11月27日，由中國金融四十人論壇資深研究員、證監會原主席肖鋼牽頭的研究成果《明珠灣智能金融發展報告（2021）》（《報告》）發布，其他課題組成員包括來自科技主管部門、金融監管部門及知名金融機構、高校智庫、科技公司的研究骨干?！秷蟾妗钒l布會由中國金融四十人論壇與中國金融四十人研究院主辦。

據了解，該《報告》是對前兩年報告的跟蹤研究和延續，著重突出2021年以來中國智能金融發展的新進展、新變化、新趨勢、新問題，具體從人工智能技術新進展、中國智能金融應用新趨勢和新亮點、智能金融發展指數、智能金融監管展開研究，并提出具體政策建議。

“智能金融是指人工智能技術與金融業深度融合的新業態，是用機器替代和超越人類部分經營管理經驗與能力的金融模式變革。人工智能技術綜合運用金融科技的大數據、云計算、區塊鏈等技術，為未來金融業發展提供無限可能，是對現有金融科技應用的進化與升級，對金融業發展將會產生顛覆性變革?！毙や撛诎l布會上表示。

四大新趨勢、新特點

國家網信辦數據顯示，截至2021年底，我國已建成全球規模最大、技術領先的網絡基礎設施，數據資源價值加快釋放，數字技術創新能力快速提升，數字經濟發展規模全球領先，數字社會服務更加普惠便捷。

《報告》指出，回顧2021年，盡管受疫情持續沖擊，我國數字經濟仍保持較快發展勢頭，人工智能技術取得新進展，智能金融推動數字經濟金融發展的作用更加凸顯，智能金融發展從數字化向智能化升級步伐加快。

具體而言，我國智能金融發展呈現出新趨勢和新特點：一是智能金融的發展環境進一步得到規范；二是人工智能技術推動產生新的研究范式；三是智能金融應用不斷深化；四是智能金融轉型步伐加快。

智能金融應用方面，《報告》顯示，智能金融應用整體呈現出規模持續擴大、穿透力度持續深化以及助力踐行新發展理念的新特點，在局部領域呈現增長態勢。例如，反欺詐和對話式AI的市場應用覆蓋率從2020年末的10%和8%分別增長到了2021年末的31%和28%；積極推進客戶全生命周期智能化方案對客戶實現精細化階段管理；在“雙碳”目標推動下，金融機構基于人工智能技術紛紛開展綠色金融業務，包括綠色信貸、綠色證券、綠色理財等新業務。

工商銀行首席技術官呂仲濤表示，金融行業智能應用2021年以來主要呈現三個特征：規模持續擴大、穿透力度持續深化、助力踐行新發展理念?！般y行業對智能新技術先行先試，持續提升業務水平，在客戶管理、服務體驗、信貸風控、

數字勞動力、企業生態化服務等各類場景推出一大批典型應用?！?/p>

“大數據平民化趨勢；人工智能規?；?、工程化；區塊鏈已多年沉淀；隱私計算爆發式增長，但整體技術完備程度、標準化和工程化水平有待提高，隱私量化方法、聯邦遷移學習等技術的完善，將激發更大范圍的跨機構跨行業數據合作；AR/VR正在興起，技術應用成熟度相對較低，元宇宙有望成為智能金融應用創新高地，助于打造沉浸式體驗的金融產品與服務?！眳沃贊榻B五大基礎技術領域的應用趨勢時認為。

發展深度、發展績效未明顯增長

《報告》繼續發布了“中國智能金融發展指數”，該指數為第二年發布，由北京大學國家發展研究院特約研究員許憲春領銜研究團隊編制。許憲春介紹稱，在智能金融指標體系的構建方面，已有的研究主要集中于智能應用相關業務和分類等角度，該研究團隊嘗試圍繞智能金融的內涵，緊扣智能金融發展主題，從規模、績效、技術、政策、消費者評價等方面，建立更為全面的智能金融發展指標評價體系。

“中國智能金融發展指數”從智能金融發展深度、發展績效、生態環境、服務與評價四個方面出發，利用典型金融企業調查數據、騰訊平臺問卷調查數據、統計年鑒和商業平臺數據，以及其他網絡收集數據等，形成4個一級指標、11個二級指標和17個三級指標，最終匯總為智能金融發展總指數，并在區域（除港澳臺外的31個省區市和時間（2020年和2021年））層面構建指數。

結果顯示，相比2020年，2021年中國智能金融在發展速度、地區差異等方面呈現以下變化：

第一，智能金融保持快速發展勢頭。從全國平均指數來看，2021年相比2020年智能金融發展增速達到13.2%。從具體省份來看，2020年智能金融發展指數最高省份是最低省份的3.65倍；2021年這一比值縮小為3.49倍，表明智能金融發展指數地區極差縮小，覆蓋范圍更加廣泛。

第二，智能金融發展指數存在地區異質性。智能金融發展指數的不同維度說明智能金融發展存在地區差異。智能金融的生態環境指數的地區差距最小、服務與評價和發展深度次之，發展績效差異最大。生態環境指數的地區差距最小，說明良好的生態環境（更快的智能金融相關企業增速、更多的智能金融相關專利數等）可以縮小各地區之間的智能金融發展差距，也說明生態環境等基礎建設和條件是智能金融發展的核心條件所在。

“對于低生態環境指數的地區，可以加大人力及技術資源的投入，進而促進智能金融生態環境的穩步發展?！薄秷蟾妗方ㄗh。

第三，東部沿海省份智能金融發展保持領先，但地區差距有所減小。相對于2020年，2021年不同省份之間的智能金融差異有所縮小，雖然東部沿海地區如北京、上海、廣東等地仍顯著高于其他地區，但排名較為落后的省份逐漸發展與中等省份趨于同一水平。

“不過，對上述變化起主要作用的是生態環境和服務與評價這兩個指標，兩者相較于2020年均有較為明顯的增長，相反，發展深度和發展績效指數可能由于人工智能技術和金融業融合發展瓶頸而并未出現明顯的增長?！薄秷蟾妗凤@示。因此，課題報告建議，金融科技、數字化成為經濟發展的重要引擎，應繼續加強人工智能等前沿領域的技術研發與實踐，加快金融科技化和智能化發展，服務我國現代產業體系建設。

《報告》還建議，為保證我國各省份之間智能金融的均衡發展，需要進一步提高互聯網普及率等以擴大智能金融發展規模，同時應繼續普遍推進智能金融業務，并合理配置經濟資源以推進各地區經濟均衡發展。

責任編輯：王超