年底，將惠及超過15000家亞洲中小企業。

公開資料顯示，2021年，星展銀行52.86億元認購深圳農商行13%的股份，成為該行第一大股東，這是中國十年內外資銀行收購國內銀行最大的一筆交易。王偉強表示，在不確定性比較大的疫情期間，展開這筆收購，代表星展銀行對于中國金融業尤其是大灣區非常有信心。

談及疫情防控常態下，中小企業業務與之前有哪些區別，存在哪些難點與重點。王偉強表示，一是疫情在客觀上導致中小企業的數字化進程加速；二是受宏觀環境的影響，企業的原材料成本價格和外匯波動非常大。

據了解，星展銀行在今年開展了一項“數字化準備情況調研”顯示，97%的亞太地區企業表示他們正面臨數字化轉型的外部壓力，業務需要進行數字化轉型。

“以前很多客戶對于網銀、數字平臺很抗拒，但在居家辦公時不用也沒有辦法。我們推出數字化產品，令我們很驚訝的是，以前很多客戶沒有用，現在不僅會用了，還主動來申請。在疫情隔離期間，產品部門還組織了好幾場線上培訓，教客戶怎么用網銀?！蓖鮽娤蛴浾弑硎?。

同時，他認為，由于今年企業的原材料成本價格和外匯波動非常大。特別是在原材料方面，影響是通貨膨脹，大宗商品價格上漲，成本提高，但產品售價卻不能提高。企業需要把自己的成本壓低，運用一些更有效率的交易系統與線上數字化平臺等來開展業務，客戶對于線上銀行的需求在疫情期間大幅提高。

據王偉強介紹，中小企業在產業鏈方面變動也很大。十年前中小企業主要是給大型企業做代工，附加值很低，這種企業毛利率很低。最近幾年發現一些創業者發展的方向不再是重資產，而是比較輕的資產，比如新能源、新零售、物流以及物聯網甚至短視頻經濟等。

王偉強表示，星展中國接觸這種類型的輕資產企業比較早，從2017年就開始做這些輕資產的客戶。這個概念跟以前很不一樣，以前可能拿土地廠房做抵押物再加點信用額度。但實際上很多企業的廠房、辦公室和設備都是租賃的。

王偉強稱，星展中國大膽嘗試通過現金流與數字化手段拿到征信卡以及法院起訴、稅務等信息，開始慢慢嘗試給一些輕資產公司做授信。最近兩年，星展中國的存量企業客戶還是生產型企業多，但新客戶里輕資產企業占比已經高于傳統行業。

王偉強認為，這樣的趨勢挺好。不過這對于貸后管理提出挑戰，因為他們沒有什么重資產的抵押物，但是能夠通過數字化的手段加強貸后管理，效果從收益、信貸質量管理上看也是非常好。星展中國在中小企業領域，敢于嘗試不同新的行業。

針對中小企業融資難與融資貴的問題，王偉強介紹，星展中國一方面與企業溝通開展數字化，另一方面通過數字化手段，綜合評估第三方數據和企業的運營數據，再做審批，而不是單單只看企業的財務報表。有些中小企業單憑財務報表是很難獲得銀行授信。在這方面，其實是幫助了中小企業更加便利的獲得授信。

王偉強給中小企業的建議是，需要清楚了解自己企業的資金架構，中期、長期、短期的資金架構是否合理。企業有時候不是出在總量問題上，但如果架構設置不好，就容易出現流動性危機。

責任編輯：王超